小企業(yè)成經(jīng)濟(jì)發(fā)展主動(dòng)力 貸款業(yè)務(wù)被銀行看好
中國(guó)建設(shè)銀行日前宣布，該行已出臺(tái)８項(xiàng)措施，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)貸款服務(wù)。這些新政策和措施，將重點(diǎn)在建設(shè)銀行３０家中心城市分行推進(jìn)。
“此前建設(shè)銀行的資金主要投入基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。就像俗話說(shuō)的，哪里有建設(shè)項(xiàng)目，哪里就有建設(shè)銀行。”建設(shè)銀行行長(zhǎng)常振明說(shuō)，目前建設(shè)銀行已將發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略發(fā)展綱要。
常振明介紹，建設(shè)銀行專門制定和印發(fā)了《中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施意見(jiàn)》，在業(yè)務(wù)模式、信貸政策、風(fēng)險(xiǎn)控制、定價(jià)等方面進(jìn)行政策和機(jī)制創(chuàng)新，專門為小企業(yè)金融業(yè)務(wù)重新構(gòu)建了一整套差別化的運(yùn)行模式和經(jīng)營(yíng)機(jī)制。
據(jù)介紹，小企業(yè)是指總資產(chǎn)、年銷售收入在４０００萬(wàn)元以下的企業(yè)。
建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理朱小黃介紹，建設(shè)銀行正在建立專門的小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系。對(duì)于企業(yè)信息充分、信用記錄良好的小企業(yè)，將根據(jù)小企業(yè)信用等級(jí)提供授信額度，全程予以信貸支持；對(duì)于企業(yè)信息不充分的小企業(yè)，在足夠抵押以及與企業(yè)業(yè)主或主要股東信用相聯(lián)系的基礎(chǔ)上，分單處理，提供信貸支持；對(duì)于微小企業(yè)，按零售業(yè)務(wù)實(shí)行柜面式操作，貸款操作程序更加簡(jiǎn)化。
國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司司長(zhǎng)王遠(yuǎn)枝介紹，小企業(yè)已成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿ΑＴ谖覈?guó)工商部門注冊(cè)的企業(yè)中，９９．６％是小企業(yè)。目前小企業(yè)的最終產(chǎn)品和服務(wù)會(huì)占全國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的５９％，同時(shí)還提供了７５％以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。但許多小企業(yè)，尤其是處于創(chuàng)業(yè)起步階段的小企業(yè)存在著資產(chǎn)較少、信用度低、經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)較大、擔(dān)保難以落實(shí)等問(wèn)題。銀行出于資金安全和盈利狀況考慮，往往給中小企業(yè)貸款設(shè)置較高的門檻和繁瑣的手續(xù)，或者干脆拒貸。
但如今，小企業(yè)的融資難問(wèn)題越來(lái)越受到銀行監(jiān)管部門的高度重視。商業(yè)銀行也漸漸從“存款立行”、“大客戶立行”的傳統(tǒng)思維中轉(zhuǎn)變觀念，逐漸重視加大對(duì)小企業(yè)融資的支持力度。
從監(jiān)管部門看，自２００５年７月２８日出臺(tái)《關(guān)于銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席助理王兆星今年初又公開(kāi)表示，對(duì)內(nèi)建立適應(yīng)小企業(yè)貸款的管理、監(jiān)管制度，對(duì)外幫助銀行爭(zhēng)取多方支持，優(yōu)化外部環(huán)境將是銀監(jiān)會(huì)２００６年的重要工作之一。“小企業(yè)貸款將成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。”王兆星說(shuō)。
記者了解到，自從銀監(jiān)會(huì)在２００５年７月發(fā)布《關(guān)于銀行開(kāi)展小企業(yè)貸款的指導(dǎo)意見(jiàn)》以后，中國(guó)工商銀行宣布，要推出１０項(xiàng)措施實(shí)現(xiàn)該行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展；招商銀行也出臺(tái)了自己的小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展指引；上海浦東發(fā)展銀行制定了《中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展綱要》，計(jì)劃在３至５年內(nèi)使中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)總量占整體對(duì)公業(yè)務(wù)達(dá)到２５％以上，資產(chǎn)回報(bào)水平達(dá)到總體對(duì)公資產(chǎn)回報(bào)的３０％以上；民生銀行上海分行將２００５年確定為“轉(zhuǎn)型年”，計(jì)劃在３年內(nèi)將中小企業(yè)授信比例提高到對(duì)公業(yè)務(wù)的１／３。
外資銀行也有望成為支持小企業(yè)信貸的試點(diǎn)銀行。據(jù)報(bào)道，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席助理、上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)王華慶在１月２３日的上海銀監(jiān)局年度工作會(huì)議上指出，要選擇兩到三家基礎(chǔ)較好的外資銀行，指導(dǎo)其建立適合我國(guó)國(guó)情的小企業(yè)信貸工作機(jī)制，探索外資銀行小企業(yè)信貸管理體系。
被銀監(jiān)會(huì)確認(rèn)為國(guó)有商業(yè)銀行中惟一小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)試點(diǎn)銀行的工商銀行，已經(jīng)嘗到了小企業(yè)信貸的甜頭。數(shù)據(jù)顯示，到２００５年９月末，工行江蘇省分行發(fā)放的１７４億元小企業(yè)貸款中，超過(guò)６２％的貸款利率上浮了１０％；工行浙江省分行２００５年上半年小企業(yè)貸款的平均利率水平是７％，超出省行平均貸款利率水平１．３個(gè)百分點(diǎn)。
“對(duì)每個(gè)申請(qǐng)貸款的小企業(yè)，根據(jù)其信用狀況、財(cái)務(wù)信息透明程度等因素，建設(shè)銀行都通過(guò)與小企業(yè)談判，實(shí)行不同的定價(jià)。”中國(guó)建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理朱小黃介紹，對(duì)于信用狀況較好的小企業(yè)，建設(shè)銀行提供的貸款，利率一般最多在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮３０％；而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的小企業(yè)，利率一般上浮５０％，有的甚至上浮１００％。
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