從金錢的角度講，人的生活無非分成兩部分：上班賺錢，下班理財。很多人往往注重上班賺錢，也就是拿高薪，而忽略了理財的重要性。即使你有高薪水，如果不能合理理財，你也會讓自己為衣食擔憂，因為你很難做到一輩子都拿高薪水，尤其是在你退休后，你就沒有薪水了，但你還要繼續(xù)生活，而生活的來源就是你年輕時積累的財富。本文是和訊網(wǎng)介紹的“上班賺錢 下班理財”。
我把收入比做一條河，財富就是個水庫，而花出去的錢則是流出去的水，即使你有高薪水，如果都花出去了，那么你的水庫也還是干枯的，也就是說你沒有財。因此理財是始于消費的，合理控制消費是理財的第一步。謹慎消費的一個核心內容就是不要過度負債消費，這值得很多年輕人引起重視。
在你的收入，也就是薪水進入你的水庫之前，你要經(jīng)過稅收這一關，也就是我們常說的，你真正得到的是稅后收入。在美國，職業(yè)理財師的一項重要工作就是幫助客戶進行稅務籌劃，但這在國內目前還沒有引起人們足夠的重視，因為我們的稅收制度還不完善。隨著我們國家稅收制度的改革，稅務籌劃會成為理財的一個新重點。
當你有了剩余的收入后，也就是說你有了財之后，你就要考慮投資的問題，因為如果你把錢都存在銀行里，你的錢就會貶值，畢竟銀行存款利率跑不過通貨膨脹。建議你把錢分成三份：應急錢、養(yǎng)命錢和閑錢。應急錢和養(yǎng)命錢應該存在銀行里，儲蓄是理財最基礎的手段，一個人如果沒有銀行存款，那他心里會沒有安全感。
你應該用閑錢投資，而股票和基金是最好的長期投資工具。長期投資于股票和基金可以讓你跑贏通貨膨脹。如果你熟悉股票投資，那你完全可以自己投資；如果你因為上班而沒有時間研究股票，那你就應選擇投資基金，而投資指數(shù)基金是很簡單有效的方法。不要選擇衍生金融工具投資，它們復雜難懂，風險很大。
對于房產(chǎn)，是很好的投資對象。但是，房產(chǎn)適合有錢人來進行投資。我們身處不同的國家。房產(chǎn)本身就是地域化的投資產(chǎn)品。
保險是理財的必需品，一位理財專家講過一句話：一個人如果沒有保險，那他就是財富裸體。我說的保險是指保障型的保險：意外傷害保險、重大疾病保險、定期壽險、醫(yī)療保險等。保險也有儲蓄型的，這相當于銀行存款；保險還包括投資型的，其相當于基金。
長壽也是一種巨大的風險。中國有句老話：養(yǎng)兒防老。這句話已經(jīng)過時了，現(xiàn)在養(yǎng)兒不啃老已經(jīng)是萬幸了。養(yǎng)老一定要靠自己！我認為一個人從35歲一定要開始就要儲備養(yǎng)老金了，到60歲時要擁有可在未來20年支配的養(yǎng)老金。儲備養(yǎng)老金的方式包括：買股票、基金、房產(chǎn)、養(yǎng)老保險，以及擁有銀行存款，等等。要記住：沒有錢就很難長壽。
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