北京市小額擔保貸款政策問答
一、什么是小額擔保貸款？
答：小額擔保貸款是指通過政府出資設立擔保基金，委托擔保機構提供貸款擔保，由經辦商業銀行發放貸款，解決本市城鎮失業人員、未就業大學畢業生、農村轉移勞動力和復員（轉業）軍人在創業過程中自有資金不足，以及缺乏有效貸款擔保措施難以獲得銀行貸款的實際困難，幫助其通過從事個體經營或自主、合伙創辦小企業，實現自主創業，并帶動更多失業人員就業的一項促進就業政策。
二、哪些人可以申請小額擔保貸款？
答：可以申請小額擔保貸款的對象是指在國家法定勞動年齡內（即男16至60歲，女16至50歲），至少符合下列條件之一的本市 戶口居民，依法開辦的個體工商戶或自主、合伙創辦的小企業。
1、持有本市勞動保障部門核發的《再就業優惠證》的城鎮登記失業人員；
2、已取得國家承認的高等院校（含省級以上黨校）頒發的專科以上（含專科）學歷證書尚未就業的往、應屆大學畢業生。
3、持有北京市民政局復員退伍軍人安置辦公室統一印制的，經各區、縣民政局退伍軍人安置辦公室加蓋印章的《北京市退役士兵自謀職業證明》的復員（轉業）軍人。
4、在鄉鎮社會保障事務所或村鎮就業服務站進行求職登記，領取了《北京市農村富余勞動力求職證》的農業戶口居民。
三、申請小額擔保貸款對所從事的行業有何限制？
答：文件明確規定，開辦個體工商戶經營建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧的除外。自主、合伙創辦小企業從事建筑業、娛樂業、廣告業、桑拿、按摩、網吧、氧吧和批發、批發零售兼營以及其他非零售業務的商貿企業除外。
四、申請小額擔保貸款時應具備哪些條件？
答：申請小額擔保貸款的個體工商戶或自主、合伙創辦的小企業，應持有本市工商行政管理部門核發的營業執照；在稅務部門（國、地稅）辦理了稅務登記，持有稅務登記證；在經辦商業銀行開設帳戶；已用于生產經營的資金投入不低于貸款金額的30%；合法經營，資信程度良好，有償債能力，能夠按規定提供有效反擔保措施。開辦個體工商戶的個體經營者除具備上述條件外，必須經創業培訓機構培訓并取得相關合格證書。
五、怎樣申請小額擔保貸款？
答：借款人為個體工商戶的，可向其經營地或戶口所在街道（鄉鎮）社會保障事務所提出小額擔保貸款書面申請。
借款人為自主、合伙創辦小企業的，須向登記注冊地的區縣勞動和社會保障局提出小額擔保貸款書面申請。
六、開辦個體工商戶的個體經營者可以申請的貸款額度是多少？
答：個體工商戶可以申請小額擔保貸款的額度不超過5萬元。
七、自主、合伙創辦的小企業可以申請的貸款額度是多少？
答：自主、合伙創辦的小企業可以申請小額擔保貸款的額度一般為20萬元；或根據該企業的經營項目和安置本市城鎮失業人員人數，按人均不超過5萬元提供擔保，最高不超過50萬元。
八、小額貸款的期限是多長？
答：小額擔保貸款期限一般不超過2年，到期確需延長的，可展期1次，展期期限不超過1年。
九、個體工商戶申請小額貸款時應提交哪些材料？
答：申請人向本人戶籍所在地或營業執照注冊地的社保所提交下列材料（一式三份，社保所、經辦銀行、擔保機構各一份）：
1、《北京市自主創業小額擔保貸款申請、推薦書》；
2、有關證件的原件及復印件。包括申請人的《居民身份證》和《戶口簿》，以及《再就業優惠證》、《大學畢業證》、《北京市退役士兵自謀職業證明》或《北京市農村富余勞動力求職證》的其中一種；
3、創業培訓合格證明的原件和復印件。包括申請人參加創業培訓所取得的北京市勞動和社會保障局《創業培訓合格證書》、國家勞動和社會保障部《創業培訓（SYB）合格證書》或其他經市創業指導中心認可的創業培訓（教育）合格證明，以及經創業培訓機構審定合格的創業項目計劃書或可行性分析報告；
4、申請人的《個體工商戶營業執照》副本、特殊行業的生產經營許可證的原件和復印件；
5、申請人經營場地的權屬證明復印件；
6、申請人簽字的《北京市信用社區小額擔保貸款個人承諾書》原件；
7、申請人擬提供的反擔保措施資料（非信用社區小額擔保貸款）；
8、申請人自有資金不低于貸款金額的30%的證明材料，證明材料指申請人已用于經營投入所發生費用的發票或收據；
9、未就業大學畢業生需提供由存檔機構出具的個人檔案存檔證明；
10、擔保公司和經辦銀行要求的其他材料。
十、小企業申請小額貸款時應提交哪些材料？
申請企業向工商登記注冊地的區縣勞動和社會保障局提交下列材料（一式三份，區縣勞動和社會保障局、經辦銀行、擔保機構各一份）：
1、《北京市小企業小額擔保貸款申請、推薦書》；
2、企業出資人有關證件的原件及復印件。包括企業出資人的《居民身份證》，以及《再就業優惠證》、《大學畢業證》、《北京市退役士兵自謀職業證明》、《北京市農村富余勞動力求職證》的其中一種；
3、企業營業執照副本、《企業組織機構代碼證》和《稅務登記證》副本（國稅、地稅）的原件及復印件；
4、企業注冊驗資報告原件及復印件；
5、經營辦公場所的權屬證明原件及復印件；
6、特殊行業生產經營許可證的原件和復印件；
7、企業章程及合伙協議書復印件；
8、法定代表人簡歷及身份證、授權代理人的授權書及代理人身份證原件及復印件；
9、貸款卡復印件及密碼（或貸款卡查詢結果復印件）；
10、企業決定申請貸款擔保的股東會決議或合伙人會議決議；
11、企業一般情況及項目可行性報告；
12、擬提供的反擔保措施；
13、上年度及當期的財務報表，包括資產負債表、損益表、現金流量表等；
14、自有資金不低于貸款額度30%的證明，指申請企業已用于經營投入所發生費用的正規發票；
15、出資人為未就業大學畢業生的需提供由存檔機構出具的個人檔案存檔證明；
16、擔保公司、經辦銀行要求的其他材料。
申請最高50萬元小額擔保貸款還必須提供下列材料：
17、企業招用本市城鎮登記失業人員簽訂的勞動合同復印件；
18、企業為職工繳納社會保險記錄；
19、企業工資支付憑證（工資表）原件及復印件；
20、失業人員《再就業優惠證》復印件。
十一、辦理申請貸款手續需要多長時間？
答：小額擔保貸款受理機構自收到貸款申請及符合條件的資料之日起，應在12個工作日內給予申請人正式答復。
十二、借款人在享受擔保貸款期間應承擔哪些義務？
答：借款人及反擔保人應嚴格按照委托保證合同、借款合同的約定履行義務。要按規定用途使用貸款，按季度向區縣勞動保障部門或社保所、擔保機構和經辦銀行報送財務報表及項目進展情況等資料并保證其真實性，提前落實還款資金，接受上述部門對其資金使用情況、生產經營、財務活動的監督檢查。借款人或反擔保人情況發生變化（如：企業發生分立、合并、財產及法定代表人變更等；自然人發生戶籍、住址、聯系電話、婚姻狀況變更及財務狀況變化等）時，應提前或于變更發生之日起3日內通知區縣勞動保障部門或社保所、擔保機構和經辦銀行，并主動配合有關單位及時辦理相關手續。
十三、享受的小額擔保貸款到期后不能按期還款怎么辦？
答：對貸款到期未及時歸還的，或經宣布貸款提前到期的小額擔保貸款項目，經辦銀行向借款人發出逾期貸款催收通知書，并在貸款期限屆滿或銀行宣布貸款提前到期之日起15個工作日內對借款人進行貸款追索。
追索期結束后，借款人仍未償付貸款本息的，由擔保基金管理機構向經辦銀行進行先行代償，代償內容限于尚未清償的貸款本金。
擔保機構或經辦銀行對小額擔保貸款代償后，可依法對借款人行使追償權。追償措施包括：
（一）督促借款人制訂還款計劃，盡快收回貸款；
（二）依法處置貸款抵押（質押）物；
（三）對惡意逃避擔保債務的依法提起訴訟。
借款人將承擔擔保機構通過法律程序收回貸款及利息所產生的一切費用。
十四、什么是反擔保措施？
答：反擔保是指第三人為借款人向貸款人提供擔保時，借款人向第三人提供擔保的行為。
十五、反擔保措施包括哪些內容？
答：根據《擔保法》的規定，反擔保措施包括保證金、抵押、質押、保證等。
保證金
1.簽訂合同，包括《委托保證合同》、《客觀真實性承諾書》；
2.按規定比例，將保證金交擔保機構；
3.到公證機關辦理公證。
抵（質）押
1.簽訂合同：《委托保證合同》、《客觀真實性承諾書》、《抵（質）押反擔保合同》；
2.提供抵（質）押反擔保物或權利的權屬資料；3.到公證機關辦理公證。
自然人
1.簽訂合同：《委托保證合同》、《客觀真實性承諾書》、《個人無限連帶責任承諾函》；
2.提供其財產資料；
3.到公證機關辦理公證。其配偶需做為共同反擔保人
法人或其他組織
1.簽訂合同：《委托保證合同》、《客觀真實性承諾書》、《第三方信用保證合同》；
2.提供其財產資料；
3.到公證機關辦理公證。
個人無限連帶責任
申請人為小企業的，其企業法人或主要負責人或合伙事務執行人必須與擔保機構簽訂《個人無限連帶責任承諾函》，辦理程序比照自然人的辦理。
十六、什么是貸款貼息？
答：貸款貼息指用于從事微利項目的小額擔保貸款由市財政據實全額貼息，借款人本人貸款期內不支付利息，貼息最長不超過兩年，展期不貼息。
十七、怎樣申請貸款貼息？
答：符合貸款貼息條件的借款人，應在提出小額擔保貸款申請時向受理機構提出財政貼息書面申請，填寫《小額擔保貸款微利項目財政貼息申請表》。
十八、享受財政全額貼息的微利項目有哪些？
微利項目是指由符合規定的人員在社區、街道、工礦區等從事的商業、餐飲和修理等個體經營項目，具體包括：家庭手工業、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補，復印打字、理發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。
十九、不享受財政全額貼息政策的貸款利率是多少？
答：小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款基準利率水平執行，不得向上浮動。中國人民銀行2006年04月28日公布的貸款基準利率為：
短期貸款 年利率%
六個月以內（含六個月） 5.40
六個月至一年（含一年） 5.85
中長期貸款 年利率%
一至三年（含三年） 6.03
三至五年（含五年） 6.12
五年以上 6.39
二十、什么是小額擔保信用社區？
答：信用社區是指街道（鄉鎮）基于轄區內申請小額擔保貸款的個體經營者的個人信用承諾，在調查評估其信用情況的基礎上，向銀行推薦無須反擔保的小額貸款的街道（鄉鎮）。信用社區以街道（鄉鎮）社保所為基礎，以社區就業服務組織為依托，吸收社區勞動保障協管員為成員，在區縣財政部門、勞動保障部門、擔保機構和小額貸款經辦銀行的指導下創建。
二十一、信用社區貸款申請人的資信調查內容有哪些？
1、入戶調查：主要調查申請人的行為能力，家庭收入，個人及家庭財產情況；
2、社區居委會調查：主要調查申請人鄰里關系、公共服務性繳費、個人和家庭債務及社會公德情況；
3、管片民警調查：主要調查申請人有無違法亂紀記錄；
4、運營場所調查：主要調查申請人經營場地、經營設備、經營運轉等情況；
5、信貸記錄調查：主要調查申請人與銀行等金融機構之間發生過的借貸、信貸以及信用卡使用等情況。
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