【創(chuàng)業(yè)網(wǎng) Cye.com.cn】當(dāng)業(yè)界都在為移動(dòng)支付鼓與呼的時(shí)候，它的發(fā)展還存在哪些亟待解決的問題，2013年支付又將呈現(xiàn)哪些趨勢？
自10年前應(yīng)需而生，電子支付已逐漸成長為整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)最重要的基石之一。支付最主要的作用在于保障了在線交易的成功，培養(yǎng)了用戶、商戶和銀行的互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣，乃至成為所有商業(yè)模式設(shè)計(jì)中必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)。沒有支付，就沒有現(xiàn)在如此繁榮的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)環(huán)境。
然而，隨著支付概念的日漸走紅，伴隨而來的問題也不少，有些甚至已經(jīng)影響到根基：作為基礎(chǔ)服務(wù)，支付的商業(yè)模式主要依靠規(guī)模化效應(yīng)，盈利狀況一直不樂觀，近年來又涌進(jìn)來這么多家公司，連基本的生存都成大難題了；而支付又是個(gè)與“資金”直接相關(guān)的高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，不由讓人擔(dān)心該行業(yè)的惡性競爭是否會(huì)波及到整個(gè)生態(tài)環(huán)境的安危。
問題多了，說明支付的發(fā)展已經(jīng)觸摸到了商業(yè)本質(zhì)。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)圈都在為移動(dòng)支付鼓與呼的時(shí)候，支付行業(yè)內(nèi)外的一些機(jī)構(gòu)已經(jīng)在著手優(yōu)化和改善這些問題，那么新的一年里，電子支付的發(fā)展又將呈現(xiàn)哪些值得關(guān)注的趨勢呢？
支付寶模式的尷尬
眾多同質(zhì)化支付公司的出現(xiàn)加劇了惡性的價(jià)格競爭，但客觀上也促進(jìn)了支付服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化，使提供支付技術(shù)和商務(wù)門檻大大降低。應(yīng)該說，當(dāng)前的電子支付已經(jīng)滿足了互聯(lián)網(wǎng)（包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)）最基本的需求，不再成為發(fā)展的主要瓶頸。
然而，這對于“支付工具”而言卻意味著自身將會(huì)被邊緣化。供過于求的狀況已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)，雖然支付服務(wù)的優(yōu)劣好壞還有一定的區(qū)分，但是價(jià)格惡戰(zhàn)卻在逐漸消除這種差異。在銀行電子通道、行業(yè)監(jiān)管方式?jīng)]有發(fā)生重大改革的情況下，支付公司路在何方？
以支付寶為例，其行業(yè)地位早已毋庸置疑。但是除了被淘寶和外部商戶“調(diào)用”這樣典型的被動(dòng)模式以外，支付寶卻與用戶基本沒有什么主動(dòng)式的交集。這樣下去，支付寶收銀臺(tái)的作用仍然很顯著，支付寶公司的商業(yè)價(jià)值卻終究有限。其與銀聯(lián)電子、快錢易寶、超級網(wǎng)銀有何本質(zhì)差異呢？京東商城棄用支付寶的情況會(huì)否在其他大電商門戶上重演？如果此類情況大面積發(fā)生，支付寶公司仍有必要存在么？
支付寶其實(shí)早已在嘗試改變這一尷尬處境，在自己獨(dú)立的門戶上引入了很多“應(yīng)用”，如彩票、水電煤民生繳費(fèi)、信用卡還款等，但終究效果有限——這種周期性商品并不能產(chǎn)生足夠的用戶黏性和商業(yè)回報(bào)。更嚴(yán)重的，這也帶來支付寶定位的尷尬：這些服務(wù)放在淘寶上不是更好么？支付寶等支付公司究竟是電商的朋友，還是潛在對手？移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及使這個(gè)隱隱的矛盾愈發(fā)凸顯。
支付公司靠什么來搶占智能機(jī)用戶的主屏或次屏？不僅是純粹的第三方支付公司需要考慮這個(gè)問題，有著“主業(yè)”大樹作為依靠的集團(tuán)級支付公司也同樣尷尬。那些本來就不太暢銷的“民生繳費(fèi)”類業(yè)務(wù)是否要讓渡給主業(yè)以增加APP的競爭力？支付公司需要現(xiàn)在就花力氣做個(gè)沒人搭理的、只能“查詢賬戶余額和歷史交易”的支付APP么？
從另一個(gè)視角來看，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)把眾多支付公司拉回到了同一起跑線，某種意義上又變成一種難得的機(jī)遇了：以前探索支付應(yīng)用可算是大公司自發(fā)性的嘗試，現(xiàn)在則成了所有支付公司在移動(dòng)互聯(lián)環(huán)境下一種勢在必行的轉(zhuǎn)型了。整個(gè)行業(yè)都在尋找最合適的方向，移動(dòng)支付、O2O支付正是這種背景下所誕生的大熱門概念，而我們則要進(jìn)一步挖掘出響應(yīng)這種需求的最迫切的應(yīng)用，我想最直接的莫過于“移動(dòng)金融應(yīng)用”了。
移動(dòng)金融應(yīng)用萌生
當(dāng)前支付業(yè)界兩種典型的移動(dòng)客戶端都存在或多多少的職能錯(cuò)位。第三方支付公司天然擁有著互聯(lián)網(wǎng)基因和多銀行通道，卻把力氣花在銷售“民生繳費(fèi)、彩票點(diǎn)卡”等自身并不擁有、也無力深耕細(xì)作的商品上（實(shí)際上這些更適合追求政績的國有公司們?nèi)タ复笃欤皇謾C(jī)銀行則擁有著吸引人的金融產(chǎn)品和銀行卡服務(wù)，卻受限于自身客戶群太窄、經(jīng)營思路較狹隘，有著天生的發(fā)展天花板，而且在銀行內(nèi)部始終作為成本中心或技術(shù)部門，很難爭取到足夠的資源發(fā)展壯大。
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