次級貸敲警鐘 滬銀行收緊個人信貸
近期，美國次級貸風(fēng)暴儼然已成全球投資者的夢魘。記者了解，目前國內(nèi)銀行對房貸客戶相對單一的放貸標(biāo)準(zhǔn)，或?qū)⒁?guī)避因房貸戶信用風(fēng)險而引發(fā)大面積不良貸款，但此次危機(jī)，也讓滬上各銀行更加警惕以房產(chǎn)抵押投資潛在的系列風(fēng)險。
央行上海總部數(shù)據(jù)顯示，至6月末滬中資行個人住房不良貸款余額21.62億，比年初增1.97億，自去年以來一直呈現(xiàn)波段上升趨勢。為了防范信貸風(fēng)險，近日，滬上各商業(yè)銀行已經(jīng)悄然收緊“個人綜合循環(huán)授信、房產(chǎn)抵押貸款、隨借隨還”等業(yè)務(wù)，個人信用貸款、個人經(jīng)營性貸款基本停滯；單一房產(chǎn)無法再做房產(chǎn)抵押貸款，且貸款用途僅限于購車、購房或出國留學(xué)等消費(fèi)。而對于名下已有多套按揭房產(chǎn)貸款，仍繼續(xù)申請按揭的客戶，如果客戶沒有房產(chǎn)外的資產(chǎn)用于擔(dān)保、抵押，銀行將拒絕放款。其中，收緊個人住房抵押貸款等業(yè)務(wù)，既有宏觀調(diào)控的背景，更有避免大量資金入市的系列風(fēng)險。
據(jù)悉，美國次級貸風(fēng)波之所以波及范圍如此之廣，原因在于放貸金融機(jī)構(gòu)將這些債權(quán)重新包裝成債券在資本市場發(fā)行，而購買了此類債券的投資方，又將債券抵押用于新的投資，從而形成“多米諾骨牌”效應(yīng)。雖然目前國內(nèi)銀行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)并未有美國這般發(fā)達(dá)，但目前國內(nèi)房產(chǎn)抵押再投資卻比較普遍，而一旦投資無法盈利或房價下跌，同樣會傳導(dǎo)出系列風(fēng)險。
一銀行內(nèi)部人士表示，相比于美國，國內(nèi)由房產(chǎn)抵押形成的整個鏈條中，更多是個人投資者的身影，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，面對危機(jī)時的非理性行為恐怕將超過美次級債事件，這也才是國內(nèi)銀行必須提高警惕的。更關(guān)鍵的是，中國的信用信息指數(shù)為4，而美國卻高達(dá)6，且在銀行自身風(fēng)險防范上也不及美國。
外資行：嚴(yán)把信貸審核關(guān)
相對國內(nèi)商業(yè)銀行，這些剛轉(zhuǎn)制本地注冊的外資法人銀行對美次級貸風(fēng)波更加體會深刻。一位不愿具名的外資銀行高層向記者表示，他們將一如既往的把好購房信用資質(zhì)這道基本關(guān)。
該外資高層稱，目前外資銀行不會因為美國次級抵押貸款而提高對購房客戶信用資質(zhì)審核的要求，因為相對于中資銀行，外資銀行對房貸客戶信用資質(zhì)的審核一直要嚴(yán)格許多。如不合要求，就會減少貸款成數(shù)，甚至不對該申請人發(fā)放貸款，確保更準(zhǔn)確地衡量申請人的實(shí)際償還能力。
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