部分房貸還款額將小幅上漲
2007年1月1日起，央行房貸基準(zhǔn)利率上調(diào)，對眾多房貸老客戶來說，月供壓力將會有所上升。
央行在2006年4月28日和8月19日兩次調(diào)整房貸利率，對于今年8月19日之前辦理按揭房貸的市民來說，房貸還款額將從2007年1月1日開始上漲。調(diào)整后，五年期以上個人住房貸款基準(zhǔn)利率為6.84% ，下限利率為5.814%。
新年的開始意味著月供壓力的增加。
2006年，央行連續(xù)兩次上調(diào)房貸基準(zhǔn)利率，同時在8月底將利率下浮空間從10%擴(kuò)大到15%。從2007年1月1日起，2006年8月19日以前按揭購房的市民將按新利率執(zhí)行。按照銀行房貸規(guī)則，老房貸客戶(即在每一次調(diào)整之前簽約的借款人)都是從下一年1月1日開始調(diào)整利率。
目前各家商業(yè)銀行普遍對原來實(shí)行10%下限利率，又沒有逾期記錄的老客戶，實(shí)行15%的下限利率。但由于基準(zhǔn)利率已經(jīng)上調(diào)，對眾多房貸老客戶來說，月供壓力還是會有所上升。
以一筆30萬元、30年期等額本息型商業(yè)性個人住房貸款為例，如果實(shí)行下限利率，在3月17日到8月19日期間貸款的市民，月供支出增加11.5元，而在3月17日以前貸款的，月供壓力將增加58元；如果實(shí)行基準(zhǔn)利率，則月供支出分別增加89.2元和142元。
但并非所有的客戶利率都上調(diào)，3年期以下的短期貸款利率明年反而下降了。比如1年至3年(含)房貸，加息前利率為6.03%，打9折為5.67%；加息后的利率為6.30%，銀行打8.5折后，實(shí)際利率為5.355%，比加息前反而降了0.315個百分點(diǎn)。
此外，公積金貸款利率在今年4月28日調(diào)整過一次，5年期以上的公積金貸款利率由原先的4.41%調(diào)到4.59%，因而今年4月28日之前辦理公積金貸款的市民，明年元旦也將執(zhí)行新的利率，每月的還款額將增加。按等額本息還款法(每月還款額一樣)計(jì)算，貸款20萬元20年期，明年每月還款額從1255.60元增至1275.04元，增加了19.44元。
按原來數(shù)額還貸，將造成“欠款記錄”
浦發(fā)銀行長沙分行理財(cái)師張珊表示，在今年股票、基金等投資市場一路看漲的環(huán)境下，如果手里有余錢的話，可以考慮將其進(jìn)行投資。但對于沒有良好投資方向的貸款人而言，則應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇最佳的提前還貸方式，從而盡可能地減少利息損失。目前銀行的主要還貸方式有：一次性還清；月供、期限雙減；增加月供，縮短期限等。市民不妨在貸款前幾年時間內(nèi)，多還點(diǎn)款，利息負(fù)擔(dān)也會相應(yīng)減少。但至于選擇何種方式最劃算，則需要根據(jù)貸款人的具體情況來確定，比如貸款人預(yù)期未來收入會大幅增加，就可以選擇增加月供，擠壓期限的方式。
目前，各商業(yè)銀行已陸續(xù)出臺新的房貸調(diào)息辦法。如農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定原執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率0.9倍的個人房貸，在明年元旦調(diào)息時還本付息正常；未逾期的，或由于非惡意原因連續(xù)逾期兩期以內(nèi)的，該行都將直接調(diào)整為新基準(zhǔn)利率的0.85倍。工行及交行則規(guī)定原來就享受基準(zhǔn)利率9折且沒有逾期還貸的老房貸客戶，將從明年1月1日起自動享受8.5折優(yōu)惠。市民今后應(yīng)注意按時還款，保持良好的信用記錄，以便可以獲得最優(yōu)貸款利率。尤其是在利率調(diào)整后，如果還按原來的數(shù)額存款還貸，就會造成“欠款記錄”。
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