來(lái)點(diǎn)更進(jìn)取的嘗試，例如
在具體闡述之前，有兩個(gè)預(yù)設(shè)前提值得先擺上：
1、要看到，比起機(jī)構(gòu)，零售市場(chǎng)、個(gè)人用戶的需求對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)力更直接快速。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融最快的變革會(huì)發(fā)自這里。正如虎嗅的作者拯迪說(shuō)：如果銀行還是仗著傳統(tǒng)資金渠道，走大額對(duì)公業(yè)務(wù)，忽視小額資金流水和第三方支付的“一刀切”，那么銀行對(duì)終端消費(fèi)發(fā)展趨勢(shì)的感知會(huì)越來(lái)越差。
2、監(jiān)管始終滯后于創(chuàng)新，而且監(jiān)管者也樂(lè)于推進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。端倪已在眼前：央行決定自2013年7月20日起全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制�；⑿嶙髡遚ypress認(rèn)為，這多少也展現(xiàn)出央行想早日拆除正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與草根金融之間厚重圍墻的決心。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與其抱怨被銀行法、銀監(jiān)會(huì)與各種牌照縛住手腳，沒(méi)法跟草根機(jī)構(gòu)列同一起跑線，不如想想怎么變通。這種變通，既可以用在組織架構(gòu)上，也可以用在產(chǎn)品上。
關(guān)于創(chuàng)新的組織架構(gòu)，民生銀行玩得很漂亮：即將在深圳前海注冊(cè)的民生電子商務(wù)有限責(zé)任公司，認(rèn)繳資本金30億元人民幣。這家公司的妙處在于，公司的發(fā)起人是民生銀行的七家主要非國(guó)有CYE股東單位和民生加銀資產(chǎn)管理有限公司，而非民生銀行自己。這樣一來(lái)，民生電商與民生銀行沒(méi)有直接股權(quán)關(guān)系，僅為關(guān)聯(lián)企業(yè)，為創(chuàng)新盡可能減少阻礙。
但除了在股權(quán)架設(shè)上繞開(kāi)了監(jiān)管，民生電商在業(yè)務(wù)邏輯不算太有想象力：搭建電商平臺(tái)，把傳統(tǒng)業(yè)務(wù)里的產(chǎn)業(yè)鏈金融、供應(yīng)鏈金融的線下環(huán)節(jié)搬到線上。
產(chǎn)品上，銀行們還能怎么玩？虎嗅想拋的一塊磚是支付。
比如說(shuō)，曾經(jīng)發(fā)明一卡通、一網(wǎng)通成為零售銀行翹楚的招行，能不能發(fā)行這樣一種智能儲(chǔ)值卡：USB或藍(lán)牙接口，可以從個(gè)人網(wǎng)銀或ATM機(jī)向卡內(nèi)充值，不記名、不掛失，用戶插入電腦就可以匿名在京東買下一箱杜蕾斯，從卡內(nèi)給京東劃賬1000元，要求送到某社區(qū)的招行網(wǎng)點(diǎn)。招行確認(rèn)卡內(nèi)扣除1000元，并給用戶發(fā)一個(gè)確認(rèn)這筆消費(fèi)的二維碼。但過(guò)程中，招行并不知道這筆錢是轉(zhuǎn)給京東，京東也不知道是誰(shuí)買了這箱杜蕾斯。用戶在招行網(wǎng)點(diǎn)出示二維碼，招行掃碼確認(rèn)收貨人，交付貨品。這樣一來(lái)，資金校驗(yàn)與信息隔斷同時(shí)得到滿足。
除了羞于見(jiàn)人，送禮、裝逼……用戶有大量理由想要隱藏消費(fèi)行為。那個(gè)出于無(wú)聊在淘寶上搜了搜棺材，就被壽衣骨灰盒廣告轟炸的一個(gè)月里，想必一腦門黑線。淘寶、凡客那么用力地鼓勵(lì)用戶曬單，并沒(méi)引導(dǎo)出用戶太大動(dòng)靜，反倒是各個(gè)熱賣商品下面一溜的“匿名購(gòu)買”用戶。上兩周，支付寶自己都推出了支付寶卡，這實(shí)際上是支付寶賬戶的充值卡，不記名、不掛失、不予提現(xiàn)。
關(guān)于大數(shù)據(jù)的價(jià)值，人人意識(shí)得到。銀行們最視為勁敵的馬云，想做的金融也跟數(shù)據(jù)息息相關(guān)。阿里引以為傲的是，在自由體系內(nèi)，淘寶龐大的交易數(shù)據(jù)可以建立用戶征信系統(tǒng)，來(lái)為金融業(yè)務(wù)提供信用風(fēng)險(xiǎn)解決方案。
把道理反過(guò)來(lái)想，事情就變得很妙：能收集數(shù)據(jù)的金融服務(wù)值得做，那么能隱藏?cái)?shù)據(jù)的服務(wù)，會(huì)更貴重。引述一段《失控》里講信息價(jià)值的話：
隱私是與普通信息極性相反的信息，我把它想象成“反信息”。在系統(tǒng)內(nèi)移除一點(diǎn)信息，就可以看作是這個(gè)系統(tǒng)重新生產(chǎn)了相應(yīng)的反信息。在這樣一個(gè)信息之水滔滔不絕無(wú)限復(fù)制以至于要漲爆互聯(lián)網(wǎng)的世界里，一點(diǎn)點(diǎn)信息的消失或者蒸發(fā)就變得非常有價(jià)值——如果能永遠(yuǎn)消失，就更有價(jià)值了。在所有的東西都相互聯(lián)結(jié)在一起的世界，聯(lián)結(jié)、信息還有知識(shí)都非常便宜，貴重的反而是那些隔離、反信息和零知識(shí)。
磚就拋到這里。圍繞貨幣流通量的增加、支付連續(xù)性增加、虛擬貨幣的多樣化還能做點(diǎn)什么？比起互聯(lián)網(wǎng)公司，更具金融專業(yè)能力的銀行顯然有更多可能。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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