盛宴已經(jīng)開(kāi)場(chǎng)，最后一個(gè)入場(chǎng)者買(mǎi)單。
無(wú)論全世界實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不振或者復(fù)蘇，都不能擋住資本套利者的熱情。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，一夜間讓“金融”不再是個(gè)屬于高帥富的“奢侈品”，倒成為了個(gè)人趨之若鶩隨手可得的“潮流單品”，成就了一場(chǎng)全民理財(cái)的普及教育。余額寶和各種“寶”對(duì)于中國(guó)金融業(yè)最大的震撼來(lái)自于什么？是你突然發(fā)現(xiàn)“理財(cái)，始于會(huì)開(kāi)電腦”，看上去每個(gè)人都在揮著手里的人民幣，以跑贏C PI增長(zhǎng)。
眾所周知，潮流單品的特點(diǎn)是單價(jià)低，易獲取，但錢(qián)少架不住人多，何況中國(guó)的錢(qián)本來(lái)就越來(lái)越多。“余額寶”的用戶數(shù)量增長(zhǎng)飛快，半年用戶數(shù)突破1300萬(wàn)，把原本排名墊底的天弘基金“增利寶”貨幣基金產(chǎn)品推到了用戶數(shù)第一的寶座。百度百發(fā)預(yù)期年化8%的收益，高出行業(yè)水平一倍，“限時(shí)限購(gòu)”的推廣效應(yīng)下，4小時(shí)賣(mài)了10億。老百姓理財(cái)熱情高，還連帶推動(dòng)雙十一期間淘寶基金超市成為熱點(diǎn)。
互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)新名詞，但首個(gè)搭乘互聯(lián)網(wǎng)金融快車(chē)的“貨幣基金”卻并不新鮮。只不過(guò)，在過(guò)去傳統(tǒng)金融行業(yè)和理財(cái)產(chǎn)品更多是依靠物理網(wǎng)點(diǎn)向用戶提供服務(wù)，同時(shí)還面臨資金門(mén)檻高(貨幣基金柜面購(gòu)買(mǎi)通常是1000元起)、使用效率低(很多理財(cái)產(chǎn)品有贖回的時(shí)間限制)等瓶頸。
除此之外，面對(duì)市面上數(shù)量繁多的理財(cái)產(chǎn)品，從股票型基金到指數(shù)型基金，從貨幣基金到債券基金，“小白”用戶有各種的不了解，有人望而卻步，有人勇往直前。這讓貨幣基金等產(chǎn)品看上去更像是個(gè)并非人人消費(fèi)得起的“奢侈品”。
互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，通過(guò)低風(fēng)險(xiǎn)、低門(mén)檻的貨幣基金產(chǎn)品，成就了一場(chǎng)全民理財(cái)的普及教育。各種新概念新產(chǎn)品混雜在一起，被高大上地推舉為互聯(lián)網(wǎng)和基金理財(cái)產(chǎn)品融合創(chuàng)新的產(chǎn)物，但說(shuō)白了還是基金產(chǎn)品借助強(qiáng)勢(shì)電商平臺(tái)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。
看上去，互聯(lián)網(wǎng)金融將再次驗(yàn)證“得屌絲者得天下”這一中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)真理。
一方出產(chǎn)品，一方出用戶，至少在現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融并不復(fù)雜，主要賣(mài)的還是獲取手段的“便利”，而不是產(chǎn)品的創(chuàng)新，更多的是對(duì)現(xiàn)有市面上理財(cái)產(chǎn)品的再包裝。眼花繚亂的背后———無(wú)論是百度還是阿里———萬(wàn)變不離其宗，還處于賣(mài)流量和搭平臺(tái)的階段。支付企業(yè)賣(mài)的是平臺(tái)概念，用戶本身就有余額管理的需要，余額寶的核心價(jià)值并不是高收益，而是便利。
而百度有的正是流量。可以說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融踏出的第一步是擺脫時(shí)間和空間的制約，在渠道上實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。在這上面，證監(jiān)會(huì)有個(gè)評(píng)價(jià)頗為精辟，就是在百度和華夏基金的合作中，百度的作用也就是流量導(dǎo)入。
那下一步呢？互聯(lián)網(wǎng)金融在完成用戶需求的累積后，何時(shí)才將邁入突破性的產(chǎn)品創(chuàng)新階段？隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快，傳統(tǒng)金融行業(yè)的利差會(huì)越來(lái)越相近，如果互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不能利用大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)出新型的“互聯(lián)網(wǎng)金融”產(chǎn)品，真正實(shí)現(xiàn)超出現(xiàn)有貨基利率的創(chuàng)新，那么眼下這場(chǎng)熱潮是否最終不過(guò)是過(guò)眼云煙？
風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)來(lái)控制？都在賺錢(qián)的時(shí)候，誰(shuí)在賠錢(qián)？泡沫已經(jīng)開(kāi)始膨脹，也許正如巴菲特所言，只有大潮退去，才會(huì)知道誰(shuí)在裸泳。
想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
|
