新華報業網訊 22日，中國人民銀行“推動小額貸款促進就業經驗交流會”在南京召開，來自財政部、勞動保障部、銀監會、人民銀行上�？偛亢透鞣种幸约跋嚓P金融機構的128名人員出席了會議，“信用社區”成為會上熱議話題。央行副行長吳曉靈出席會議并作專題報告。在下崗失業人員之外，我省根據實際情況還將有創業能力的高校畢業生、征地失業農民、非本市戶籍人員納入了小額擔保貸款扶持范圍。明年起，我省財政有望每年撥款3000萬元，建立“江蘇省高校畢業生創業資金”。
與“窮人銀行”定位一致
2006年度諾貝爾和平獎授予了孟加拉國的穆罕默德·尤努斯，他通過向社會最底層的窮人提供小額貸款使數百萬人成功脫貧。這令人們對小額信貸的關注度大增。前不久吳曉靈表示，中國的小額信貸和尤努斯定位一致。昨日會議上她透露，截至今年9月末，全國各金融機構已累計小額擔保貸款74.46億元，貸款余額達51億元。據介紹，我省今年1－10月累計發放小額擔保貸款1.28億元，10月末余額達1.63億元，使上萬名下崗職工和被征地農民在就業創業過程中獲得了貸款支持。
大學生明年將有創業資金
人民銀行南京分行有關負責人介紹，今年以來我省共設立小額貸款擔�；�1.6億元；設立失地農民、畢業大學生等特殊就業群體專項創業擔�；�5億多元；設立中小企業擔保基金75億元。
據介紹，我省目前設立的大學生創業擔保資金的初步方案是，從2007年起，省財政每年撥款3000萬元，建立“江蘇省高校畢業生創業資金”，各地政府也設立高校畢業生自主創業小額貸款基金。創業小額擔保貸款個人在5萬元左右，期限2年以內，擔保費由同級財政全額支付，貼息由省科技資金、省軟件產業發展專項資金給予支持，貸款風險由擔保機構與商業銀行按9：1比例分擔。
小額信貸也重“信用”威力
我省一家商業銀行人士昨跟記者“撓頭”：小額信貸好是好，但有的下崗失業人員把它誤解為一種扶貧款，不愿償還，這種“信用風險”加上經營不善的風險，往往造成經辦銀行不良率較高、挫傷它們的積極性。為解決這個問題，昨日幾個省市交流經驗都提到了“信用社區”建設。專家介紹，今后小額信貸將可能改為增加信用的“威力”——江蘇、遼寧等省都認為“小額貸款”＋“信用社區”＋“創業指導”三合一是保證小額信貸良性循環運作的核心。我省連云港等四個城市的小額擔保貸款不良率都只有0。人行南京分行人士介紹，我省截至2006年10月末共有205個社區參加創建信用社區，已授予南京江東街道等6條街道和18家社區為“信用街道（社區）”。對經信用社區推薦的申貸項目，銀行只進行書面審查，從而大大簡化了貸款流程。鎮江等地還對逾期不還小額貸款者進行寄送通知、公示等形式進行催繳，并通過“個人信用數據庫”系統通報，借款人將因此不再享有就業再就業扶持政策。
【專家會診】
創業申請小額貸款更便利
觀點A
貸款回收率高獎勵多
省財政廳專家：經省政府同意，人行南京分行于2006年9月份會同江蘇省財政廳、勞動和社會保障廳聯合出臺了《關于進一步完善小額擔保貸款運作機制的指導意見》�！兑庖姟穼τ谖沂∧壳暗男☆~擔保貸款的資金安排、獎勵、考核等都做了新規定。如當年小額擔保貸款回收率達到90%以上的，分別按當年實際貸款回收額的0.5%給予手續費補助；貸款回收率達到95%以上的，再分別按當年實際貸款回收額的0.5%給予獎勵。資金由同級財政安排。許多市還根據自身財力，提出了更高的獎勵標準。如南京市規定，對貸款回收率達到90%的街道，按當年貸款發放額的2%給予工作經費獎勵。
觀點B
6種人無須擔保
人行南京分行人士：今年10月起，下崗失業人員或其親友的房屋、汽車、機器設備、大件耐用消費品或有價證券，經評估認可，均可作為抵（質）押品。而且今后3年，我省自主創業小額貸款的個人最高申請額度為5萬元。6種人無需擔保，分別是：個人無不良信用記錄、經創業培訓后提出的項目經專家評估認定的；符合當地政府規定的困難人員條件的困難群體家庭成員互保的；下崗失業人員聯保貸款的；持有社區出具的個人資信證明的；取得“創業培訓合格證書”、創業項目經市以上開業指導專家論證通過的；對縣級以上勞模、再就業先進個人和具有高級專業技術職稱的人員申請小額貸款的。
觀點C
青年創業貸款啟動
自已創建某連鎖咨詢公司的南大某博士：我聽說“江蘇青年創業小額貸款項目”今年年中的時候正式啟動了。貸款對象為全省40歲以下初次創業的青年和全省40歲以下二次創業的青年企業家。貸款額度為：青年創業小額貸款每人單筆額度一般在10萬元以內，最多不超過100萬元；青年創辦的中小企業貸款單戶額度一般在500萬元以下，最多不超過3000萬元。貸款期限一般不超過3年，貸款利率按《國家開發銀行關于社會瓶頸項目貸款利率管理的指導意見》執行，給予一定優惠。這種貸款比較適合啟動資金需求量不大的項目，如果是附加值較高的項目，先期完全可以先運作起來了。
【財經處方】
微利行業、小型企業將受惠
A處方 賣早點也可申請創業貸款 南京市商業銀行有關專家表示，從目前經辦的小額擔保貸款項目來看，各行各業都有，小到開餛飩攤等賣早點的，貸款幾千到1萬；大到開企業的，貸款20萬左右。至于哪些行業比較容易獲批，從銀行具體經辦的案例來看，主要可分為兩種情況。一種就是做小生意的，比如某個街道出新，有的住戶房屋拆遷就業困難，或者下崗失業了，那么就可以向街道申請一些跟居民生活息息相關的微利行業，由于監管起來就在街道“眼皮子”下，所創業的項目又能滿足百姓生活需要，獲批的可能性比較大——為鼓勵創業，政府對19種微利行業實行全額貼息——這19個行業是：家庭手工業、修理修配、圖書借閱、旅店服務、餐飲服務、洗染縫補、復印打字、理發、小飯桌、小賣部、搬家、鐘點服務、家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務、殘疾兒童教育訓練和寄托服務、養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務。
B處方 招失業者企業可享貸款優惠 另一種常見的企業申請小額擔保貸款形式，我省有以下規定：組織起來“合伙創業”的，可以按持《再就業優惠證》的人數，按人均2萬－5萬元的貸款額度發放小額擔保貸款，也就是說下崗人員可以，招收下崗失業人員的企業也可以貸款——對企業吸納持《再就業優惠證》人員就業并與其簽訂1年以上（含1年）合同的，經勞動保障部門認定，可根據人數和經營項目適當擴大擔保貸款規模，貸款規模不超過所吸納的人員人均2萬－5萬元標準。所以前不久有的私企招聘時，就寫著：“持《再就業優惠證》優先”，為的就是用這種方式貸到款。一般金額較小的不需擔保，但個人超過4萬元、企業超過20萬元就要完善擔保和抵押了。
【個案點擊】
●連云港的省五圖河農場下崗職工馬紅英，2000年下崗后與部分親屬朋友投資的市神州勞務管理咨詢有限公司,吸納了下崗失業人員約200人,從事學童接送、家庭保姆、小區保安等服務。其中，由80多人組成的“學童愛心接送車隊”，為許許多多無法顧及孩子上學的家庭解決了實際困難。2005年該公司由于流動資金的短缺，制約了企業發展，在連云港市商業銀行20萬元下崗失業人員小額貸款的支持下，該企業渡過了難關，而且又向社會招收了10多名下崗失業人員。
●連云港市海達工藝品有限公司是一家生產草、麻、竹、木、自然纖維地毯的中外合資企業，產品遠銷歐美和世界各地，企業平均在職職工600余人，是一家典型的勞動密集型企業。連云港市商業銀行對該企業做了深入調查了解后，向企業宣傳了小額擔保貸款的有關政策，根據該企業吸納下崗職工人數給予了小額擔保貸款50萬元，調動了其吸納下崗失業人員的積極性。2006年該企業在新錄用的職工中大量增加下崗失業人員數，吸納了本市原國有企業毛紡廠、麻紡廠、床單廠的一批下崗失業人員，使職工總數達到1000多人，新錄用職工中下崗失業人員達到90%。
【名詞解釋】
小額信貸
小額信貸通常是指向低收入群體所提供的額度較小的金融信貸服務。小額信貸已被推廣到亞洲、非洲、拉丁美洲等許多發展中國家。與傳統的信貸產品相比，小額信貸具有顯著特點：一是貸款對象主要是低收入者，其生產活動與家庭生產、小生意密切聯系；二是借貸手續快速簡便，貸款數額一般較小；三是實行商業利率，力爭財務上可持續；四是吸收民間互助組織或合作組織的特點，放松對抵押擔保的需求。
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