出路
作為一家獨(dú)立的金融公司，我相信彭蕾會(huì)理解和認(rèn)識(shí)到這點(diǎn)，然后會(huì)不斷的降低自身體系內(nèi)帶風(fēng)險(xiǎn)特征的金融業(yè)務(wù)的。總的來說，格局是逐步降低小貸和信用擔(dān)保的規(guī)模，維持一定的比例就可以了，這個(gè)比例一方面可以適當(dāng)提高估值，另外一方面，畢竟解決了體系內(nèi)的部分商家的難題，也是有實(shí)際的意義的，但是，規(guī)模必然不可能做的太大。當(dāng)然通過阿里的包裝造勢(shì)等能力，不斷的進(jìn)行不帶回購(gòu)的資產(chǎn)證券化，或許是一條路，可以讓風(fēng)險(xiǎn)不斷的傳遞出去，但是這條路的核心其實(shí)是你必然要證明你的資產(chǎn)包是低風(fēng)險(xiǎn)的，這個(gè)總的來說，對(duì)阿里來說難度很大。至于信用擔(dān)保，我個(gè)人感覺也是短期的權(quán)宜之計(jì)，最終阿里其實(shí)還是要分享自身的風(fēng)控體系出去，擔(dān)保也只是短期的行為，長(zhǎng)期來看，必然要不斷的去掉擔(dān)保，如果一直依賴于擔(dān)保才能讓自身的風(fēng)控體系被認(rèn)可，第一規(guī)模也做不大，第二實(shí)際意義也有限，總體而言，擔(dān)保在整個(gè)金融業(yè)態(tài)里也只是出于一個(gè)過渡性階段的金融機(jī)構(gòu)，全球范圍來看，擔(dān)保業(yè)日漸處于消失狀態(tài)，尤其是信用擔(dān)保領(lǐng)域。特定的領(lǐng)域的支付擔(dān)保會(huì)有，但是受限很多，感覺阿里體系內(nèi)的虛擬支付擔(dān)保可以存在，但是離開虛擬支付的擔(dān)保，成功難度會(huì)很大。所以，以上兩個(gè)金融產(chǎn)品，在彭蕾的大格局里必然是不斷下降的，他的思路確切的說，應(yīng)該是不斷的優(yōu)化和完善自身的數(shù)據(jù)化的信貸風(fēng)控體系，然后分享給金融機(jī)構(gòu)，以此獲得無風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)性業(yè)務(wù)收入Cye.com.cn。
至于后面兩個(gè)金融服務(wù)產(chǎn)品，其實(shí)是比較有意思的，從理念上，我個(gè)人認(rèn)為后面兩個(gè)應(yīng)該是阿里金融的很有意思的金融點(diǎn)，符合金融服務(wù)范疇，如果能做好，應(yīng)該是阿里金融長(zhǎng)期持續(xù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要的點(diǎn)，但是難度可能也比較大。
支付寶金融，更多是一種結(jié)算的概念，對(duì)于支付寶的結(jié)算，我有個(gè)大的邏輯性前提觀點(diǎn)?就是我一直認(rèn)為結(jié)算層面而言，支付寶等支付牌照會(huì)最終越來越不值錢，一方面是支付企業(yè)自己之間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，第二個(gè)層面其實(shí)是各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在支付領(lǐng)域內(nèi)的大舉動(dòng)作有所關(guān)系的。事實(shí)上，支付寶等企業(yè)的發(fā)起很大程度上是來自于銀行對(duì)支付層面的反映不夠迅速，人性化不夠所帶來的一個(gè)階段性特征，隨著銀行日益注重客戶體驗(yàn)，也隨著對(duì)支付工具加大投入，使得支付領(lǐng)域內(nèi)的許多互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)不斷會(huì)被壓縮，因?yàn)榇_切的說，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷進(jìn)入金融，但是反過來，金融機(jī)構(gòu)也在不斷的利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行自我革新。現(xiàn)在銀聯(lián)的超級(jí)轉(zhuǎn)賬，民生、中信的手機(jī)支付，確切的說已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了支付寶的絕大部分的功能，而且速度更快，跟現(xiàn)實(shí)結(jié)合的更加緊密，從這個(gè)角度來看，支付寶撇開淘寶的擔(dān)保交易的功能屬性外，其他的優(yōu)勢(shì)都會(huì)逐步被金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)行蠶食，所以我對(duì)支付寶所認(rèn)為的對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成極大沖擊的說法，是不認(rèn)同的。支付寶會(huì)形成一部分的基礎(chǔ)性市場(chǎng)，但是很難有大的作為。當(dāng)然這點(diǎn)基礎(chǔ)性市場(chǎng)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，已經(jīng)足夠可觀了。
至于在線零售產(chǎn)品，相對(duì)而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品的在線銷售，應(yīng)該具備很大的成功可能性。阿里手握足夠多的客戶群體，而由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化，更具備商品特性，而且不帶有金融商品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品即使在線下銷售也可以采取鋪天蓋地的傳銷模式進(jìn)行營(yíng)銷，不需要銷售人員對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行過多的描述和風(fēng)險(xiǎn)分析，因此，專業(yè)性相對(duì)并不重要，而這種產(chǎn)品特性就使得線上銷售的成功概率會(huì)更高。核心其實(shí)在于保險(xiǎn)公司后臺(tái)相對(duì)于其他保險(xiǎn)公司而言的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和研發(fā)的能力。
但是金融產(chǎn)品的在線銷售就具備一定的難度了，因?yàn)榻鹑诋a(chǎn)品的產(chǎn)品描述以及后續(xù)管理難度都很大，首先合法性可能就是個(gè)難題，大量的金融產(chǎn)品是不允許柜面銷售，也不允許對(duì)非特定群體進(jìn)行公開宣傳的，其次如何在線進(jìn)行金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)難度也很大，淘寶理論上是可以接受任何產(chǎn)品的在線銷售，但是如何有效的規(guī)避各個(gè)層面的法律問題和善后問題都是需要巨大的成本，例如銀行銷售產(chǎn)品之后引發(fā)的群體性圍攻的事件，等等一直是銀行的難題。
而事實(shí)上，我們一直在想為什么銀行會(huì)成為銷售的主要渠道，其實(shí)很大程度上其實(shí)是因?yàn)殂y行銷售產(chǎn)品有產(chǎn)品增信的功能，客戶首先是對(duì)銀行有個(gè)基本的信任度，才會(huì)有產(chǎn)品銷售的相對(duì)容易，但是而淘寶網(wǎng)如果不做選擇的任何產(chǎn)品都可以進(jìn)入銷售，那么就必然對(duì)產(chǎn)品的增信作用有限，因此無法形成較大規(guī)模的成交量，如果對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，那么意味著淘寶網(wǎng)又缺乏專業(yè)性，兩者之間其實(shí)是個(gè)悖論。當(dāng)然，這并不是說這條路不能走，我只是覺得淘寶的在線運(yùn)營(yíng)金融產(chǎn)品銷售，在保險(xiǎn)產(chǎn)品領(lǐng)域具備成功的基礎(chǔ)和可能性，在其他金融產(chǎn)品銷售上，肯定也是可以形成一定的銷售，但是感覺很難成為一個(gè)獨(dú)立的金融的銷售市場(chǎng)，尤其，現(xiàn)在的市場(chǎng)上，好的金融產(chǎn)品的銷售，其實(shí)是不愁的，不好的金融產(chǎn)品，你淘寶銷售的越多，負(fù)面的效應(yīng)也是越強(qiáng)的，純粹作為一個(gè)商品市場(chǎng)，淘寶可以，但是作為一個(gè)專業(yè)性金融商品市場(chǎng)，用商品市場(chǎng)的思維去做，難度較大。 本新聞共 3頁,當(dāng)前在第 3頁 1 2 3 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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