提要：分析人士認為，“執(zhí)行規(guī)章”只是幌子，雙方糾葛本質(zhì)在于，中國銀聯(lián)海外擴張?zhí)崴伲琕isa經(jīng)濟利益受損。
中國銀聯(lián)海外拓展步伐遭遇挑戰(zhàn)。6月2日，商業(yè)銀行人士透露，近期Visa國際組織向全球會員銀行發(fā)函要求，從今年8月1日起，凡在境外（包括中國香港，澳門及臺灣地區(qū)）受理帶Visa標識的內(nèi)地雙幣種信用卡時，不論是刷卡消費還是ATM取現(xiàn)，都不得走中國銀聯(lián)的清算通道。
一石激起千層浪，“封殺”之說四起。6月2日，Visa確認了這一消息，并回應稱只是執(zhí)行Visa全球運作規(guī)章，從來沒有，也不會封殺銀聯(lián)。
中國銀聯(lián)目前尚未有應對措施出臺。分析人士認為，“執(zhí)行規(guī)章”只是幌子，雙方糾葛本質(zhì)在于，中國銀聯(lián)海外擴張?zhí)崴伲琕isa經(jīng)濟利益受損。
“封殺”懸疑
中國銀聯(lián)被推到了風口浪尖上，肇始者即為Visa。
據(jù)透露，前述函件在禁止會員銀行走銀聯(lián)通道外，還規(guī)定了嚴厲處罰措施，收單行如果違規(guī)，第一次將被罰款5萬美元，再犯，每月將被罰款2.5萬美元。
6月2日，Visa方面相關負責人回應媒體時否認“封殺”一說。Visa方面稱，Visa從來沒有、也不會“封殺”銀聯(lián)“62”字頭的卡片在境外走銀聯(lián)的通道，而是出于確保海外收單銀行能按照當初他們與Visa簽定的商業(yè)協(xié)定，將Visa“4”字頭的卡片經(jīng)過Visa的支付網(wǎng)絡來處理。
Visa的理由是，Visa的產(chǎn)品除了在卡片上帶有Visa的品牌標識外， 還帶有以“4”字開頭的16位BIN號。由于Visa已將“4”字開頭的BIN號在國際標準組織ISO進行了注冊，因此，如果持卡人選擇了以“4”字開頭的雙幣卡，即意味著選擇了其交易將通過Visa的支付網(wǎng)絡進行處理。
“這樣做的目的正是為了確保Visa的持卡人能夠享受到由Visa支付系統(tǒng)提供的安全便捷和可靠的支付體驗及服務的保障（包括風險管控、交易紛爭的處理等）。” Visa在給媒體的回復中如此解釋。
不過，市場人士并不認同Visa的說法，市場普遍的解讀是，中國銀聯(lián)海外拓展步伐加快，危及到了Visa這一全球銀行卡巨頭的商業(yè)利益。同時，中國銀行卡清算渠道并不開放，國外的卡在內(nèi)地刷只能走中國銀聯(lián)的渠道，對Visa而言沒有什么利潤空間。
中國銀聯(lián)今年年初發(fā)布的一則新聞稿顯示，2009年境內(nèi)銀行卡跨行交易保持增勢，交易筆數(shù)和交易金額分別達到69.4億筆和7.7萬億元，同比分別增長21.7％和66.8％。
同時，其國際化進程亦不斷提速，境外受理網(wǎng)絡覆蓋范圍顯著擴大。2009年，銀聯(lián)網(wǎng)絡挺進英國、美國和加拿大，延伸西亞和非洲，也深入到我國臺灣地區(qū)。全年新開通32個國家和地區(qū)的銀聯(lián)卡受理業(yè)務，截至2009年年底，銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡已延伸至遍布五大洲的83個國家和地區(qū)，覆蓋全球主要區(qū)域和重要國家。隨著銀聯(lián)境外受理網(wǎng)絡的快速拓展，銀聯(lián)卡境外交易大幅增長，2009年同比增幅達62％。
不過，中國銀聯(lián)拓展雖在加速，但總體而言，在國際銀行卡市場的份額占比還是較小。分析人士認為，Visa在此時點阻礙銀聯(lián)，或并不明智。
中國銀聯(lián)某內(nèi)部人士稱，目前中國銀聯(lián)的布點主要集中在中國香港和澳門地區(qū)，而歐美及其他地區(qū)服務網(wǎng)點較少。從全球市場份額占比看，Visa約占60%，萬事達約占30%，中國銀聯(lián)及其他僅占10%。即便在中國香港，Visa也居于市場第一位，占比達60%。
中國銀聯(lián)銀行服務部副總經(jīng)理汪周云曾公開表示，截至2009年底，境外發(fā)卡總量已達700萬張，境內(nèi)發(fā)卡量則超過20億，境外卡所占比例不大。
應對措施待明
不過，如失掉海外市場，對中國銀聯(lián)的盈利以及中長期發(fā)展空間仍將帶來較大影響。
某股份行信用卡人士介紹，國內(nèi)來說，在商戶交易傭金的分配上，發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)的分成一般是7:2:1。不過在海外，中國銀聯(lián)為拓展業(yè)務，發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)的分成比例變?yōu)?:3:1，相對于境外銀聯(lián)收單行，國內(nèi)發(fā)卡銀行在收益方面已經(jīng)有所減少。
另外，銀聯(lián)與其他國際卡組織相比，還具有的一個競爭優(yōu)勢是，讓持卡人境外刷卡消費少了1%-1.5%的“貨幣兌換費”。而銀聯(lián)方面，受益于人民幣升值，通過鎖定匯率（匯率波動差值）則可能覆蓋其為持卡人境外刷卡消費所產(chǎn)生的1%左右的貨幣兌換費成本。
Visa則不同，持卡人使用Visa網(wǎng)絡結算，消費金額將以美元計賬，一段免息還款期后，持卡人在購匯還款時還將承擔匯率變動風險。
一股份行信用卡中心負責人稱，正是憑借這樣的成本優(yōu)勢，中國銀聯(lián)逐步打入海外市場，如果遭到Visa封殺，或會逼迫銀聯(lián)轉(zhuǎn)向與萬事達合作。
該負責人稱，目前萬事達交易額雖不及Visa，但兩者網(wǎng)絡覆蓋率不相伯仲，由于品牌偏好度的原因，Visa的使用率稍高一些。
不過，事出突然，中國銀聯(lián)還沒有對外界給出具體的應對措施，截至記者發(fā)稿時，對于記者的相關詢問尚未答復。
內(nèi)地消費者或會受到此事件的連帶影響。前述信用卡人士表示，內(nèi)地居民到香港、澳門的消費支出持續(xù)增加，海外旅游也日益興起，部分銀行的Visa持卡人的用卡成本提高，會阻礙人們的消費行為。同時，還有一部分銀行發(fā)行的信用卡分期付款不支持外幣賬戶，這也將使得Visa持卡人用卡不便。
目前的解決方式之一是，中國銀聯(lián)大力推廣人民幣單幣種信用卡，避免國際卡掣肘。
業(yè)內(nèi)人士稱，近年來銀聯(lián)在對外宣傳中確在鼓勵人們使用單幣種信用卡，但因銀聯(lián)在海外的服務網(wǎng)點有限，推廣效果尚不明顯。
