準(zhǔn)備在非洲創(chuàng)業(yè)的安妮（化名），最近有筆錢急著轉(zhuǎn)到安哥拉，朋友給她介紹了一家地下錢莊。讓她奇怪的是，地下錢莊的辦公地點(diǎn)居然與某銀行營業(yè)廳在同一樓層，十幾名員工身著銀行工服。業(yè)內(nèi)人士透露，這家地下錢莊的辦公場地是由銀行提供。這樣做一來可以為地下錢莊規(guī)避諸多風(fēng)險(xiǎn)，二來僅依靠該地下錢莊，這家銀行網(wǎng)點(diǎn)一個月就可以完成全年業(yè)績。
銀行藏暗道
安妮大學(xué)畢業(yè)一年后，前往非洲安哥拉的一家進(jìn)出口公司從事翻譯工作，在這個剛剛結(jié)束戰(zhàn)亂的國家呆滿兩年后，安妮決定創(chuàng)業(yè)。經(jīng)過一番周折，她與合伙人在國內(nèi)籌集了近150萬元啟動資金。不過，新的難題又來了，這筆錢如何換成美元，之后又如何匯往安哥拉。根據(jù)國家外匯管理局規(guī)定，個人年度購匯額度僅為5萬美元。
幾番打聽后，一位在銀行工作的大學(xué)同學(xué)幫她在深圳深南大道旁找到一家公司，他可以迅速把150萬元人民幣兌換成美元，并轉(zhuǎn)道香港匯往安哥拉。經(jīng)過簡單咨詢后，安妮帶著銀行卡前往該公司。
臨進(jìn)門時，她左右打量一番，以為自己走錯了路：偌大的辦公樓層明明到處都是某銀行的標(biāo)識，里面忙碌的都是穿著銀行工服的員工，難道同學(xué)介紹的是家銀行？
正當(dāng)她疑惑之際，同學(xué)打來電話，按照同學(xué)指引，不一會兒一位身著銀行工服的年輕男子從樓層靠里邊的辦公室探出頭來，向安妮招了招手。不放心的安妮還是仔細(xì)問了一下同學(xué)，原來這里本來就是銀行營業(yè)廳，她要找的“地下錢莊”辦公場地由銀行提供，為了避免嫌疑，該公司員工穿上銀行工服。安妮放了心：“這家公司應(yīng)該靠譜，這不連銀行也參與了這筆生意。”
接待安妮的男子告訴她，銀行會幫忙把錢拆成幾小筆轉(zhuǎn)到地下錢莊的賬戶。他說，這是規(guī)避監(jiān)管的手段，銀行和監(jiān)管部門有賬戶異動監(jiān)控系統(tǒng)，超過一定額度的資金異動都會引起相關(guān)部門注意，把單筆大額資金分散成若干小筆，就可以免去這些麻煩,
做完這些事情后，男子讓安妮提供了安哥拉的賬號，隨后男子打了個電話，讓香港那邊向安妮安哥拉的賬號匯款。十分鐘后，男子讓安妮撥打國際長途，安哥拉的合伙人確認(rèn)了款項(xiàng)，共到賬約23.4萬美元。安妮算了一筆賬，綜合手續(xù)費(fèi)約2%。從她找到這名男子算起，不過花了二十多分鐘。而上次她通過一家正規(guī)銀行匯款時，前前后后花了差不多兩個半小時。
錢莊披華麗外套
明知地下錢莊是非法金融組織，銀行為何與之沆瀣一氣？該男子說：“我們一家公司每月周轉(zhuǎn)資金數(shù)億元，多時近十億元，這對一家銀行支行來說，意味著幾十個大客戶的資金量，人家當(dāng)然愿意幫我們。”
據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士介紹，在整個過程中，基層銀行配合是資金出入境時逃避監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。
深圳一位國有銀行信貸部經(jīng)理說，“如果有這樣的客戶，我們也樂于做。資金周轉(zhuǎn)規(guī)模大，省心很多，況且他們的錢周轉(zhuǎn)越快，銀行收的錢越多。省得費(fèi)勁去跟外面的客戶打交道，每天還要被呼來喚去，吃吃喝喝。”
銀行和監(jiān)管部門都有賬戶異動監(jiān)控系統(tǒng)，套匯過程中，一旦某賬戶發(fā)生大額異動，都會引起相關(guān)部門（如反洗錢中心等）的警覺。要想逃避這種監(jiān)控，可以把單筆大額資金分散成若干小筆，整個過程中需要基層銀行配合，如幫地下錢莊開設(shè)多個個人賬戶、虛假公司賬戶，以及其他便利的資源。
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