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創(chuàng)業(yè)多艱中小企業(yè)可尋保險護航

cye.com.cn 時間：2007-6-5 8:41:56 來源：第一財經(jīng)日報作者：我來說兩句

　　創(chuàng)業(yè)初期由于受資金的限制，中小企業(yè)往往專注于利潤的獲取而忽略了潛在意外風險的控制或規(guī)避，提前讓保險介入，情況就可能會發(fā)生改變。

　　香港生產(chǎn)力促進會于日前在上海舉行了一次針對中小企業(yè)風險防范問題的論壇，共同商討如何解決中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)過程中提升自身抵抗力、創(chuàng)業(yè)中會遭遇哪些風險、企業(yè)員工遇到工傷后應如何面對等問題。各方人士認為，中小企業(yè)更需要得到來自保險公司的幫助。

　　該論壇上的相關(guān)資料顯示，批發(fā)零售、工業(yè)加工、信息服務是創(chuàng)業(yè)者首選的行業(yè)；48%的創(chuàng)業(yè)資金規(guī)模在10萬元以下，而私營企業(yè)所占比重最大，其次為個體創(chuàng)業(yè)者；資金、人才和管理是創(chuàng)業(yè)初期的三大挑戰(zhàn)，面對這些挑戰(zhàn)，不少企業(yè)創(chuàng)業(yè)失敗。有市場人士認為，創(chuàng)業(yè)者初期滿懷創(chuàng)業(yè)激情，但缺乏風險意識，其實完全可以通過購買保險來減少隱患。

　　創(chuàng)業(yè)初期由于受資金的限制，中小企業(yè)往往專注于利潤的獲取而忽略了潛在意外風險的控制或規(guī)避。一次始料未及的自然災害或意外事故就足以擊垮創(chuàng)業(yè)企業(yè)。但如果他們購買了企業(yè)財產(chǎn)保險或公眾責任險，對于因火災、臺風、風暴、雷電等自然災害或因意外事故而導致的承保財產(chǎn)損失，可在企業(yè)財產(chǎn)保險項下獲得賠償；而餐館、酒店、超市、商場、物業(yè)管理等服務類行業(yè)，容易發(fā)生大小事故，造成顧客人身傷害或財產(chǎn)損失，購買一份公眾責任險以轉(zhuǎn)嫁此類賠償責任，將在很大程度上為企業(yè)免除后顧之憂，促進企業(yè)的良性發(fā)展。

　　人才的流失也是創(chuàng)業(yè)初期的一大"頭痛"問題，企業(yè)除了以提高薪資、提供培訓機會等方式吸引人才外，還可以通過為員工提供商業(yè)保險作為額外保障來吸引人才。特別是對于加工、制造型企業(yè)來說，工傷事故和職業(yè)病頻頻發(fā)生，企業(yè)除了為員工購買國家規(guī)定的社保，應再購買一份商業(yè)保險進行補充。因為社保工傷保險中，有相當一部分費用是社保工傷保險不承擔的，由此，購買額外的商業(yè)保險不僅十分必要，也更加體現(xiàn)了企業(yè)對員工的關(guān)懷，增加員工對企業(yè)的歸屬感和信任度。

　　此外， "工商通保"等專為中小企業(yè)量身定做的綜合性保險，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、公眾責任保險、雇主責任保險等都是中小企業(yè)規(guī)避風險的必要保障。保險業(yè)內(nèi)人士提醒創(chuàng)業(yè)者，因為大部分創(chuàng)業(yè)的企業(yè)形式為個人獨資企業(yè)，開辦個人獨資企業(yè)，主要是由創(chuàng)業(yè)者個人承擔無限財產(chǎn)責任。當企業(yè)資產(chǎn)不足以清償企業(yè)債務時，法律規(guī)定企業(yè)主不是以投資企業(yè)的財產(chǎn)為限，而是要用企業(yè)主個人的其他財產(chǎn)來清償債務。也就是說，一旦經(jīng)營失敗，創(chuàng)業(yè)者有可能傾家蕩產(chǎn)。因此，企業(yè)更應通過購買保險轉(zhuǎn)嫁風險，幫助自己迅速從災害中站起，增加抵御風險的能力。（陳天翔）

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