粵銀行界又出新招 中小企業(yè)貸款無需審計
續(xù)“貸款不看報表看水表”之后
中小企業(yè)融資難的堅冰在銀行資金嚴重過剩的時候似乎開始出現(xiàn)“融化”的跡象。各大銀行紛紛開始采用新的貸款舉措向中小企業(yè)伸出貸款的“橄欖枝”———在廣東農(nóng)行推出貸款不看報表看水表之后，工行廣東省分行營業(yè)部，也推出了“中小企業(yè)貸款無需審計”的方式。
中小企業(yè)貸款難
在審批貸款時，銀行一般要求企業(yè)提供一定額度的抵押物，而小企業(yè)的生產(chǎn)廠房、土地不少都是采用租賃的形式。正是貸款擔保、抵押難妨礙了中小企業(yè)獲取銀行融資。同時中小企業(yè)貸款具有“急、頻、小、高”的特點，貸款要得急、需求頻率高、需求量小、相對風險較高，銀行對小企業(yè)貸款時需花費更多的人力、物力、財力來確保貸款資金的安全，管理成本的提高也影響了銀行貸款的積極性。
審計關(guān)放松放行中小企貸款
從去年起，各大銀行在給中小企業(yè)貸款的審計方面都有所松動。
據(jù)工行廣東分行營業(yè)部有關(guān)人士介紹，目前審批小企業(yè)貸款時，工行擯棄了對一般企業(yè)貸款的審核方式，對企業(yè)可以不用進行審計。同時，將小企業(yè)的評級體系從一般法人客戶評級體系中獨立出來，不完全依賴企業(yè)的財務報表，而是根據(jù)客戶的社會信用、股東實力、經(jīng)營水平、擔保能力等進行評價。評級系統(tǒng)也不是一刀切，而是分新開戶評級系統(tǒng)、經(jīng)營一年期客戶評級系統(tǒng)、老客戶評級系統(tǒng)等，避免了一些創(chuàng)業(yè)期的企業(yè)遭淘汰。此前，農(nóng)行廣東分行也在中小企業(yè)貸款審批時減少了財務報表所占的權(quán)重。“為了拓寬小企業(yè)信貸業(yè)務擔保的渠道，小企業(yè)在貸款的時候既可以用土地使用權(quán)、房地產(chǎn)等進行抵押，也可以用商業(yè)票據(jù)、應收賬款、倉單、存貨和其他物權(quán)進行質(zhì)押。”工商銀行廣東分行營業(yè)部有關(guān)人士說。
據(jù)了解，該行還對為大中型企業(yè)配套或服務的小企業(yè)，推廣保理業(yè)務。據(jù)介紹，保理是一項綜合性金融服務。在保理業(yè)務中，賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售或服務合同所產(chǎn)生的應收帳款轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務的金融機構(gòu)），由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款催收、信用風險控制與壞賬擔保等金融服務。
相關(guān)新聞：銀行典當行瞄準中小企業(yè)
典當業(yè)也在這個時候瞄準了中小企業(yè)融資的商機。商務部近日公布了全國典當行業(yè)一組數(shù)據(jù)：企業(yè)總數(shù)2052戶、行業(yè)注冊資本總額170多億元、2006年典當總額預計達800億元。
開了家小型制衣廠的林先生表示，自己的企業(yè)剛剛起步，需要資金的時候很多，在銀行貸款速度又相對緩慢，所以在急需資金的時候會將汽車、房產(chǎn)等作為抵押物品，等資金周轉(zhuǎn)之后再贖回來。雖然在典當行獲取"貸款"可能成本要高一點，但在時間上絕對可以救“燃眉之急”。
某銀行人士指出，目前銀行和典當行業(yè)都正在努力開發(fā)中小企業(yè)貸款這個商機。各大銀行除了在簡化中小企業(yè)貸款上的手續(xù)、流程之外，還開發(fā)了不少新的產(chǎn)品和典當行爭搶市場，例如前不久有銀行推出的"循環(huán)貸"產(chǎn)品就有比較針對中小企業(yè)的具體情況。
據(jù)了解，各大銀行在開發(fā)中小企業(yè)貸款市場的同時也加大了對不良貸款的控制力度。例如實行小企業(yè)信貸授權(quán)動態(tài)管理，對連續(xù)3個月新發(fā)放小企業(yè)貸款不良率超過2％的銀行，由上級銀行調(diào)整或取消小企業(yè)信貸業(yè)務審批權(quán)。 （記者 零時 通訊員 黃曉 實習生 岑文靖 胡聲雷）
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