2018年的6月還沒(méi)走完,但是對(duì)整個(gè)P2P投資人來(lái)說(shuō)確實(shí)非常無(wú)奈,隨著唐小僧、聯(lián)壁金融等平臺(tái)的不斷暴雷,已經(jīng)將投資人弄得心力交瘁,而對(duì)于剛剛?cè)胄械男“淄顿Y者來(lái)說(shuō),那就無(wú)疑是一個(gè)晴天霹靂打得自己完全找不到北。去年的雷潮從8月份開(kāi)始,那么今年的雷潮正式提前了,目前整個(gè)P2P行業(yè)已進(jìn)入雷潮期。更多的投資者在雷潮期都會(huì)選擇觀望,畢竟這個(gè)時(shí)候確實(shí)不好進(jìn)行投資,但如何選擇一個(gè)穩(wěn)定的平臺(tái)進(jìn)行投資是非常重要的,這樣可以有效保證自己的本金安全。
平臺(tái)背景重要性
網(wǎng)貸平臺(tái)主要分為上市系、銀行系、國(guó)資系、風(fēng)投系、民營(yíng)系。
上市系:具備公眾公司屬性,具有良好的資金實(shí)力、行業(yè)積累同時(shí)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范性強(qiáng)。
銀行系:具有銀行背書,同時(shí)擁有資金雄厚、資產(chǎn)端優(yōu)良、銀行風(fēng)控機(jī)制三大優(yōu)勢(shì)。
國(guó)資系:含著“金鑰匙”出生,具有國(guó)有背景股東隱形背書、業(yè)務(wù)模式成熟兩大優(yōu)勢(shì)。
風(fēng)投系:在一定程度上能夠?yàn)槠脚_(tái)增信提升風(fēng)險(xiǎn)承受能力,同時(shí)風(fēng)投平臺(tái)受到外來(lái)資本的約束,對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)規(guī)范會(huì)有一定的要求,安全保障系數(shù)相對(duì)較高。
民營(yíng)系:數(shù)量多、門檻低、收益高,但因?yàn)槠淦脚_(tái)背景的關(guān)系,所以對(duì)平臺(tái)自身的資本實(shí)力及風(fēng)控能力要求較高,因此其風(fēng)險(xiǎn)性也要高一些。
銀行存管重要性
實(shí)現(xiàn)與平臺(tái)自有賬戶的物理隔離:銀行資金存管,要求平臺(tái)在銀行開(kāi)設(shè)專屬賬戶,與平臺(tái)自由資金實(shí)現(xiàn)隔離。
平臺(tái)不碰觸用戶資金:對(duì)接存管后,用戶資金將直接劃撥到銀行為用戶開(kāi)設(shè)的專屬賬戶,并直接結(jié)算,用戶資金完全不經(jīng)過(guò)平臺(tái)。
銀行全程監(jiān)督具有威懾力:資金的每一筆動(dòng)態(tài),都由出借人的專屬賬戶,劃撥到借款人的對(duì)應(yīng)專屬賬戶。極大程度地保障資金的專款專用,并完全暴露在銀行的監(jiān)督之下,對(duì)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng),產(chǎn)生極大的威懾力。
信息披露重要性
網(wǎng)貸平臺(tái),僅僅是中介,是撮合出借方與借款方:中介本身就是靠信息來(lái)吃飯的,沒(méi)有實(shí)物,看不見(jiàn)、摸不著;對(duì)投資者來(lái)說(shuō),如何來(lái)判斷你提供的交易信息是真實(shí)的,如何知道你沒(méi)有利用信息優(yōu)勢(shì),做自融或者資金池,那就需要通過(guò)詳盡的信息披露來(lái)驗(yàn)證。
信息披露是最經(jīng)濟(jì)、且有效的一種風(fēng)險(xiǎn)控制措施:如果平臺(tái)能夠把自己所關(guān)心的情況,一 一披露,呈現(xiàn)在自己面前,那就可以省去很多麻煩。雖說(shuō)沒(méi)有自己親自查看獲得的信息可靠,但至少有了這些方方面面的數(shù)據(jù)后,就可以相互驗(yàn)證比對(duì),來(lái)驗(yàn)證數(shù)據(jù)是否可信。
信息披露容易標(biāo)準(zhǔn)化,便于比較和監(jiān)管:假設(shè)這樣一個(gè)場(chǎng)景,你打算投資一個(gè)平臺(tái),然后看了他的信息披露,發(fā)現(xiàn)資金沒(méi)有托管,逾期率居高不下,平臺(tái)的大股東面臨3起訴訟糾紛,借款人去年的利潤(rùn)為-2000萬(wàn),公司的待收金額連續(xù)3個(gè)月下降(資金凈流出),那你可能就不會(huì)在這個(gè)平臺(tái)投資了。
平臺(tái)資產(chǎn)端重要性
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)有助于平臺(tái)提高自身的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。
資產(chǎn)端好壞是決定P2P平臺(tái)能否長(zhǎng)久立足行業(yè)的根本。
把握資產(chǎn)端的平臺(tái)有望擺脫當(dāng)前嚴(yán)重的P2P產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象,在業(yè)務(wù)邏輯、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控模型上獨(dú)立創(chuàng)新。
以上幾點(diǎn)雖然不能保證資金的絕對(duì)安全,但可以用來(lái)考量一個(gè)平臺(tái)是否值得投資,若一個(gè)平臺(tái)都沒(méi)有完成以上幾點(diǎn),那您投資的時(shí)候確實(shí)需要考慮一下了。雖然現(xiàn)在是雷潮期,但是整個(gè)P2P行業(yè)每天還是有數(shù)以億計(jì)的成交額產(chǎn)生,投資者還是會(huì)選擇自己心目中靠譜的平臺(tái)進(jìn)行投資,比如說(shuō)陸金服、宜人貸、積木盒子、投哪網(wǎng)、虹金所(國(guó)資背景、已完成銀行存管、已完成電子簽章、已完成等保測(cè)評(píng)、ICP證辦理中、法律意見(jiàn)書和審計(jì)專享報(bào)告已完成60%、上海平臺(tái)合規(guī)打分前30名)。
高返投機(jī)平臺(tái)、龐氏自融平臺(tái)、傳銷資金盤平臺(tái)、合規(guī)化進(jìn)度過(guò)慢的平臺(tái)和跟不上時(shí)代的平臺(tái)都是目前主要的清洗對(duì)象,投資人只需堅(jiān)持穩(wěn)健投資的策略,不受高息誘惑,拒絕短期投機(jī),重點(diǎn)選擇業(yè)務(wù)真實(shí)發(fā)展穩(wěn)定的純中介平臺(tái),就不太會(huì)受到雷潮的影響。
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