昨天，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，擬要求互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶的開(kāi)立需要實(shí)行實(shí)名制，這意味著互聯(lián)網(wǎng)支付將正式步入“實(shí)名”時(shí)代。
此外，央行還規(guī)定“不得利用信用卡透支為支付賬戶充值”。此次征求意見(jiàn)1月13日截止。
不得開(kāi)立匿名支付賬戶
按照央行征求意見(jiàn)稿規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。個(gè)人客戶申請(qǐng)開(kāi)立支付賬戶時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限等身份信息，并對(duì)客戶姓名、性別、有效身份證件的種類和號(hào)碼等基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行審核。支付機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名、假名支付賬戶。
這意味著，網(wǎng)絡(luò)支付賬戶實(shí)名制將被強(qiáng)制推行。據(jù)了解，目前部分互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)雖然開(kāi)通了實(shí)名認(rèn)證服務(wù)，但僅是企業(yè)出于自身業(yè)務(wù)需求的自發(fā)行為，并非監(jiān)管部門的硬性要求。
據(jù)了解，占據(jù)網(wǎng)上支付半壁江山的支付寶從創(chuàng)立開(kāi)始就推出實(shí)名認(rèn)證制度。用戶可以通過(guò)向銀行卡打款驗(yàn)證或綁定銀行卡的方式完成實(shí)名認(rèn)證，只有實(shí)名認(rèn)證用戶才能開(kāi)店或使用正常的收款等功能，而未通過(guò)實(shí)名認(rèn)證的消費(fèi)者僅能進(jìn)行最普通的購(gòu)物付款。
易觀國(guó)際分析師張萌表示，近一兩年大中型互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)逐漸開(kāi)始對(duì)新增注冊(cè)賬戶實(shí)行實(shí)名制，但仍有部分互聯(lián)網(wǎng)支付尚未實(shí)行實(shí)名制。
一家已經(jīng)拿到支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)人士向記者透露，去年申請(qǐng)第三方支付牌照時(shí)，央行曾提出從反洗錢的角度應(yīng)該執(zhí)行開(kāi)戶實(shí)名制，從那個(gè)時(shí)候開(kāi)始，該公司就執(zhí)行了開(kāi)戶實(shí)名制的認(rèn)證，但老的存量客戶到底怎么辦央行并未規(guī)定，公司也是不斷發(fā)信息給老客戶建議把資料補(bǔ)齊，但沒(méi)有強(qiáng)制要求。
叫停信用卡充值
由于交易便捷、成本低廉且存在監(jiān)管缺失，第三方網(wǎng)絡(luò)支付在迅猛發(fā)展的同時(shí)，也逐漸成為洗錢、套現(xiàn)等灰色行為的多發(fā)地帶，如信用卡充值就是其中一環(huán)。
此次征求意見(jiàn)稿第二十條中就明確提出：“客戶不得利用信用卡透支為支付賬戶充值。”
事實(shí)上，不少網(wǎng)民為了節(jié)省信用卡的透支提現(xiàn)費(fèi)，經(jīng)常利用互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶來(lái)實(shí)現(xiàn)“中轉(zhuǎn)”。如王女士用信用卡給支付寶充值500元，再通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬至借記卡中，從借記卡取出現(xiàn)金，這樣王女士就可以不支付信用卡提現(xiàn)的費(fèi)用，完成“信用卡套現(xiàn)”。
張萌表示，信用卡不得為支付賬戶充值，這樣將鼓勵(lì)更多真實(shí)的網(wǎng)上消費(fèi)，利用信用卡直接消費(fèi)，將錢直接打入商戶賬戶內(nèi)。
央行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)只能為電子商務(wù)交易、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、購(gòu)買特定金融產(chǎn)品或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)只能發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)特約商戶。
此外，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)免費(fèi)為客戶提供上溯一年的支付信息查詢服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)通過(guò)有效方式提前30天通知客戶。本報(bào)記者 蘇曼麗
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶相關(guān)信息
(一)單位名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)登記證號(hào)碼、組織機(jī)構(gòu)代碼(按規(guī)定無(wú)須取得稅務(wù)登記證或無(wú)法取得組織機(jī)構(gòu)代碼證的除外)；
(二)可證明該客戶依法設(shè)立或者依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；
(三)法定代表人(負(fù)責(zé)人)和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。
支付機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)單位及其法定代表人(負(fù)責(zé)人)和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的有效身份證件信息，并留存其復(fù)印件或者影印件。 本新聞共 2頁(yè),當(dāng)前在第 1頁(yè) 1 2 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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