保險方案推薦：年繳保費：一次性大額資金+每年143285元
案例：
劉先生今年39歲，用他自己的話說正大步邁向不惑之年，8年前從新加坡回國后，一直在一家外資公司做總工程師。太太36歲，是一家IT公司的技術(shù)人員。5歲的兒子聰明又淘氣，三口之家其樂融融。劉先生目前每月稅后收入4萬元左右，太太每月收入有1萬元。三口之家每月的支出情況是這樣的：日常基本生活開銷5000元，置衣以及看演出等娛樂支出6000元，孩子包括上幼兒園以及興趣班在內(nèi)的教育支出3000元，養(yǎng)車費用平均3000元。另外，家里請了一名保姆，負責每天接送孩子以及洗衣、做飯等家務(wù)活，工資支出2000元。這樣算下來，劉先生一家每月可結(jié)余3萬多元。劉先生打算未來幾年內(nèi)自己創(chuàng)業(yè)，屆時，原就職公司提供的薪金和保險保障都將失去，而且還要準備一筆創(chuàng)業(yè)啟動金。與此同時，兒子入學擇校費用、太太買車支出，都是未來一兩年內(nèi)的事情。面對今后的這些問題，劉先生也想到，風險保障是維持一個家庭穩(wěn)定不可或缺的部分，他現(xiàn)在想知道如何讓自己的家庭擁有完善的保障。
需求分析：
案例中的劉先生家庭屬于高知識、高收入家庭，劉先生收入占家庭總收入的80％，為家庭的經(jīng)濟支柱。劉先生計劃自己創(chuàng)業(yè)，到時候現(xiàn)有的保障將全部失去，作為家庭經(jīng)濟主要來源的劉先生一旦發(fā)生健康和身故的風險，整個家庭將不堪重負。目前整個家庭正處在成長期，更應(yīng)保障先行，鑒于創(chuàng)業(yè)、擇校及購車等所需資金需求，家庭資產(chǎn)的增值也尤為重要。所以整體家庭保障應(yīng)為投資+保障的組合。
孫紹華 （北京明亞保險經(jīng)紀有限公司經(jīng)紀人）
方案點評：本方案縱觀整個家庭的具體需求，以劉先生為主要保障對象，既將高額風險損失轉(zhuǎn)嫁，又使家庭資產(chǎn)合理保值升值。
基本保障都以消費型保險為主，實現(xiàn)低投入高保障。其中劉先生的保障，重大疾病保障100萬元，疾病身故保障500萬元，意外身故保障600萬元。另一筆大額資金一次性投放于投資連結(jié)保險，每月定期追加1萬元，投連險具有專業(yè)、靈活、相對較安全穩(wěn)健的投資特性，可以根據(jù)理財目的和階段設(shè)置并調(diào)節(jié)多個投資賬戶的資金分配，可以幫助劉先生實現(xiàn)合理的家庭資產(chǎn)配置，作為創(chuàng)業(yè)啟動資金、教育金、養(yǎng)老金等家庭大額或長期支出。
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