“沒有水喝，就一定有人愿意飲鴆止渴。”在對《第一財經(jīng)日報》談及高利貸存在的“合理性”時，金某一針見血。“這幾個月，我這里生意好得不得了，資金進出價格都翻倍。”他說。
曾在商業(yè)銀行工作近20年的金某現(xiàn)在是上海一家“投資公司”的總經(jīng)理，從事的業(yè)務(wù)正是高利貸。
在金某看來，“4萬億”刺激政策過后，商業(yè)銀行今年開始進入“利潤回吐期”，不良反彈定會造成銀行對風險行業(yè)急收信貸，而這恰好能為民間借貸提供大量市場需求。看準了這一“掘金”時機，金某因此毅然從銀行中層領(lǐng)導崗位“跳槽”。
與金某的判斷類似，有業(yè)內(nèi)分析人士認為，即便是在央行近期連續(xù)兩次降息之后，企業(yè)的信貸環(huán)境也仍將十分緊張。而正是這種正規(guī)信貸的“蕭條”，很大程度上造就了高利貸的“繁榮”。
放款月息能超10%
金某自稱是資金的“搬運工”。“‘高利貸’生意，說穿了就是資金的倒賣，只是賣價高過法律允許范疇。”在他看來，“做高利貸和做銀行思路一樣，都是資金的低買高賣，一求息差最大化，二求風險最小化。”
由此，他的公司運作總體有兩大任務(wù)，一是在發(fā)起人自有類似“股本金”基礎(chǔ)上再從民間集資，這些資金一般以“債”的形式而非“股”的形式進入，即作為公司借款，借據(jù)上寫明期限和利息；二是向急缺資金的企業(yè)放貸，“貸款模式越來越接近銀行模式，只是風險容忍度不同”。
資金如何定價？據(jù)金某透露，今年以來，隨著銀行對風險行業(yè)頻繁預警，越來越多的企業(yè)（包括他在銀行時期的老客戶）從正規(guī)融資渠道貸不到款，因此“投奔”他；而從6月開始，隨著半年末銀行還款高峰期來臨，客戶愿意接受的利息更高了。
“法律規(guī)定的‘銀行同期基準利率4倍’的紅線，在我們行業(yè)里，根本不叫‘高利’。”金某坦言，即使對于“優(yōu)質(zhì)客戶”，他的基準放息也收到月息3分。而對于那些“風險客戶”，月息還是3分；但在上個月，金某開始在借款期限上偷換概念——“1天按3天，甚至最高1天按5天計算”。
本報記者順著金某“客戶”的其他資金端采訪發(fā)現(xiàn)，近期，來自浙江、廣東一帶的資金方開價折合月息接近10%，甚至短期借貸超過10%的現(xiàn)象已經(jīng)不算罕見。而這些救急資金，大多用于應(yīng)急銀行轉(zhuǎn)貸及訂單短期墊資。
以極端的“1天按5天計”的價格推算，實際月息是15%，即年化180%。不過金某稱，沒有客戶會以如此高息長期借貸，他的公司也不可能相信客戶有支付年息180%的能力。“高價資金都是短期救急使用，借款期限一般不超過1個月。”金某舉例稱，“比如用于銀行轉(zhuǎn)貸。”
水漲船高。下游越來越大的需求也促使金某急需上游資金補充。他承認，近階段，公司融入資金的成本也幾乎翻倍。“給予投資方的回報現(xiàn)價是月息2分，而且可以不固定投資期限，100萬起投，投滿1個月后，隨時可以拿息撤資。”
本報記者觀察發(fā)現(xiàn)，除了能吸引社會閑散資金外，還有一些原本投資二級市場的小型PE也成了金某公司的投資方。而公司已經(jīng)購置用于辦公的豪裝整層物業(yè)以及半數(shù)從銀行“跳槽”出來的“團隊”，似乎也成了“散戶”投資者的定心丸。
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