粵銀行界又出新招 中小企業貸款無需審計
續“貸款不看報表看水表”之后
中小企業融資難的堅冰在銀行資金嚴重過剩的時候似乎開始出現“融化”的跡象。各大銀行紛紛開始采用新的貸款舉措向中小企業伸出貸款的“橄欖枝”———在廣東農行推出貸款不看報表看水表之后，工行廣東省分行營業部，也推出了“中小企業貸款無需審計”的方式。
中小企業貸款難
在審批貸款時，銀行一般要求企業提供一定額度的抵押物，而小企業的生產廠房、土地不少都是采用租賃的形式。正是貸款擔保、抵押難妨礙了中小企業獲取銀行融資。同時中小企業貸款具有“急、頻、小、高”的特點，貸款要得急、需求頻率高、需求量小、相對風險較高，銀行對小企業貸款時需花費更多的人力、物力、財力來確保貸款資金的安全，管理成本的提高也影響了銀行貸款的積極性。
審計關放松放行中小企貸款
從去年起，各大銀行在給中小企業貸款的審計方面都有所松動。
據工行廣東分行營業部有關人士介紹，目前審批小企業貸款時，工行擯棄了對一般企業貸款的審核方式，對企業可以不用進行審計。同時，將小企業的評級體系從一般法人客戶評級體系中獨立出來，不完全依賴企業的財務報表，而是根據客戶的社會信用、股東實力、經營水平、擔保能力等進行評價。評級系統也不是一刀切，而是分新開戶評級系統、經營一年期客戶評級系統、老客戶評級系統等，避免了一些創業期的企業遭淘汰。此前，農行廣東分行也在中小企業貸款審批時減少了財務報表所占的權重�！盀榱送貙捫∑髽I信貸業務擔保的渠道，小企業在貸款的時候既可以用土地使用權、房地產等進行抵押，也可以用商業票據、應收賬款、倉單、存貨和其他物權進行質押。”工商銀行廣東分行營業部有關人士說。
據了解，該行還對為大中型企業配套或服務的小企業，推廣保理業務。據介紹，保理是一項綜合性金融服務。在保理業務中，賣方將其現在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收帳款轉讓給保理商（提供保理服務的金融機構），由保理商為其提供貿易融資、銷售分戶賬管理、應收賬款催收、信用風險控制與壞賬擔保等金融服務。
相關新聞：銀行典當行瞄準中小企業
典當業也在這個時候瞄準了中小企業融資的商機。商務部近日公布了全國典當行業一組數據：企業總數2052戶、行業注冊資本總額170多億元、2006年典當總額預計達800億元。
開了家小型制衣廠的林先生表示，自己的企業剛剛起步，需要資金的時候很多，在銀行貸款速度又相對緩慢，所以在急需資金的時候會將汽車、房產等作為抵押物品，等資金周轉之后再贖回來。雖然在典當行獲取"貸款"可能成本要高一點，但在時間上絕對可以救“燃眉之急”。
某銀行人士指出，目前銀行和典當行業都正在努力開發中小企業貸款這個商機。各大銀行除了在簡化中小企業貸款上的手續、流程之外，還開發了不少新的產品和典當行爭搶市場，例如前不久有銀行推出的"循環貸"產品就有比較針對中小企業的具體情況。
據了解，各大銀行在開發中小企業貸款市場的同時也加大了對不良貸款的控制力度。例如實行小企業信貸授權動態管理，對連續3個月新發放小企業貸款不良率超過2％的銀行，由上級銀行調整或取消小企業信貸業務審批權。 （記者 零時 通訊員 黃曉 實習生 岑文靖 胡聲雷）
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