次級(jí)貸敲警鐘 滬銀行收緊個(gè)人信貸
近期，美國(guó)次級(jí)貸風(fēng)暴儼然已成全球投資者的夢(mèng)魘。記者了解，目前國(guó)內(nèi)銀行對(duì)房貸客戶相對(duì)單一的放貸標(biāo)準(zhǔn)，或?qū)⒁?guī)避因房貸戶信用風(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)大面積不良貸款，但此次危機(jī)，也讓滬上各銀行更加警惕以房產(chǎn)抵押投資潛在的系列風(fēng)險(xiǎn)。
央行上海總部數(shù)據(jù)顯示，至6月末滬中資行個(gè)人住房不良貸款余額21.62億，比年初增1.97億，自去年以來(lái)一直呈現(xiàn)波段上升趨勢(shì)。為了防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，近日，滬上各商業(yè)銀行已經(jīng)悄然收緊“個(gè)人綜合循環(huán)授信、房產(chǎn)抵押貸款、隨借隨還”等業(yè)務(wù)，個(gè)人信用貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款基本停滯；單一房產(chǎn)無(wú)法再做房產(chǎn)抵押貸款，且貸款用途僅限于購(gòu)車、購(gòu)房或出國(guó)留學(xué)等消費(fèi)。而對(duì)于名下已有多套按揭房產(chǎn)貸款，仍繼續(xù)申請(qǐng)按揭的客戶，如果客戶沒(méi)有房產(chǎn)外的資產(chǎn)用于擔(dān)保、抵押，銀行將拒絕放款。其中，收緊個(gè)人住房抵押貸款等業(yè)務(wù)，既有宏觀調(diào)控的背景，更有避免大量資金入市的系列風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)悉，美國(guó)次級(jí)貸風(fēng)波之所以波及范圍如此之廣，原因在于放貸金融機(jī)構(gòu)將這些債權(quán)重新包裝成債券在資本市場(chǎng)發(fā)行，而購(gòu)買(mǎi)了此類債券的投資方，又將債券抵押用于新的投資，從而形成“多米諾骨牌”效應(yīng)。雖然目前國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)并未有美國(guó)這般發(fā)達(dá)，但目前國(guó)內(nèi)房產(chǎn)抵押再投資卻比較普遍，而一旦投資無(wú)法盈利或房?jī)r(jià)下跌，同樣會(huì)傳導(dǎo)出系列風(fēng)險(xiǎn)。
一銀行內(nèi)部人士表示，相比于美國(guó)，國(guó)內(nèi)由房產(chǎn)抵押形成的整個(gè)鏈條中，更多是個(gè)人投資者的身影，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，面對(duì)危機(jī)時(shí)的非理性行為恐怕將超過(guò)美次級(jí)債事件，這也才是國(guó)內(nèi)銀行必須提高警惕的。更關(guān)鍵的是，中國(guó)的信用信息指數(shù)為4，而美國(guó)卻高達(dá)6，且在銀行自身風(fēng)險(xiǎn)防范上也不及美國(guó)。
外資行：嚴(yán)把信貸審核關(guān)
相對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行，這些剛轉(zhuǎn)制本地注冊(cè)的外資法人銀行對(duì)美次級(jí)貸風(fēng)波更加體會(huì)深刻。一位不愿具名的外資銀行高層向記者表示，他們將一如既往的把好購(gòu)房信用資質(zhì)這道基本關(guān)。
該外資高層稱，目前外資銀行不會(huì)因?yàn)槊绹?guó)次級(jí)抵押貸款而提高對(duì)購(gòu)房客戶信用資質(zhì)審核的要求，因?yàn)橄鄬?duì)于中資銀行，外資銀行對(duì)房貸客戶信用資質(zhì)的審核一直要嚴(yán)格許多。如不合要求，就會(huì)減少貸款成數(shù)，甚至不對(duì)該申請(qǐng)人發(fā)放貸款，確保更準(zhǔn)確地衡量申請(qǐng)人的實(shí)際償還能力。
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