創(chuàng)業(yè)，不再為老板打工，大概是每個(gè)打工者的終極夢(mèng)想。而現(xiàn)在，被更多的創(chuàng)業(yè)者定義為創(chuàng)業(yè)的好時(shí)機(jī)。機(jī)會(huì)在前所未有的在前方引領(lǐng)召喚，不過(guò)創(chuàng)業(yè)不只需要激情，也需要才能、機(jī)遇、決心、資金。撇開其他不談，單從資金來(lái)考慮，很多創(chuàng)業(yè)者在經(jīng)營(yíng)一段時(shí)間后，遇到很好的發(fā)展機(jī)會(huì)，因?yàn)闆](méi)有足額的資金，從而痛失發(fā)展良機(jī)。
隨著2009年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇， 2010年經(jīng)營(yíng)性融資需求將會(huì)十分旺盛，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款市場(chǎng)空間很大。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，就需要能從客戶的需求出發(fā)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，提供專業(yè)化和高效率的貸款服務(wù)讓客戶有更多的產(chǎn)品選擇。
那么銀行現(xiàn)有的個(gè)人助業(yè)貸款該怎么申請(qǐng)呢？它又面向哪些人群？筆者電話采訪到了易貸中國(guó)聯(lián)合創(chuàng)始人之一的陳順愛女士，據(jù)陳女士介紹，銀行的助業(yè)貸款主要面向私營(yíng)業(yè)主、個(gè)體工商戶，貸款額度要根據(jù)擔(dān)保方式而定。
易貸中國(guó)融資顧問(wèn)也為創(chuàng)業(yè)者挑選了4款產(chǎn)品，可以具體比對(duì)一下：
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部分銀行助業(yè)貸款產(chǎn)品比較 |
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銀行 |
貸款額度 |
年限 |
貸款利率 |
房齡等 |
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招商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 |
70%， |
10年 |
利率上浮1.1倍 |
15年 |
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渤海銀行個(gè)人助業(yè)貸款 |
60% |
10年 |
各個(gè)地區(qū)不同，與個(gè)人資質(zhì)也有關(guān) |
15年 |
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平安銀行經(jīng)營(yíng)貸 |
60%-85% |
10年 |
下浮10%-上浮30% |
需具體確定 |
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北京銀行
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款 |
60% |
10年 |
根據(jù)央行基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng) |
20年之內(nèi) |
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從這個(gè)表格，我們可以看出：招商銀行的貸款額度較高，而平安銀行要根據(jù)房產(chǎn)的具體情況來(lái)確定，如果房產(chǎn)所處的地理位置好、房齡也較短，那么貸款額度也會(huì)相應(yīng)較高。而貸款貸款大多數(shù)銀行都會(huì)采用上浮的態(tài)勢(shì)。對(duì)房齡要求最寬松的是北京銀行，只要在20年內(nèi)的房產(chǎn)還可以嘗試抵押。
銀行除考慮房產(chǎn)的狀況外，還要關(guān)注申請(qǐng)者的經(jīng)營(yíng)狀況、信用狀況，普遍要求為要有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、開業(yè)滿一年，并且經(jīng)營(yíng)狀況良好，貸款用途只能是經(jīng)營(yíng)或是購(gòu)買設(shè)備，不能用于購(gòu)買股票、基金。
易貸中國(guó)提示申請(qǐng)者在申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款的時(shí)候要注意以下幾點(diǎn)：
1. 沒(méi)有房產(chǎn)做擔(dān)保，是不能申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款的。
2. 不同銀行對(duì)房產(chǎn)的要求各有不同，因此在申請(qǐng)貸款之前務(wù)必多做好咨詢工作。
有的銀行要求申請(qǐng)者要有兩套房產(chǎn)，而像深圳發(fā)展銀行、渤海銀行等只需一套房產(chǎn)就可以抵押；如果房產(chǎn)房齡較大，可嘗試找對(duì)房齡要求較松的銀行，比如北京銀行、杭州銀行；也有的銀行對(duì)房產(chǎn)面積或地理位置比較“敏感”，都需要消費(fèi)者悉心了解。
3. 個(gè)人助業(yè)貸款要求申請(qǐng)者公司經(jīng)營(yíng)情況良好。銀行會(huì)考察公司注冊(cè)資本，所屬行業(yè)等，盈利情況等綜合信息。比如企業(yè)成立時(shí)間、一年的營(yíng)業(yè)額等。這對(duì)于還屬于創(chuàng)業(yè)初期的創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款還是頗有難度的。
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