中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常會(huì)碰到資金周轉(zhuǎn)不靈的問(wèn)題，怎么辦？求助于銀行未必行得通，因?yàn)殂y行的門(mén)檻相對(duì)較高。而如果找到典當(dāng)行，資金問(wèn)題就容易解決多了。
做生意的常會(huì)遇到這種情況，在經(jīng)營(yíng)中一時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈，苦于融資無(wú)門(mén)，失去了投資的好時(shí)機(jī)，甚至導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。急需資金怎么辦？恐怕很多人第一時(shí)間會(huì)想到銀行。可再仔細(xì)一想，對(duì)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)來(lái)說(shuō)，銀行的門(mén)檻太高，而且很多標(biāo)的銀行都不接受抵押，如一批服裝、一些特定的機(jī)器設(shè)備等。相比之下，典當(dāng)不失為一個(gè)便利的融資渠道。
中小企業(yè)成典當(dāng)行常客
典當(dāng)融資已成為緩解企業(yè)短期資金困難的救命稻草。日前，據(jù)北京市典當(dāng)協(xié)會(huì)對(duì)外透露，近來(lái)北京典當(dāng)行業(yè)的小企業(yè)客戶(hù)比往常增加了三成左右，典當(dāng)物品多是汽車(chē)和房產(chǎn)，金額從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)，甚至上百萬(wàn)元不等。
據(jù)華夏典當(dāng)行的工作人員介紹，最近前來(lái)典當(dāng)物品的小企業(yè)主明顯增加，達(dá)業(yè)務(wù)量六成以上。他表示，年根歲末，煙酒、糧油等副食品銷(xiāo)量都會(huì)大幅增長(zhǎng)，許多小商戶(hù)都會(huì)提前備貨，由于自有資金有限，所以會(huì)想到典當(dāng)部分物品以解燃眉之急。類(lèi)似這種情況的還有一些經(jīng)營(yíng)鮮花、工藝禮品的商戶(hù)。
除去這部分商戶(hù)外，一些小公司由于年底盤(pán)點(diǎn)、結(jié)賬，分發(fā)員工年終獎(jiǎng)，企業(yè)間債務(wù)清理等，也紛紛到典當(dāng)行籌集周轉(zhuǎn)資金，以解燃眉之急。
與年終歲末相比，平時(shí)中小企業(yè)也是典當(dāng)行的常客。據(jù)上海典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)最新公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2005年該市典當(dāng)行業(yè)有80％的資金用于中小企業(yè)融資。
典當(dāng)貸款抵押物比銀行更為廣泛
從貸款類(lèi)型上看，典當(dāng)行與銀行一樣，均為經(jīng)營(yíng)貨幣的機(jī)構(gòu)，尤其在發(fā)放質(zhì)押貸款方面，與銀行大同小異。但是典當(dāng)貸款接受的抵／質(zhì)押物更為寬泛，銀行貸款一般只接受房地產(chǎn)作為抵押物。而當(dāng)同是質(zhì)押貸款，典當(dāng)行接受動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和內(nèi)容比較豐富的權(quán)利質(zhì)押，而銀行不接受動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，只接受內(nèi)容十分單一的權(quán)利質(zhì)押。
簡(jiǎn)言之，客戶(hù)可以用自己的金銀首飾、珠寶鉆石、家用電器、汽車(chē)等價(jià)值大小不一的動(dòng)產(chǎn)去典當(dāng)行質(zhì)押借貸，從而滿(mǎn)足自己日常融通資金的需要。目前典當(dāng)行還開(kāi)展了個(gè)人股票質(zhì)押。相比之下，銀行一般不開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，尤其不向個(gè)人提供動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款服務(wù)，這使我國(guó)廣大社會(huì)公眾雖擁有許多動(dòng)產(chǎn)，卻無(wú)法以此作為擔(dān)保向銀行融資。銀行惟一面向個(gè)人的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是存單、債券質(zhì)押，即銀行儲(chǔ)戶(hù)可以銀行認(rèn)可的各類(lèi)存單或債券作擔(dān)保向銀行申請(qǐng)貸款。
典當(dāng)成為中小企業(yè)融資新渠道
典當(dāng)行融資的最大特色有兩個(gè)，一是快速，能保證時(shí)效性二是自由度高，有多種融資模式，當(dāng)品種類(lèi)也有得選擇。對(duì)實(shí)力單薄的廣大中小企業(yè)而言，這兩個(gè)特色無(wú)異于雪中送炭。
提到融資，中小企業(yè)主首先想到的是銀行貸款，但中小企業(yè)向銀行貸款卻存在以下一些問(wèn)題：其一，銀行放貸偏重大額、長(zhǎng)期資金，這與中小企業(yè)的實(shí)際需要往往存在偏移；其二，銀行放貸從申請(qǐng)到批復(fù)一般需2－3個(gè)月周期，對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，周期過(guò)長(zhǎng)；其三，由于技術(shù)和監(jiān)管力量的不足，銀行無(wú)法提供完善的質(zhì)押業(yè)務(wù)。因此，眾所周知的中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題依然突出。
中小企業(yè)青睞典當(dāng)融資，與銀行小額貸款門(mén)檻高有著直接關(guān)系。由于銀行信貸政策緊縮并且許多銀行不接受動(dòng)產(chǎn)抵押，因而想從銀行貸款進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)，相對(duì)困難。從事禮品批發(fā)生意的呂女士告訴記者，公司成立之初，為了籌集周轉(zhuǎn)資金，沒(méi)有少往銀行跑，可終究因?yàn)樽约菏切∑髽I(yè)，沒(méi)有固定資產(chǎn)抵押，只好另尋其他渠道。像呂女士這樣，為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，推廣新品，而手頭有沒(méi)有可供周轉(zhuǎn)資金的中小企業(yè)主不在少數(shù)。常常有的中小企業(yè)苦于融資無(wú)門(mén)，失去了投資的好時(shí)機(jī)，甚至導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。
上海市小企業(yè)協(xié)會(huì)融資部一位負(fù)責(zé)人表示，大量的中小型企業(yè)，向銀行貸款長(zhǎng)期處于困難狀態(tài)，典當(dāng)行作為銀行信貸的一個(gè)補(bǔ)充，其短期性靈活性和手續(xù)的便捷性正好起到銀行業(yè)務(wù)拾遺補(bǔ)闕的作用。
北京市典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)家分析認(rèn)為，目前采用典當(dāng)方式的主要是中小企業(yè)主，因?yàn)殂y行信貸門(mén)檻高，手續(xù)較為繁雜，才轉(zhuǎn)向方便、快捷的典當(dāng)行。而普通物品典當(dāng)，只需要十幾分鐘就可以拿到現(xiàn)金。像汽車(chē)這樣的物品，最多一天也可以拿到現(xiàn)金。由于房產(chǎn)需要過(guò)戶(hù)，手續(xù)相對(duì)較多，但是最快兩三天，最短半個(gè)月左右也能拿到資金。這對(duì)于急等資金周轉(zhuǎn)的小企業(yè)主來(lái)說(shuō)，非常重要。
同時(shí)，如果控制好當(dāng)期，貸款利率要比銀行低很多。華夏典當(dāng)行的工作人員告訴記者，根據(jù)2005年商務(wù)部和公安部聯(lián)合頒布的《典當(dāng)管理辦法》，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的4．2％，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的2．7％。而目前銀行6個(gè)月以?xún)?nèi)的短期質(zhì)押貸款利率在5．22％左右，只要把當(dāng)期控制在一個(gè)月左右，典當(dāng)行的抵押款利息要大大低于銀行貸款。
北京市政協(xié)委員曾廣宇則認(rèn)為，典當(dāng)融資目前已成為中小企業(yè)獲取短期資金支持的重要手段，在解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題上，正在發(fā)揮越來(lái)越積極的作用，應(yīng)盡快將典當(dāng)融資納入中小企業(yè)服務(wù)體系，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。
典當(dāng)融資需巧用
北京典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)和華夏典當(dāng)行總經(jīng)理的郭金山提醒人們，必須學(xué)會(huì)巧用典當(dāng)行才能實(shí)現(xiàn)雙贏。
首先，典當(dāng)行方便快捷。與銀行相比，典當(dāng)行沒(méi)有煩瑣的手續(xù)，普通類(lèi)當(dāng)品十幾分鐘就可以拿到現(xiàn)金。
其次是具有靈活性。典當(dāng)行沒(méi)有像銀行那樣對(duì)客戶(hù)實(shí)行“一刀切”，各家典當(dāng)行可以自行決斷。
典當(dāng)行是小企業(yè)救急的好幫手，但在進(jìn)行典當(dāng)融資時(shí)，還要對(duì)典當(dāng)?shù)牟蛔阌星逍训恼J(rèn)識(shí)，并學(xué)會(huì)應(yīng)用竅門(mén)。
郭金山表示，由于典當(dāng)行沒(méi)有融資功能，股本金的限制讓它無(wú)法提供給企業(yè)太多的貸款。目前單筆上限也只能當(dāng)?shù)焦杀窘鸬?0％。因此，在進(jìn)行典當(dāng)時(shí)，不能對(duì)典當(dāng)行抱有過(guò)高的期望。他同時(shí)提醒大家，在具體操作時(shí)可能會(huì)出現(xiàn)當(dāng)費(fèi)比例不高的問(wèn)題，但由于物品是借給典當(dāng)行而不是賣(mài)，對(duì)此不應(yīng)該過(guò)分計(jì)較。
此外，他提醒道，在進(jìn)行典當(dāng)融資時(shí)，需要掌握以下幾點(diǎn)操作技巧。首先，盡量不要超過(guò)3個(gè)月。由于典當(dāng)行綜合費(fèi)率較高，在融資時(shí)，一定要盡可能地縮短當(dāng)期，最好不要超過(guò)3個(gè)月，而且一定不要忘記贖回。如果過(guò)了當(dāng)期而不去贖回，成了絕當(dāng)品就不再屬于自己了。
其次，當(dāng)金并非越高越好。典當(dāng)時(shí)每月需支付一定的綜合手續(xù)費(fèi)，借的越多，交的越多。
此外，要學(xué)會(huì)貨比三家，由于各家典當(dāng)行的業(yè)務(wù)側(cè)重不同，有側(cè)重房產(chǎn)的有側(cè)重汽車(chē)的，他們的綜合費(fèi)率和標(biāo)準(zhǔn)也不同。因此，在進(jìn)行抵押時(shí)應(yīng)該對(duì)各家典當(dāng)行有比效充分的了解。
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