鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)——專訪中國銀監(jiān)會相關(guān)部門負責人
人們期待已久的《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本進入銀行業(yè)的實施意見》近日正式出臺。當前，民間資本進入銀行業(yè)的現(xiàn)狀如何？進入需要符合什么條件？銀監(jiān)會如何為民間資本進入銀行業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境？《意見》對民間資本投資村鎮(zhèn)銀行有什么新舉措？銀監(jiān)會相關(guān)部門負責人２６日就以上問題接受了新華社記者的專訪。
民間資本投資銀行業(yè)的范圍和對象沒有限制
問：目前，民間資本進入銀行業(yè)的現(xiàn)狀如何？對民間資本的投資對象和投資范圍是否存在限制？民間資本進入銀行業(yè)需要符合什么條件？
答：目前，民間資本已是我國銀行業(yè)資本金的重要組成部分。民間資本參與了部分大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的首次公開募股（ＩＰＯ）和股權(quán)優(yōu)化。不少民間資本還成為股份制商業(yè)銀行的主要股東。截至２０１１年底，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行總股本中，民間資本占比分別為４２％和５４％；農(nóng)村中小金融機構(gòu)整體股權(quán)結(jié)構(gòu)中民間資本占比達９２％，其中農(nóng)村合作金融機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)中民間資本占９３％。
對民間資本投資銀行業(yè)的范圍、對象，沒有限制。《意見》明確，要支持民營企業(yè)參與商業(yè)銀行增資擴股，鼓勵和引導(dǎo)民間資本參與城商行重組；支持民營企業(yè)，特別是符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)企業(yè)參與農(nóng)村信用社股份制改革或參與農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴股；支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴股；支持農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)作為農(nóng)村資金互助社社員，發(fā)起設(shè)立或參與農(nóng)村資金互助社增資擴股；支持民營企業(yè)投資信托公司、消費金融公司；支持符合相應(yīng)條件的民營企業(yè)投資企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司。
為保障銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，防止資質(zhì)不良的投資者對銀行業(yè)可能造成的損害，保護存款人和社會公眾利益，投資者進入銀行業(yè)需滿足一定的審慎條件。民間資本與其他資本都需同等遵守這些條件。這些條件主要體現(xiàn)在相關(guān)監(jiān)管規(guī)章中。
概括而言，銀行監(jiān)管機構(gòu)在審核投資銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入申請時，將審慎考慮投資者對擬投資銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營可能產(chǎn)生的影響。總的政策是支持公司治理結(jié)構(gòu)完善，社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄良好，經(jīng)營管理能力和資金實力較強，財務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好，入股資金來源真實合法的民營企業(yè)投資銀行業(yè)金融機構(gòu)。防止公司治理結(jié)構(gòu)存在明顯缺陷，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常，核心主業(yè)不突出，現(xiàn)金流量受經(jīng)濟景氣影響較大，資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率畸高的企業(yè)進入銀行業(yè)。
不得單獨針對民間資本進入銀行業(yè)設(shè)限
問：銀監(jiān)會將如何為民間資本進入銀行業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境？如何促進民間資本投資的銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營？
答：為進一步推動民間資本進入銀行業(yè)，《意見》強調(diào)，各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)要鼓勵各類符合條件的投資者投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)，在市場準入的實際工作中不得單獨針對民間資本進入銀行業(yè)設(shè)置限制條件或其他附加條件；有關(guān)投資銀行業(yè)金融機構(gòu)的法規(guī)、政策和程序，以及銀行業(yè)市場準入行政許可事項、結(jié)果及時公布，持續(xù)提高銀行業(yè)市場準入的透明度。
銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)股東的持股比例有相應(yīng)的審慎要求。《意見》首先強調(diào)，民間資本進入銀行業(yè)需與其他資本同等遵守這些審慎規(guī)定。其次明確，各銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括民間資本投資的銀行業(yè)金融機構(gòu)均應(yīng)遵守相關(guān)規(guī)定，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易等行為，控制關(guān)聯(lián)交易風險和其他風險。再次，對于已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人或其他客戶合法權(quán)益，或者有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善而可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)將依法及時采取相應(yīng)的風險處置措施。
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