破解中小企業(yè)融資難
成都創(chuàng)新八大融資模式
7月4日晚，經(jīng)營(yíng)機(jī)床零配件加工生產(chǎn)的龐祥忠在茶樓里與朋友們談起當(dāng)天在成都舉行的“2009年中國(guó)中小企業(yè)融資發(fā)展論壇”時(shí)，他對(duì)成都目前正逐步推行的8種創(chuàng)新融資模式表示出的熱情溢于言表。
當(dāng)然，在目前中小企業(yè)普遍融資難的現(xiàn)狀下，關(guān)注成都推行的8種創(chuàng)新融資模式，遠(yuǎn)不止龐祥忠一位小企業(yè)主。
金融突破應(yīng)從5方面突破
2009年，在全球經(jīng)濟(jì)持續(xù)衰退的悲觀預(yù)期下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)能否保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，成為世界和中國(guó)社會(huì)各界最為關(guān)注的頭等大事。對(duì)于較多依靠銀行貸款的成長(zhǎng)型企業(yè)，融資渠道狹窄，銀行信貸扶持的“力度”正成為決定企業(yè)存亡的“關(guān)鍵”。一段時(shí)間以來(lái)，社會(huì)各界均寄希望于政府經(jīng)濟(jì)政策改革及金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新的更大作為幫助中小企業(yè)“過(guò)關(guān)”。我國(guó)政府各相關(guān)部門也已推出了系列經(jīng)濟(jì)刺激方案和支持政策，扶持中小企業(yè)走出困境。而完成這項(xiàng)工作，其核心將是在政府財(cái)政的支持下進(jìn)行金融創(chuàng)新。
有關(guān)專家曾表示，中小企業(yè)融資的本質(zhì)，其實(shí)就是個(gè)信用問(wèn)題。商業(yè)銀行也好，其他金融機(jī)構(gòu)也罷，都是經(jīng)營(yíng)信用的市場(chǎng)主體，企業(yè)無(wú)法立信，談何貸款融資？有數(shù)據(jù)顯示：我國(guó)企業(yè)逾期應(yīng)收賬款占銷售額的10%，而發(fā)達(dá)國(guó)家僅為0.25%至0.5%。長(zhǎng)遠(yuǎn)而言，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)守信用才是解決中小企業(yè)融資難的根本途徑。因此，當(dāng)下固然要為中小企業(yè)建立緊急輸血通道，督促銀行等金融機(jī)構(gòu)加快建立成本核算機(jī)制等，同時(shí)也不能忘了盡快以立法等手段建立健全企業(yè)信用體制，提升中小企業(yè)信用水平，實(shí)現(xiàn)其金融服務(wù)在市場(chǎng)規(guī)則上的可持續(xù)發(fā)展。
為此，7月4日由中國(guó)總會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)民營(yíng)企業(yè)分會(huì)、成都市金融辦、成都高新區(qū)管委會(huì)等共同主辦的2009年中國(guó)中小企業(yè)融資發(fā)展論壇在成都舉行。來(lái)自政府、銀行、投行、企業(yè)、PE/VC機(jī)構(gòu)和研究機(jī)構(gòu)的代表齊聚一堂，為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題進(jìn)行思想碰撞。
如何解決中小企業(yè)融資難？經(jīng)濟(jì)學(xué)家王進(jìn)在論壇上認(rèn)為金融突破應(yīng)從5方面突破：一是搭建政府、企業(yè)、銀行、PE等共同構(gòu)成的“八方聯(lián)席會(huì)”；二是建立方便的“金融超市”；三是建立“供應(yīng)鏈”的金融，銀行可為一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)提供打包的整體授信；四是多成立與中小企業(yè)匹配的中小銀行；五是建立多層次的資本市場(chǎng)。
8種創(chuàng)新模式正在推行
實(shí)際上，中小企業(yè)融資難是一個(gè)老話題，但是在當(dāng)前我國(guó)信貸緊縮的背景下，它又是一個(gè)新話題。成都市中小企業(yè)局局長(zhǎng)李忠仆在2009年中國(guó)中小企業(yè)融資發(fā)展論壇上，詳細(xì)介紹了近幾年來(lái)，通過(guò)積極探索，逐步形成和正在推行的8種創(chuàng)新融資模式，贏得了與會(huì)人士的高度關(guān)注。
這8種中小企業(yè)創(chuàng)新融資模式包括——
國(guó)家開發(fā)銀行“統(tǒng)貸統(tǒng)還”模式：即采用市中小企業(yè)擔(dān)保公司、國(guó)家開發(fā)銀行、區(qū)(市)縣政府三方共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的方式，3~5戶中小企業(yè)抱團(tuán)，以助貸機(jī)構(gòu)為貸款平臺(tái)，單戶貸款額不超過(guò)500萬(wàn)元，主要用于解決小企業(yè)的貸款難問(wèn)題。2005年以來(lái)，已累計(jì)為小企業(yè)解決20億元的貸款。
軟件企業(yè)“資金池”模式：充分利用地方金融資源，以成都銀行、成都高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、成都中小企業(yè)信用擔(dān)保有限責(zé)任公司三方合作，成立了5000萬(wàn)元的軟件企業(yè)資金池，為輕資產(chǎn)、重科技的軟件企業(yè)增信。
“互聯(lián)互保”模式（社區(qū)金融模式）：即由國(guó)家開發(fā)銀行四川省分行與武侯區(qū)工業(yè)集中發(fā)展區(qū)管委會(huì)按照一定比例的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，采用助貸機(jī)構(gòu)推薦企業(yè)，信用促進(jìn)會(huì)開展信用評(píng)議，園區(qū)內(nèi)信用公示，3~5戶企業(yè)互保方式，解決園區(qū)內(nèi)的小企業(yè)融資需求。
中小企業(yè)“信貸工廠”模式：成都市政府與中國(guó)銀行四川省分行聯(lián)手打造中小企業(yè)“信貸工廠”。用3年時(shí)間，通過(guò)“信貸工廠”模式，為成都地區(qū)的中小企業(yè)提供300億元的授信支持。
市縣“聯(lián)合擔(dān)保”模式：目前成都市12個(gè)區(qū)（市）縣擔(dān)保機(jī)構(gòu)與市中小企業(yè)擔(dān)保、市小企業(yè)擔(dān)保公司開展聯(lián)保合作。目前，成都市12家區(qū)（市）縣擔(dān)保公司已開展了聯(lián)合擔(dān)保業(yè)務(wù)，在保余額達(dá)7.95億元。
“會(huì)員制”擔(dān)保模式：采用行業(yè)協(xié)會(huì)（商會(huì)）、擔(dān)保公司雙會(huì)員制的形式，緊緊圍繞企業(yè)的行業(yè)屬性和地域?qū)傩裕瑢?shí)現(xiàn)企業(yè)、協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司、銀行、政府五方聯(lián)動(dòng)。
“緊急拆借”模式：今年成都市設(shè)立了5000萬(wàn)元的應(yīng)急資金，經(jīng)各區(qū)（市）縣工業(yè)主管部門推薦，市中小企業(yè)局與市中小擔(dān)、市小擔(dān)聯(lián)合審定，在接到企業(yè)申請(qǐng)后3個(gè)工作日內(nèi)，受理以委托貸款方式辦結(jié)資金拆借手續(xù)。截至目前，已向45戶企業(yè)發(fā)放資金總額5220萬(wàn)元。通過(guò)滾動(dòng)使用，預(yù)計(jì)今年可為近150戶企業(yè)發(fā)放1.5億元的應(yīng)急資金。
高新技術(shù)企業(yè)“信用貸款”模式：今年4月，成都市制定了試點(diǎn)方案，對(duì)具有發(fā)展?jié)摿Φ母咝录夹g(shù)企業(yè)，在企業(yè)無(wú)任何抵押物的條件下，以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，由銀行直接向企業(yè)放貸。目前兩家銀行已為首批企業(yè)發(fā)放了信用貸款。
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