零售突進小企貸款新策略
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時間：2008-6-23 9:31:39 來源：中國經營報
作者：徐永 我來說兩句 |
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零售突進小企業貸款的緊縮化生存
信貸緊縮下，習慣“棄小保大”的銀行能否真正落實小企業的信貸支持政策？
記者最近從權威人士處了解到，繼3月份銀監會下發了《關于在從緊貨幣政策形勢下進一步做好小企業金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求商業銀行傾斜小企業信貸業務后，銀監會即將在近期對商業銀行的執行情況啟動一次摸底調研，由銀監會監管一部具體牽頭，覆蓋全體商業銀行。
由銀監會監管一部牽頭，可以看出監管層對“大銀行怎么服務小企業”的重視。而實際上，在小企業貸款服務專業化方面，股份制銀行的步伐比國有商業銀行要快。
小企業貸款尷尬
“我們支行已經兩個多月沒有新發放小企業的貸款了。”上海一家國有大型銀行支行信貸經理告訴記者。信貸額度從緊后，該支行還是優先支持了優質大企業，實際支持小企業的資金并不多。
這種情況在銀行業并不少見，銀監會也有所察覺。早在3月11日，銀監會下發《通知》，要求各商業銀行要“確保全年小企業貸款增幅不低于本機構今年全部貸款的平均增長速度”，不能因總量調控保大壓小，不能因結構調整以大擠小，不能因短期利益重大輕小。
記者了解到，《通知》下發后，不少銀行確實推出了一些支持措施，比如招商銀行（600036.SH）、浦發銀行(600000.SH)和上海銀行都給小企業貸款安排了專項額度，這部分貸款占貸款新增總額度的30%左右，不能移用為中大型企業貸款；浙商銀行為小企業貸款設置了寬松的存貸比，大中型企業仍然執行75%的比例，但小企業業務能夠達到125%；寧波銀行（002142.SZ）等則是推出了更適合小企業的無抵押、無擔保信用產品。
但隨著存款準備金率逐步提高、銀行流動性日趨緊張后，情況正在變得微妙。
“近期支行對貸款需求都進行了一定比例的縮減，包括小企業貸款需求也一樣有縮減。”一家存貸比已經超過了75%紅線的銀行人士告訴記者，雖然沒有出現“只收不貸”的情況，但小企業貸款實際利率已經比較高。記者了解到，小企業貸款利率上浮幅度高達90%的銀行不在少數，一般上浮10%。
“零售化”加速
在部分銀行出現小企業信貸收緊后，一些銀行的小企業信貸業務則尋找其他出路，股份制銀行尤為積極。
6月18日，繼民生銀行（600016.SH）成立中小企業事業部后，招商銀行在蘇州也成立了獨立核算的小企業信貸中心，實行事業部制。這種設置有利于建立獨立成本利潤核算機制。招商銀行行長馬蔚華表示，該中心將專司500萬元貸款額度以下的小企業信貸需求的審批。
與招行在機構設置上做出了改變不同，深發展（000001.SZ）則是在產品上有了改進，6月初該行在全國推出了“展業貸”，把公司業務的小企業貸款產品納入了個貸領域。“公司業務中，企業主個人的資產不能作為抵押，但放在個貸領域則可以捆綁，這無疑可以大大提高還貸能力，而且貸款都是企業的經營性用途。”深發展上海分行相關人士表示。
交通銀行（601328.SH）去年就把小企業貸款業務和個人貸款業務合并成立了零售信貸部，幾大國有銀行則紛紛成立了專門的中小企業金融部，但大多并沒有實現審批和人員的獨立。
記者了解到，小企業貸款“零售化”的做法已經顯示出與傳統小企業信貸做法的不同，比如當前一些銀行為控制經濟下行風險，小企業貸款期限盡量縮短，1年期以下貸款居多，但以交通銀行的“展業通”和深發展的新產品為例，貸款期限最長分別可以達到3年和10年。“從個貸的風險控制上來講，時間越長越有利于減輕企業的資金鏈壓力。”深發展相關人士指出。
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