業(yè)內(nèi)人士透露，一個銀行行長勾結(jié)上有一定實力的高利貸機構(gòu)，不僅可以完成自身銀行攬儲的任務(wù)，同時能為還貸客戶獲得重新貸款下來之前中間所需過橋資金的來源，還能為高利貸機構(gòu)介紹最優(yōu)質(zhì)的客戶資源，成功對接后誰也不會少了這位行長的好處。對于高利貸機構(gòu)而言，最喜歡的就是銀行介紹的客戶，因為后續(xù)貸款已然確定，中間基本風(fēng)險很小。據(jù)知情人透露：做得好的高利貸機構(gòu)大多數(shù)優(yōu)質(zhì)的客戶信息都是來自于銀行，多方獲利讓銀行和高利貸機構(gòu)緊緊連接在了一起。
風(fēng)險如何規(guī)避
在高利貸這個行業(yè)有句行話：最怕租房租成了房東，放貸放成了股東。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，高利貸的主要風(fēng)險來自兩個方面，一個是收款風(fēng)險，一個是政策風(fēng)險。
政策風(fēng)險的規(guī)避主要是針對小額貸款公司而言，央行針對小額貸款公司的貸款利率上限必須控制在國家同期基準利率的4倍之內(nèi)，超過這條紅線的即被認定為高利貸，不僅不受相關(guān)法律保護，同時是監(jiān)管單位重點打擊的對象，對于所有拿到執(zhí)照的小額貸款來說，罰款倒是小事，害怕被取消資格所以這條紅線誰也不會去觸及。不過，這并不表示沒有變通的做法。通常的做法是在借款合同中小貸公司的借款利率在上限約定的范圍之內(nèi)，同時基于借款人資質(zhì)審核的需要引入擔保公司，擔保公司為借款單位提供擔保，再收取擔保費和咨詢傭金，必要的時候還會有銀行適度介入。總之一系列流程下來，所有的借款費用將達到2－5分的月息。因為各個合同彼此獨立而且費用各有合適的名目，所以在政策條款層面的限制就被巧妙地化解了。
收款的風(fēng)險往往是高利貸組織最為頭痛的，是否能成功地收回本利是評價一個高利貸公司是否具有存在能力的基本前提。“得到高質(zhì)量的客戶也是需要技巧的。”杜總表示，高利貸手續(xù)簡單，但是苛刻，大額的高利貸是必須提供擔保的，否則只能放棄，而且擔保物必須是硬通貨，通常抵押比率也非常低。
“我們從來都不相信第三方評估機構(gòu)，只相信自己的眼睛。”杜總舉了一個例子，一個房地產(chǎn)公司拍到了一塊地，但是在繳納土地款的最終期限時資金還缺2200萬，迫不得已才經(jīng)過銀行介紹向杜總公司借款過橋一個月，該公司提供了市值約9000萬的商鋪房產(chǎn)做抵押。結(jié)果公司評估部門告訴地產(chǎn)公司，高利貸公司規(guī)定只能以土地和建筑成本計算，并且還要折半，結(jié)果該商鋪只能抵押借款2200萬。
除此之外，是否有確切的償還借款的來源是風(fēng)險控制的關(guān)鍵。“利息在借款時扣除是行規(guī)，借款人不能認同這一點就不要借錢好了。”杜總說，這是規(guī)矩，一旦出現(xiàn)糾紛，高利貸公司完全可以不承認收了高利貸，就算打官司，書面證據(jù)也是對高利貸公司有利的。 
想認識全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
|
