上海鋼貿(mào)商的危機(jī)仍未得到徹底解決。
有知情人士告訴記者，現(xiàn)在情況稍微穩(wěn)定了一些，但之前鋼貿(mào)商聯(lián)合向政府寫報告求救，并未得到正面回應(yīng)。
此前，杭州600家知名民營企業(yè)7月份聯(lián)名上書向浙江省政府緊急求助，懇請政府幫助它們渡過因銀行催貸、抽貸而面臨的難關(guān)之后，8月份，上千家上海鋼貿(mào)企業(yè)聯(lián)名上書上海市政府特急報告，請求政府出面協(xié)調(diào)銀行，幫助處置和應(yīng)對系統(tǒng)性危機(jī)。
“9月份是鋼廠、貿(mào)易商對銀行集中還貸的時間節(jié)點，貿(mào)易商面臨的資金壓力較大。”蘭格鋼鐵網(wǎng)分析師張琳告訴記者。
“即便是在2008年，情況都沒這么糟糕，目前比金融危機(jī)的時候還要困難，更重要的是，現(xiàn)在銀行對鋼貿(mào)業(yè)的信貸也卡得比較緊，讓鋼貿(mào)商瀕臨崩潰。”上海一家鋼貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人李先生說。
一家商業(yè)銀行信貸部門內(nèi)部人士告訴記者，接到了通知，近期內(nèi)不做鋼貿(mào)商的貸款。
壓垮鋼貿(mào)商的“資金劫”
一邊是積壓的鋼材無法出手，一邊是得不到貸款無法維持正常的經(jīng)營和生存，遭遇雙重夾擊的鋼貿(mào)商正在煎熬之中。
鋼貿(mào)商發(fā)出的報告顯示：“2011年，上海鋼貿(mào)企業(yè)向各類銀行融資貸款總額達(dá)1510億元，鋼貿(mào)擔(dān)保公司在保余額289億元，鋼貿(mào)企業(yè)年負(fù)擔(dān)將近250億元利息和費(fèi)用。”
根據(jù)“上海法院網(wǎng)”公布的開庭公告信息，在8月份集中開庭的一系列案件中，包括上海天展鋼鐵有限公司、上海銀元實業(yè)集團(tuán)有限公司、上海舜澤鋼鐵有限公司等在內(nèi)的多家鋼貿(mào)企業(yè)被告上法庭，原告則是光大銀行上海金山支行、民生銀行上海分行、杭州銀行上海分行3家銀行。這批案件的起因多是鋼貿(mào)商逾期未還貸，于是銀行將幾家聯(lián)保的鋼貿(mào)商一并起訴。
上述知情人士告訴記者，原因在于鋼貿(mào)商的重復(fù)質(zhì)押，一家鋼貿(mào)商利用同一筆質(zhì)押物向多家銀行貸款，被銀行發(fā)現(xiàn)。
一家鋼貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)員告訴記者，8月份以來，小蔡所在的一個鋼材群里隔三差五就有上海鋼貿(mào)商倉庫被查的消息，這些鋼貿(mào)商大多涉及擔(dān)保或者鋼材重復(fù)質(zhì)押貸款。
據(jù)記者了解，在上海地區(qū)，鋼貿(mào)商從各個渠道融資都已經(jīng)變得十分困難。目前，在上海，已有30多家鋼貿(mào)企業(yè)被銀行集中告上法庭。今年8月底到9月底的時間里，在上海不同區(qū)的中級人民法院有30多場的庭審。
李先生告訴記者：“公司原來的三筆貸款到期后，銀行再也不給貸款了，公司受影響的貸款額度在3000萬元以上，正常的生意都沒法做了。”
據(jù)李先生所知，周邊一些借了高利貸的鋼貿(mào)商由于無法還錢，已經(jīng)關(guān)門跑路。李先生的一個朋友借了高利貸200余萬元，最后實在還不上，連傳真機(jī)都被拿走了。
受困于資金不足，不少貿(mào)易商甚至開始轉(zhuǎn)讓店面。上海周邊地區(qū)的一個鋼材市場，原來15萬元的店面，現(xiàn)在5萬元都沒有人愿意接手。
“沒有了銀行的支持，鋼貿(mào)商就沒有了流動資金，關(guān)門是早晚的事。”李先生說。
濫用貸款釀惡果
利用重復(fù)質(zhì)押，從多家金融機(jī)構(gòu)騙取貸款后，鋼貿(mào)商馬上會把資金用于其他項目上，比如房地產(chǎn)，以求更高的利潤。但整個經(jīng)濟(jì)的不景氣，讓貿(mào)易商“拆東墻補(bǔ)西墻”的做法難以為繼。
張山（化名）就是這樣的鋼貿(mào)商中的一員。
來自福建的張山在上海鋼貿(mào)圈打拼已經(jīng)快10年了，這里有不少的福建老鄉(xiāng)。在上海鋼貿(mào)商中，有80%是福建周寧人。據(jù)不完全統(tǒng)計，上海的鋼材貿(mào)易量占全國的70%，有鋼鐵貿(mào)易從業(yè)人員近10萬人。
張山拿著從老家?guī)淼牟坏?萬元的現(xiàn)金，在老鄉(xiāng)們的幫助下，租賃了一個小門臉房，做鋼材產(chǎn)品的零售，經(jīng)過3年的資金積累，張山終于開了一間規(guī)模較大的店鋪，從事鋼貿(mào)生意。那時的張山已經(jīng)賺到了近400萬元。
為了擴(kuò)大規(guī)模，張山向銀行貸款，用倉庫價值500萬元的庫存作抵押貸了300多萬元，這期間，鋼材價格從2003年的每噸2500元左右直線上漲到了2007年的每噸超過6000元，張山獲利頗豐。
“3—4年前，鋼材形勢好，從銀行貸款很容易，只要有身份證，只要看到材料有聯(lián)保體就給放貸。”張山說。
2008年張山大規(guī)模貸款后，鋼材價格卻一路走低，從每噸6000多元降至3000多元，張山算了一筆賬，一筆貸款的總成本要占到貸款額的25%左右，這還不算自己店鋪的各種成本，還貸根本沒可能。
于是，張山和他的老鄉(xiāng)們開始把從銀行貸來的錢用于其他實業(yè)投資或房地產(chǎn)、股票期貨、拆借上。張山自己就在上海投資了8套房產(chǎn)，總花費(fèi)近1900萬元。但國家對房地產(chǎn)的調(diào)控，讓張山利用房地產(chǎn)還貸的愿望破滅。
“現(xiàn)在不僅把以前賺的錢全賠了進(jìn)去，還欠了一屁股的債。自己有點不想在上海干了。”張山說。
張琳告訴記者，還有的鋼貿(mào)商去投資了洗浴中心、飯館等，更有一些甚者，以建鋼材配套的物流園為名進(jìn)行圈地。所謂的物流園人員冷清，僅有的一些鋼材加工項目，也沒有多少訂單。
統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年全國鋼材貿(mào)易貸款1.89萬億元，同期全國貸款總額54萬億元，鋼材貿(mào)易貸款在整個銀行貸款中的比例高達(dá)3.5%。其中，上海鋼貿(mào)行業(yè)向銀行融資達(dá)1600億元。
在這樣的情況下，今年以來，銀監(jiān)會等多個部門接連預(yù)警，警告銀行要警惕向鋼材貿(mào)易商放貸。
失控的聯(lián)保模式
“如果都規(guī)規(guī)矩矩的做生意，不脫離主業(yè)，也不至于到今天這樣無法收場。”張山告訴記者。
在張山的老鄉(xiāng)圈子里，聯(lián)保聯(lián)貸模式是最普遍的。“都是老鄉(xiāng)，幾家互相擔(dān)保一下，能有什么問題？”張山表示。
最初，聯(lián)保聯(lián)貸常見于中小鋼貿(mào)企業(yè)。由于中小企業(yè)融資無抵押物，所以銀行就創(chuàng)新了這種模式。聯(lián)保聯(lián)貸業(yè)務(wù)一般由3家到5家企業(yè)自愿組成一個互助小組，小組成員協(xié)商借款金額，聯(lián)合向銀行申請授信，聯(lián)合對貸款提供擔(dān)保，每名成員均對小組授信承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。
但一些鋼貿(mào)商在拿到貸款后，卻把資金用在了地產(chǎn)、礦業(yè)、高利貸方面。從去年下半年開始，銀行突然收緊了對鋼貿(mào)行業(yè)的貸款，貿(mào)易商難以為繼，累積的風(fēng)險終于爆發(fā)。
有上海的知情人士告訴記者，今年以來鋼價是持續(xù)走低的，鋼貿(mào)商在銀行的質(zhì)押物就是鋼材，鋼材價格走低，銀行就會要求鋼貿(mào)商把質(zhì)押物的價差補(bǔ)回來，但貿(mào)易商的錢都投向了房地產(chǎn)等方面，根本沒法補(bǔ)。
該知情人士同時表示，為什么北京的鋼貿(mào)商就沒出事，上海的鋼貿(mào)商卻出了事。北京的鋼貿(mào)商基本都在做主業(yè)，上海的一些鋼貿(mào)企業(yè)就是想要融資，進(jìn)行投資，出發(fā)點就是錯的。
上述一家商業(yè)銀行信貸部門內(nèi)部人士告訴記者，這種聯(lián)保聯(lián)貸模式確實是有爭議的，爭議點在于風(fēng)險比較集中，聯(lián)保的企業(yè)都是同一行業(yè)的，萬一出現(xiàn)行業(yè)性風(fēng)險，銀行也沒有辦法。
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