信報記者 李建橋 實習生 馮靈/文 張秀良/圖
重慶農村商業銀行行長譚遠勝
一年前，重慶農村商業銀行宣告成立。它在原重慶農村信用社，農村合作銀行基礎上改制組建而成，是繼北京、上海之后的全國第三家省級農村商業銀行。
自去年以來，國家出臺的一系列政策措施，都把促進“三農”發展作為轉變經濟增長方式的重點。在此背景下，重慶出現大批“返鄉”、“下鄉”創業的人群 ———其中包括返鄉農民工、城市下崗職工、個體工商戶，甚至大學生……面對這一輪創業熱潮，作為中國西部農村金融最后守望者的重慶農村商業銀行，能夠為此做些什么？
針對相關話題，信報記者獨家專訪了重慶農村商業銀行行長譚遠勝。
支持市民下鄉創業
時代信報：目前我市有大批外出務工農民返鄉創業，城市居民中也有不少人準備下鄉創業。對此，重慶農商行是否有針對性的支持措施出臺？條件有哪些？是否會限制創業投資領域？
譚遠勝：去年以來，國家出臺的一系列政策措施，都把促進“三農”發展作為應對金融危機、轉變經濟增長方式的重點。可以說，在金融危機背景下，“三農”已成為很多人的事業轉折點和新起點，勢必有更多有識之士“返鄉”、“下鄉”創業。這其中包括返鄉農民工、城市下崗職工、個體工商戶，甚至大學生；也包括大型集團、中小企業等法人機構。 針對這種趨勢，對法人，我們推出了機械設備按揭、發展貸、便捷貸等貸款品種，新引進各類擔保機構，尤其是加強與農業擔保平臺的合作，形成了總行、支行分別超過100億元的擔保規模，提升了金融支撐能力；對個人，推出和完善了農民工返鄉創業、農村專業大戶、再就業小額貸款、林權抵押貸款、個人助業貸款、個體經營戶貸款、青年創業小康等品種。在確保合規的前提下，貸款條件盡量放寬：只要有必要的生產經營條件，符合產業政策、證照齊全，無惡意不良信用記錄。程序盡量簡化，給予各種優惠。農民工返鄉創業貸款可由財政給予80%~100%的貼息；再就業小額貸款由財政全額貼息，主要針對下崗失業人員、大學生、退伍軍人；農村專業大戶貸款最高信用授信30萬元。除了農民工返鄉創業貸款必須用于非農產業財政才予貼息外，其他品種都沒有對創業投資領域作限制，可以用于搞農業，也可以搞與農業緊密相關的制造業、服務業。我們有決心打造全國領先的支農產品(10.61,0.05,0.47%)線，扶持幫助更多的農民和市民走上致富道路。
時代信報：在農業產業基礎比較薄弱的情況下，農商行在農村的業務帶有很強的探索性。你們在財稅政策以及監管方式上有何訴求？
譚遠勝：我們的希望主要有三點：一是擴大農業保險覆蓋范圍；二是完善涉農貸款擔保機制；三是健全政策扶持農村金融的長效機制。
在農業保險方面，我市生豬保險試點已取得成效，如果能進一步擴大保險種類、范圍，覆蓋更多的農業支柱產業，引導商業性保險公司開展農業保險，銀行農貸投入的積極性和可持續性肯定會得到增強；在農業貸款擔保方面，重慶有了市級專業擔保公司———重慶市農業擔保公司，其他各大市級擔保公司和各區縣擔保平臺也較完善，對農業貸款的關注和投入也很大，如果履約能力能夠得到切實保證，銀行農貸投入的安全性也將得到增強；在對農村金融機構的政策扶持方面，我們則希望能加大力度。如在稅收方面，在改制為農商行后，所得稅、營業稅的優惠政策全部取消，而農商行歷史形成的不良資產還需逐年消化，繼續給予稅收優惠。
三農貸款也可盈利
時代信報：農業產業化的弱質特征決定了貸款業務的高風險和低收益特征。“改制不改向”是你們的承諾，而服務三農與風險控制及資本收益最大化之間是存在矛盾的。下一步，你們的農村業務該如何開展？
譚遠勝：貸款能否盈利、資本能否保值增值關鍵在于風險控制。目前，投向工業和城市項目，確實更有利于控制風險、增加回報。但服務“三農”始終是農商行最重要的使命，而且我行的農業貸款加權平均利率為7.74%，高于其他信貸業務0.98個百分點。所以，只要風險控制得好，肯定能夠實現盈利。因此，我們的農村業務不僅不會“收”，而且還要“放”，要通過經營管理模式調整，來保證支農投入的積極性和可持續性。
為此我們做了一些探索。一是調整組織架構。總行專門設立了“三農”業務部，下設農業產業化中心、農戶服務中心和“三農”產品研發中心；主城以外的30家支行被確定為“三農”業務支行，將逐步設立農戶貸款中心；二是調整考核機制。總體原則是“差別管理、分類考核”，對城鄉業務實行不同的績效考核和風險容忍標準；三是探索新的管理模式。在 6個分理處開展農戶貸款管理試點，實行信貸人員對小額農貸等涉農貸款包發放、包管理、包收回并與績效工資掛鉤。如因違規或未盡職造成風險則賠償并追究責任，不可抗力形成風險免責。
為確保股東回報，確保支農可持續性，我們利用城市業務的利潤來彌補農村業務可能出現的虧損，探索新形式的“以城帶鄉”、“以工哺農”，走出一條農村業務與城市業務協調并進、統籌發展之路。
目前，我們正在抓緊豐富完善個人消費、個體經營戶、財務顧問、自營理財、企業網銀、信用卡、結售匯等城市業務和中間業務，進一步完善中小企業金融服務“ 六項機制”，強力推進中小企業服務，做出農商行的鮮明特色和品牌效應。我認為，城鄉服務都搞好了，支農責任和商業回報的矛盾一定能夠得到較好的解決。
涉農貸款大幅提升
時代信報：有人認為，農業產業化程度不高，是我國同農業發達國家最大的差距。重慶農村商業銀行將如何為推動農業產業化發力？
譚遠勝：農業產業化的發展，除了要依靠當地的土地、技術和勞動力以外，一個很重要的因素就是資金投入。
不能忽視的是，農業產業化融資面臨著許多困難和矛盾。有“四個缺乏”制約著銀行的有效投入：一是投資農業缺乏風險保障；二是農業企業普遍缺乏競爭力；三是信貸缺乏有效擔保。農業龍頭企業貸款目前僅限于傳統的不動產抵押，缺乏信用授信及其他符合實際的擔保方式；四是財務管理缺乏規范。
要解決農業產業化融資難題絕非一日之功，需要政府、企業、農戶和銀行的共同努力。重慶市農商行提出“三個轉變”工作思路：即由側重支持農戶脫困溫飽轉變為重點支持增收致富；由側重支持單戶分散生產轉變為重點支持農業產業化；由側重支持農業生產環節轉變為支持生產、加工、儲藏、流通一體化。
經過一年多以來的努力，目前我們的涉農貸款投入已有大幅提升。重點支持了榮昌生豬、潼南無公害蔬菜、三峽柑橘產業帶、涪陵榨菜、江津花椒、豐都肉牛、石柱辣椒、武陵山優質煙葉等一大批優勢特色項目，對農業增效和農民增收的拉動作用十分明顯。
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