阿里金融現(xiàn)在從阿里的體系里單獨的獨立出來了，彭蕾這個曾經(jīng)執(zhí)掌支付寶大旗的女子正式掌門阿里金融，這對于彭蕾來說，肯定是個較為艱難的歷程，應(yīng)該是個巨大的挑戰(zhàn)。
初誕
從回顧阿里金融的成長邏輯來看，阿里金融的出生肯定是起于阿里跟建行、工行合作的失敗，阿里坐擁著B2B、淘寶C2C、天貓以及支付寶里數(shù)億的客戶以及這些客戶的交易習(xí)慣和數(shù)據(jù)記錄，無論是從自身的行業(yè)擴張角度還是從維護自身生態(tài)圈體系建設(shè)的角度出發(fā)來看，阿里其實都是有涉足金融的想法，從最早的通過引入金融機構(gòu)來進行對自身體系內(nèi)的客戶的金融服務(wù)到現(xiàn)在成立阿里金融服務(wù)集團的方式，雖然都有服務(wù)于自身生態(tài)體系的目的在內(nèi)，但是我想兩者之間目的已經(jīng)是開始發(fā)生了很大的偏離了。
阿里從骨子里其實是一個追求主動權(quán)的公司，這個跟馬云的個性是有關(guān)系的，我一直認為馬云執(zhí)掌下的阿里其實是個合作性較差的公司，阿里在很多層面都是喜歡握有主動權(quán)的，尤其在阿里的地盤上，阿里更不可能放棄金融的主動權(quán)，因此在阿里跟建行、工行的合作上，無論實際業(yè)務(wù)開展，還是雙方合作，單飛是必然的選擇。阿里堅持認為自己篩選的客戶違約度很低，而建行、工行，堅持認為這些客戶不足以貸款，分歧到了一定階段，分家自然也就是順其自然的事情了，自然就有了后來馬云十周年時候指責(zé)銀行嫌貧愛富之說。
對于阿里金融最初的目的，我個人還是覺得阿里金融是作為一項增值服務(wù)存在的，立足于以淘寶為核心的阿里生態(tài)圈，讓金融的更好介入，為生態(tài)圈里的居民提供更好的衍生服務(wù)，讓其更愿意在生態(tài)圈里停留，以此來保證生態(tài)圈的配套服務(wù)更加完善和協(xié)調(diào)，從而凸顯阿里生態(tài)圈自身的核心競爭力，確保優(yōu)勢地位，京東、網(wǎng)盛、慧聰目前所在做的電商金融，都是如此一個目的。只是發(fā)展到現(xiàn)在，阿里的野心肯定是超出了這個最初的目的，阿里更加激進的走入到金融體系中來，已經(jīng)脫離了其作為配套而存在的最初想法了，他顯然想成為金融體系中一員。
作為配套存在的阿里金融，更多意義上，可以理解為可以接受虧損，但是一定要能促進主業(yè)的發(fā)展和盈利，一切圍繞著主業(yè)的核心進行目標策略的制定，但是一旦單獨獨立出來，則意味著阿里金融更大意義的可能是要建立在主業(yè)所提供的支持基礎(chǔ)上，逐步形成自我造血功能的同時，還要逐步擺脫阿里的原有體系，走出一條具備阿里特色的金融之路來。這條路，甚至可以說，即使有一天阿里金融，擺脫了原有的阿里體系，也一定是能獨立生存和盈利的。否則，哪怕在賺錢，也只是附屬品。
我們在看阿里金融的時候，有一個基本觀點是阿里金融作為配套而存在，對于阿里的整個生態(tài)體系的建設(shè)和完善，即使體系內(nèi)的阿里金融的整體規(guī)模無法做大，也是具備極大意義的。但是作為一個獨立于阿里原有體系之外的阿里金融，我們可能就需要進行一個核心層面的思考了。
野心
這個核心點是什么呢?是建立在原有生態(tài)體系上的阿里金融，到底能做多大的規(guī)模，是否能實現(xiàn)盈利，這個命題是什么意思呢?因為是獨立的金融集團，原有的阿里體系只是這個金融集團最初的業(yè)務(wù)選擇切入點而已，在這個體系內(nèi)，阿里具備極大的優(yōu)勢，如果這個區(qū)域都無法實現(xiàn)盈利，那么阿里走出去的可能性就基本為零了。
阿里金融其實從實質(zhì)來看，我個人傾向于把阿里金融的范圍分為四個部分，阿里小貸，阿里擔(dān)保(虛擬信用卡其實質(zhì)是阿里擔(dān)保)、支付寶業(yè)務(wù)、金融零售業(yè)務(wù)(保險在線銷售等)，這四個服務(wù)其實都是從阿里原有體系里根據(jù)客戶需求衍生出來的金融業(yè)務(wù)，阿里在這四個業(yè)務(wù)里面前兩個是自身參與了風(fēng)險業(yè)務(wù)，無論是自有資金形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)還是通過擔(dān)保實現(xiàn)的擔(dān)保收入，本質(zhì)其實都是風(fēng)險形成業(yè)務(wù)收入，而后兩個則可以理解為銀行的中間業(yè)務(wù)，通過自身的體系所形成的支付結(jié)算收入，以及通過自身龐大客戶形成的渠道費用。
這四個業(yè)務(wù)在阿里的體系內(nèi)，目前聲勢浩大的是阿里小貸，目前媒體界在這方面的口徑都基本一致，沿用的最多的一段話是這么說的，
“阿里金融近日發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，阿里金融累計借貸的小微企業(yè)數(shù)超過20萬戶，這些企業(yè)全年平均占用資金時長為123天，實際付出年化利率成本為6.7%。以日息為萬分之五的訂單貸款產(chǎn)品為例，2012年所有客戶平均全年使用訂單貸款30次，平均每次使用4天，以此計算客戶全年的實際融資利率成本僅為6%，僅相當(dāng)于一年期貸款的基準利率。與此同時，其不良貸款率僅為0.9%。阿里金融總裁胡曉明也曾對外公開透露，創(chuàng)新金融單筆小微信貸操作成本為2.3元。而在銀行，單筆信貸操作成本一般在2000元上下。”
基于此很多人都認為阿里小貸極大的沖擊了銀行體系，優(yōu)越性遠勝于銀行，大量的媒體人都開始擔(dān)心阿里小貸在做下去，會讓國有銀行寢食難安，然后進而出重手進行打壓阿里金融。對于這種說法，業(yè)內(nèi)人士一般都哭笑不得，阿里金融在這個領(lǐng)域?qū)鹘y(tǒng)銀行的沖擊，其實更多是觀念上的沖擊，但是也只是觀念上，實質(zhì)的沖擊近乎于零，無論從業(yè)務(wù)規(guī)模來看，阿里自己號稱的幾百億的規(guī)模，更多是零散的，總額概念，其最多的業(yè)務(wù)余額不會突破25億規(guī)模。
體量
這個份額的數(shù)字，其實是非常小的一個數(shù)字，至于這個規(guī)模會否不斷增加，是否大到足夠沖擊銀行的規(guī)模，這個就要從客戶群體來看了，阿里小貸的客戶群體大部分都是銀行本身就不參與的客戶群體中，阿里的定位是原有阿里體系內(nèi)的客戶，按照他自己的說法平均每筆貸款金額是7000元，這部分的客戶群體跟銀行的客戶群體交叉基本為零。而前面也說了，阿里金融跟銀行分手很大程度上也是對于風(fēng)控措施的互相不認同，因此無論從哪個角度來看，兩者本身就不在一個市場里進行競爭，哪怕阿里小貸的體系內(nèi)的客戶做到足夠大了。也跟目前的銀行形成不了足夠的競爭。目前的銀行體系內(nèi)的客戶更多還是大中型企業(yè)為主，按照目前各家銀行的準入門檻而言，基本上貸款額小于100萬的占比基本可以忽略不計。所以，對銀行的沖擊，更多是觀念上的，阿里所做根據(jù)數(shù)據(jù)進行量化放貸的理念，讓銀行有一種新的思路，但是至于這種思路是否會去操作和執(zhí)行，那還是另外一個說法。
目前對銀行形成的最大競爭，并非是來自于互聯(lián)網(wǎng)金融，第一這塊業(yè)務(wù)的規(guī)模短期內(nèi)必然是很難起來，第二這塊業(yè)務(wù)我習(xí)慣稱之為是夾縫金融，金融分業(yè)監(jiān)管下會形成很多政策性空間的同時，各個金融機構(gòu)自己也會形成特定領(lǐng)域內(nèi)的專業(yè)性空間。從而產(chǎn)生出很多夾縫金融，但是隨著銀行業(yè)和金融機構(gòu)業(yè)之間的競爭不斷加劇，而且監(jiān)管的逐步到位，夾縫金融是會被逐步抹平的，產(chǎn)生于夾縫金融中的機構(gòu)，一部分會在夾縫期間不斷發(fā)展壯大，最后被收編成為正規(guī)金融機構(gòu)，一部分則隨著夾縫越來越小，逐步的消失了。從這個意義上來看，所謂互聯(lián)網(wǎng)金融對金融機構(gòu)產(chǎn)生沖擊也好還是革金融的命也好，其實是個偽命題，因為最后，他自己也會成為金融機構(gòu)，更多的競爭其實回到最后還是不同理念的金融機構(gòu)之間的內(nèi)部競爭。 本新聞共 3頁,當(dāng)前在第 1頁 1 2 3 想認識全國各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國創(chuàng)業(yè)圈”
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