3月24日上午，30余位金融與科技行業(yè)重量級嘉賓齊聚2017博鰲亞洲論壇“財經(jīng)-智融早餐會”分會場，中國銀行前行長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈工作組組長李禮輝，中國進(jìn)出口銀行前董事長李若谷，聯(lián)辦集團(tuán)首席執(zhí)行官、《財經(jīng)》雜志總編輯王波明，中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、香港交易所首席中國經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松，中國人民大學(xué)副校長、金融與證券研究所所長吳曉求，搜狗CEO王小川，智融集團(tuán)CEO焦可等悉數(shù)出席。
(財經(jīng)-智融主題早餐會)
本次早餐會的主題是“踐行科技與金融結(jié)合的創(chuàng)新之路”，與會嘉賓探討了金融科技如何在普惠基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)商業(yè)上的可持續(xù)性，科技將如何重構(gòu)銀行等金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)邏輯或服務(wù)模式，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與新興科技服務(wù)商將如何合作等重要議題。這些議題與3月23日博鰲亞洲論壇發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融報告2017》的重磅內(nèi)容不謀而合，該報告提出“推動中國互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展的十條高級原則”，涉及到科技驅(qū)動金融發(fā)展、政策導(dǎo)向、“監(jiān)管沙盒”等。
科技將 推動金融業(yè)態(tài)變化
在吳曉求看來，中國的金融體系市場化程度比較低，就是多數(shù)人、多數(shù)企業(yè)難以在現(xiàn)有的金融體系獲得相應(yīng)的金融服務(wù)，金融體系有結(jié)構(gòu)性的功能缺陷，而科技的進(jìn)步，可以推動整個金融業(yè)態(tài)的變化。鑒于中國跟美國科技金融發(fā)展路徑的不同，巴曙松認(rèn)為，中國路徑還有很多金融服務(wù)的空白，客戶的金融需求在傳統(tǒng)金融體系中還得不到滿足，因此才有了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)大量需求。
而人工智能對傳統(tǒng)金融體系的服務(wù)空白和用戶的金融需求層面大有可為，“使得原來無法被服務(wù)的群體能夠被服務(wù)，無法被滿足的需求能夠被滿足，我覺得這才是真正意義上互聯(lián)網(wǎng)金融最大的機(jī)會，能夠帶來一些增量市場，而不是在存量市場去做一些效率提升。” 焦可認(rèn)為，“對金融技術(shù)需要保持謹(jǐn)慎樂觀，每個業(yè)務(wù)都有自己獨(dú)特的特點(diǎn)，比如金融技術(shù)在小額短期信貸業(yè)務(wù)有比較好的優(yōu)勢，但是對于傳統(tǒng)的企業(yè)貸款上面，人工智能的金融技術(shù)短時間內(nèi)可能還是一個輔助。要深刻了解金融的本質(zhì)才能把新的技術(shù)更好地應(yīng)用在金融領(lǐng)域。”
(智融集團(tuán)CEO焦可)
監(jiān)管需要沙盒 系統(tǒng)，允許試錯
參與早餐會的嘉賓一致認(rèn)為，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以攜手科技實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，通過構(gòu)建多贏、高效的新商業(yè)邏輯，尋找新的市場機(jī)會或者未曾覆蓋的領(lǐng)域和人群提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)，并把握住制造業(yè)和服務(wù)業(yè)深度融合的趨勢，通過科技創(chuàng)新提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。但在發(fā)展過程中也需要適度的監(jiān)管。
對此，巴曙松認(rèn)為，在金融監(jiān)管層面，最核心的原則是監(jiān)管一致性原則，同時要有一個寬松的沙盒系統(tǒng)，允許企業(yè)在一定范圍內(nèi)合理嘗試和沖撞。因?yàn)榉叛郛?dāng)今世界金融科技格局，中國市場面臨的重要任務(wù)是要培育新的競爭主體，一方面滿足傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法覆蓋的市場空白需求，另一方面給原有的體系形成一定的競爭壓力。而金融科技企業(yè)的興起剛好可以對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生刺激，形成變革壓力。
《互聯(lián)網(wǎng)金融報告 2017》顯示，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)為代表的科技對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的真正沖擊并不是技術(shù)運(yùn)用層面，而是對其傳統(tǒng)的商業(yè)邏輯和服務(wù)模式的沖擊。對于金融與科技融合的風(fēng)險，吳曉求則表示謹(jǐn)慎樂觀：“新的技術(shù)對甄別風(fēng)險和信用比傳統(tǒng)的手段更加精密、科學(xué)、系統(tǒng)，大數(shù)據(jù)平臺的確提供了比傳統(tǒng)金融更加準(zhǔn)確的甄別和風(fēng)險計算功能。所以，個別案例有時候夸大了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險。”
《互聯(lián)網(wǎng)金融報告 2017》顯示，近年來，各國政府不斷加大對科技創(chuàng)新的重視程度和支持力度，投資機(jī)構(gòu)也青睞于投資科技企業(yè)。以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，也讓中國的金融科技市場在移動支付、消費(fèi)金融等領(lǐng)域領(lǐng)先世界。“跟歐美市場相比，中國金融科技企業(yè)有更合適的發(fā)展機(jī)遇。”焦可認(rèn)為，“其原因在于，歐美的金融科技公司不是技術(shù)不行，他們面臨著市場空間和技術(shù)空間的兩個瓶頸。”
據(jù)悉，在探索金融與科技融合發(fā)展的道路上，以人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等新金融技術(shù)為核心優(yōu)勢的智融集團(tuán)已做出很多有益嘗試。“我們就必須有一套新的金融技術(shù)來服務(wù)于傳統(tǒng)金融不服務(wù)的人群。我們的做法就是用傳統(tǒng)金融所不太使用的數(shù)據(jù)，我們計算它們與用戶的相對性，從而對用戶形成一個精準(zhǔn)的定價，這個實(shí)際上是我們?yōu)榱私鉀Q傳統(tǒng)金融的問題所做的一種技術(shù)的探索。”
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