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　　通過支付寶的虛假交易套取信用卡免息現金 
 
　　“我都不知道這種模式是否能成為一個正當的融資渠道。”小王是一個白領，最近她通過支付寶進行了一筆套現，盡管最終她成功取得了急需的現金，但是對于后果，她仍然覺得忐忑不安。

　　讓她不安的原因來自兩個方面：一個是其網上交易商淘寶網的反對。支付寶媒體負責人弓猛在接受媒體采訪時表示，他們有一個風險控制部門，專門打擊信用卡套現，一旦發現可疑交易，會將其支付寶的賬戶凍結，并把信息反饋給銀行。另一方面則來自銀行。據記者從某股份制銀行信用卡業務部門了解到，這種基于信用卡套現的交易模式一直被銀行高度關注。因為這種基于以提取現金為目的的信用卡融資很容易轉化為銀行的高風險貸款，所以銀行打擊的力度也相對較大。

　　支付寶融資模式操作上可行

　　“利用支付寶實行信用卡套現，具有很強的實際可操作性。”知名電子支付研究專家，中國電子商務協會政策法律委員會張雨林表示。
　　具體來說，持卡人可利用親戚或朋友的身份證和銀行卡在網上開店，然后使用自己的信用卡去該店進行虛假購物。而淘寶網也無從查證該筆交易是否真實，全憑買家和賣家在網上的收貨確認進行付款。

　　“用這種方法完全可以實現信用卡的套現，并且不花費任何費用。加之網絡店鋪開設的簡單與快速，且不需要支付任何手續費或交納稅金，故該種套現行為的實施成本較低，其風險也只是面臨支付寶公司凍結賬戶資金而已。”張雨林告訴記者。

　　從操作的結果來看，成功套現的小王按照銀行信用卡的規定，在到期日之前償還了其套現的資金。“償還套現資金后，我并沒有給銀行帶來不利的影響，僅僅是少支付了期間的利息而已。”小王如此表示。

　　而就是這種做法，在銀行眼里則完全不同。“如果別人都利用支付寶來套現，而不支付期間利息，那么對銀行來說，相當于放出去了一筆無息銀行貸款，而且這筆無息貸款還沒有任何使用范圍的限制。這樣的貸款能是安全的嗎？”上述銀行人士對利用支付寶套現的行為提出如此強烈質疑。

　　正因為支付寶套現具有理論可行性，少數人士也就開始利用支付寶進行融資。據了解，11月份，淘寶網打擊了多個信用卡套現團伙，涉及金額總計100萬元。

　　支付寶套現違規還是違法？

　　對于支持支付寶套現的人士來說，他們只是利用了制度的漏洞，不屬于違反國家法律，而只是違反網上交易商和銀行的規定。而這也是讓反對者尷尬的問題。因為如果只是違規，那么解決的辦法只能是自律，但如果是違法，那么就可以動用國家的力量來解決。

　　那么支付寶套現到底是違規還是違法呢？張雨林給出來一個明確的回答：違法。

　　“早在1996年4月1日，中國人民銀行就頒布并實施了《信用卡業務管理辦法》，其中明確規定，持卡人不允許利用信用卡套取現金以及惡意透支；1999年3月1日，《銀行卡業務管理辦法》規定，利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的，根據《中華人民共和國刑法》及相關法規進行處理；今年2月底，中國人民銀行和銀監會發出《關于預防信用卡風險有關問題的通知》，明確規定持卡人套現和商戶提供套現服務屬違法行為。從目前央行制定《銀行卡管理條例》的情況來看，信用卡套現行為將會進一步受到監管。”

　　目前存在著幾種比較普遍的信用卡套現手段：1.付手續費套現。利用商家或空頭公司進行虛假交易，通過銀聯ＰＯＳ機將信用卡上的金額劃走，并且當場套現。2.利用電子商務網站套現。網上交易領域，持卡人甚至可以不需要他人的幫助，只通過自買自賣的方式，就能實現信用卡套現。3.刷卡購買手機充值卡。在營業廳刷卡購買話費充值卡，充進電話號碼以后，銷號退款。

　　“支付寶套現就屬于其中第二種情況。”張雨林表示。而對于準備利用支付寶套現進行融資的人士，張雨林提醒道：“支付寶套現與融資完全是兩個本質不同的問題。支付寶套現的性質就是利用支付寶實施的信用卡套現。而我國相關法規對信用卡套現行為一直持否定態度，也就是說，支付寶套現行為是違法的，違法的行為是不可能成為融資手段的。”

　　鏈接 網友親歷：用支付寶，成功套現25000元

　　幾周前，我成功地套現出來19000元。一周前，我套出來6000元，主要是為了還上次套的19000元。整個過程順利，下面詳細敘述。

　　自己在支付寶有賬號，朋友（絕對可靠）在支付寶有賬號，都不是新注冊的，都正常在淘寶網上買過東西。我有信用卡，額度15000元，并且同賬戶下還有其他卡（類似于招行MSN卡和主卡是同賬戶的）。這張卡和我的主卡卡號不一樣，這張卡簡稱B卡。

　　登錄自己的支付寶，通過支付寶“收款”，填寫對方的支付寶賬號，貨物描述是一臺二手高配置電腦，價格是10000元，運送方式是自己開車送貨過去（其實我還沒車呢）。

　　朋友馬上就會收到郵件，然后他同意付款，我用電話告訴朋友我的B卡卡號，背面三位數字，有效期，查詢密碼，朋友付款到支付寶。

　　我這邊發貨，方式是自己送貨。

　　朋友點確認收到貨，同意付款給賣家。

　　正常情況下，我的支付寶賬戶應該會多出來10000元，我直接申請提現就可以，但是這里出了一點小意外：朋友已經“同意付款給賣家”，我這里還是“等待買家付款”。我當時的判斷是支付寶要在這里打時間差，占用一段時間資金，多長時間不知道。

　　因為我急用10000元現金，迫不得已，打電話臨時提高額度，提高了4000元，這時，額度還有9000元，于是我在淘寶上出售了一個物品，朋友拍下，用我的B卡付款。剛剛付款結束，發現上次的10000元已經到了，于是我才知道我的判斷是錯誤的，支付寶占用了不到10分鐘的時間。

　　但是沒有辦法，第二次的9000元已經在朋友的支付寶賬號上了，只能完成第二次交易。不到10分鐘，我的支付寶賬戶上已經有了19000元，于是我申請提現。

　　我的支付寶賬戶是和另外一個銀行的儲蓄卡幫在一起的。第二天，我的儲蓄卡賬戶上多出來19000元現金。

　　套現成功。我只急用10000元，于是取出來10000元，剩下的9000元還在我儲蓄卡上。還款日是6月11日，賬單日是5月23日。

　　我必須要在6月11日當天還銀行19000元，但是我只有9000元，還差10000元，于是只能再次套現。

　　5月24日取款9000元，還款，信用額度從0變成了9000元。

　　幾周以后，我再次重復上面所說的過程，這次電腦配置低了一點，套了6000元，也是一天后現金轉到我的儲蓄卡賬戶上，加上我自己在6月5日還會得到4000元（工資），6月11日可以還銀行10000元了。

　　然后我7月11日必須還6000元，我在7月5日會得到4000元（工資），也就是說我在6月24日套2000元即可。