保險方案推薦：年繳保費：一次性大額資金+每年143285元
案例：
劉先生今年39歲，用他自己的話說正大步邁向不惑之年，8年前從新加坡回國后，一直在一家外資公司做總工程師。太太36歲，是一家IT公司的技術人員。5歲的兒子聰明又淘氣，三口之家其樂融融。劉先生目前每月稅后收入4萬元左右，太太每月收入有1萬元。三口之家每月的支出情況是這樣的：日�；旧铋_銷5000元，置衣以及看演出等娛樂支出6000元，孩子包括上幼兒園以及興趣班在內的教育支出3000元，養車費用平均3000元。另外，家里請了一名保姆，負責每天接送孩子以及洗衣、做飯等家務活，工資支出2000元。這樣算下來，劉先生一家每月可結余3萬多元。劉先生打算未來幾年內自己創業，屆時，原就職公司提供的薪金和保險保障都將失去，而且還要準備一筆創業啟動金。與此同時，兒子入學擇校費用、太太買車支出，都是未來一兩年內的事情。面對今后的這些問題，劉先生也想到，風險保障是維持一個家庭穩定不可或缺的部分，他現在想知道如何讓自己的家庭擁有完善的保障。
需求分析：
案例中的劉先生家庭屬于高知識、高收入家庭，劉先生收入占家庭總收入的80％，為家庭的經濟支柱。劉先生計劃自己創業，到時候現有的保障將全部失去，作為家庭經濟主要來源的劉先生一旦發生健康和身故的風險，整個家庭將不堪重負。目前整個家庭正處在成長期，更應保障先行，鑒于創業、擇校及購車等所需資金需求，家庭資產的增值也尤為重要。所以整體家庭保障應為投資+保障的組合。
孫紹華 （北京明亞保險經紀有限公司經紀人）
方案點評：本方案縱觀整個家庭的具體需求，以劉先生為主要保障對象，既將高額風險損失轉嫁，又使家庭資產合理保值升值。
基本保障都以消費型保險為主，實現低投入高保障。其中劉先生的保障，重大疾病保障100萬元，疾病身故保障500萬元，意外身故保障600萬元。另一筆大額資金一次性投放于投資連結保險，每月定期追加1萬元，投連險具有專業、靈活、相對較安全穩健的投資特性，可以根據理財目的和階段設置并調節多個投資賬戶的資金分配，可以幫助劉先生實現合理的家庭資產配置，作為創業啟動資金、教育金、養老金等家庭大額或長期支出。
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