進(jìn)入到5月，天氣慢慢開始熱了起來(lái)，而位于長(zhǎng)三角和珠三角的中小企業(yè)卻驚呼遭遇到“百年寒冬”。 目前，隨著勞動(dòng)力成本上升、原材料成本上升、人民幣升值、貸款利息增加，中小企業(yè)越來(lái)越差錢。與此同時(shí)，存款準(zhǔn)備金率上調(diào)似乎又讓這一狀況雪上加霜。應(yīng)對(duì)中小企業(yè)貸款難的窘境，最主要的還是靠國(guó)家政策的引導(dǎo)，同時(shí)中小企業(yè)必須適應(yīng)市場(chǎng)變化進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。
斷流之痛
銀根收緊 民間借貸風(fēng)潮再起
文/蔣科峰
0.5%，看上去很小的一個(gè)百分比，可是一個(gè)又一個(gè)的0.5%不斷加力，持續(xù)收緊，令中小企業(yè)漸漸喘不過(guò)氣來(lái)。
今年，中央人民銀行以每月一次的頻率連續(xù)五次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，造成了銀行信貸的進(jìn)一步緊縮。根據(jù)測(cè)算，中央人民銀行每上調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5%，就會(huì)凍結(jié)商業(yè)銀行資金3600多億元。五次上調(diào)后凍結(jié)的銀行資金接近2萬(wàn)億，銀行貸款業(yè)務(wù)無(wú)可避免地受到影響，而一直飽受“融資難、貸款難”煎熬的中小企業(yè)不得不謀求其他它融資渠道。
民間借貸風(fēng)潮再起。
中小企業(yè)遭遇“斷流”
“跑銀行腿都要跑斷了，可還是沒有貸到錢。”在湖南瀏陽(yáng)經(jīng)營(yíng)一家煙花生產(chǎn)企業(yè)的孟女士告訴記者。孟女士在春節(jié)之后就開始申請(qǐng)貸款，可是當(dāng)?shù)囟嗉毅y行告訴她因?yàn)榉刨J額度不夠需要等些時(shí)日。結(jié)果是越等越貸不到款，反而有銀行勸她開設(shè)資金往來(lái)賬戶先存點(diǎn)款，令孟女士充滿了困惑。
據(jù)了解，自今年每月上調(diào)一次存款準(zhǔn)備金率以來(lái)，各家銀行的貸款額度均不足，銀行的信貸門檻也在不斷調(diào)高，對(duì)申請(qǐng)貸款人的資質(zhì)也提出了更高要求。各地商業(yè)銀行普遍開始收緊信貸，除了部分大銀行能正常發(fā)放貸款之外，很多銀行都“無(wú)款可放”，個(gè)別銀行在最緊張的時(shí)候，甚至?xí)和?duì)公業(yè)務(wù)及個(gè)人按揭貸款。謹(jǐn)慎放貸，已經(jīng)成為各商業(yè)銀行的共識(shí)。伴隨著貸款規(guī)模緊縮，在資金不寬裕的情況下，銀行信貸資源更多傾向于投向規(guī)模大、盈利能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的大企業(yè)，而競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不明顯的中小企業(yè)很難獲得銀行資金的青睞。與此同時(shí)，貸款的審批程序也更為嚴(yán)格。中小企業(yè)規(guī)模小，可供抵押的資產(chǎn)少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，首先就遭到銀行信貸收緊。即使一些企業(yè)能夠獲得貸款，在數(shù)量上也難以滿足需求，而且銀行放貸的時(shí)間也比以前長(zhǎng)出不少。
在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的溫州，銀根收緊導(dǎo)致的資金“斷流”現(xiàn)象已經(jīng)顯現(xiàn)。“如果銀行繼續(xù)這樣緊縮下去，沒有政府扶持政策，今年下半年全國(guó)40%的中小企業(yè)將面臨倒閉。”溫州中小企業(yè)促進(jìn)會(huì)會(huì)長(zhǎng)周德文對(duì)成長(zhǎng)型的中小企業(yè)面臨困境感到不安。
溫州的中小企業(yè)在承受原材料上漲、人民幣升值、漲薪潮、用工荒、節(jié)能減排等壓力后，許多企業(yè)的利潤(rùn)率已經(jīng)降低到歷史最低點(diǎn)。“溫州中小企業(yè)原來(lái)的年投資回報(bào)率有8%到10%左右，現(xiàn)在已經(jīng)下滑到1%到3%，稍微有些風(fēng)吹草動(dòng)，民營(yíng)企業(yè)就會(huì)虧損，虧損短期內(nèi)還能承受，時(shí)間稍微長(zhǎng)一點(diǎn)就受不了，可能就會(huì)倒閉。”周德文表示。
沒有人愿意自己的企業(yè)因資金鏈斷裂而亡，在正規(guī)融資渠道銀行難以“解渴”的情況之下，中小企業(yè)被迫將目光投向民間借貸。
在中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心5月19日舉辦的“經(jīng)濟(jì)每月談”活動(dòng)上，全國(guó)工商聯(lián)副主席、哈爾濱翔鷹集團(tuán)股份有限公司董事長(zhǎng)劉迎霞表示，隨著我國(guó)貨幣政策的調(diào)整，不斷收緊流動(dòng)性，國(guó)內(nèi)一批中小企業(yè)面臨著資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，有的企業(yè)只能被迫轉(zhuǎn)向民間借貸甚至高利貸。她分析認(rèn)為，因?yàn)槿狈ｉT針對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的特殊政策安排，在銀根收緊和資金成本上升時(shí)中小企業(yè)受到的傷害往往首當(dāng)其沖。
據(jù)媒體報(bào)道，在成本上升等壓力下，如今浙江、廣東、江蘇等地的一些中小企業(yè)已出現(xiàn)半停工、停工狀態(tài)。而流動(dòng)性收緊導(dǎo)致的融資難成為中小企業(yè)陷入困局的又一重要原因，不少中小企業(yè)正面臨資金鏈斷裂的危險(xiǎn)。來(lái)自工信部的數(shù)據(jù)顯示：今年前兩個(gè)月，規(guī)模以上中小企業(yè)虧損面達(dá)15.8%，同期增長(zhǎng)0.3%，虧損額度增長(zhǎng)率高達(dá)22.3%；規(guī)模以下的小企業(yè)，虧損情況可能更加嚴(yán)重。
直接的誘因莫過(guò)于宏觀調(diào)控的由“寬”入“緊”。進(jìn)入2011年以來(lái)，在以穩(wěn)物價(jià)為首要政策目標(biāo)的背景下，隨著央行5次上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率、2次上調(diào)基準(zhǔn)利率，整個(gè)金融體系內(nèi)的流動(dòng)性明顯趨緊，而與之相對(duì)應(yīng)的卻是市場(chǎng)融資需求未見降溫。官方融資渠道的繼續(xù)收窄，逼迫大量企業(yè)，特別是民營(yíng)、中小企業(yè)為渡過(guò)難關(guān)轉(zhuǎn)向民間借貸，從而導(dǎo)致銀行貸款規(guī)模縮小，民間借貸規(guī)模擴(kuò)大、利率上升。
貨幣政策寬松的時(shí)候，銀行信貸很少惠及中小企業(yè)，收緊的時(shí)候，則往往是中小企業(yè)最先被"緊縮"。
周德文說(shuō)：“每提高0.5個(gè)百分點(diǎn)就意味著幾千億的資本凍結(jié)在銀行，那么銀行更不可能給中小企業(yè)貸款了，剛剛前幾天提了一次，中小企業(yè)已經(jīng)是沒辦法貸款了，現(xiàn)在都陷入生存的危機(jī)，再提高，更加沒辦法取得貸款，對(duì)中小企業(yè)的難度就更大。” 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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