專家建議：先備好急用錢，再定額定投基金
讀者吳先生郵件：我去年大學(xué)畢業(yè)，現(xiàn)在北京工作，還算穩(wěn)定。基本情況：?jiǎn)紊恚滦?500元，基本吃住都是公司包了，每月可節(jié)余2000元。
起初生息資產(chǎn)，現(xiàn)有6000元萬能險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)(太平洋華彩人生)，2000多元的股票中國(guó)中鐵。理財(cái)目標(biāo)，準(zhǔn)備兩三年后自己創(chuàng)業(yè)。想請(qǐng)你們幫我做下理財(cái)規(guī)劃，謝謝！
本期理財(cái)專家：謝澤林農(nóng)行東莞分行個(gè)人業(yè)務(wù)部在讀金融理財(cái)師(AFP)
【基本假設(shè)】
1.通貨膨脹率5%，收入成長(zhǎng)率6%；2.假定三年需創(chuàng)業(yè)資金10萬(保守估計(jì))
3.風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試：個(gè)人負(fù)擔(dān)較少，假定為進(jìn)取型投資者
4.假設(shè)生息資產(chǎn)年投資回報(bào)率為8%
【財(cái)務(wù)分析】
風(fēng)險(xiǎn)承受較高宜進(jìn)取
從上述讀者來信中，社保、醫(yī)保、住房公基金情況不詳，假定按國(guó)家最低標(biāo)準(zhǔn)，且本規(guī)劃僅是考慮短期目標(biāo)，暫不考慮購房、養(yǎng)老等。
而6000元太平洋花彩人生屬于終身壽險(xiǎn)，不利于短期利用資金，在當(dāng)前收入較低的情況下，沒有合理利用，應(yīng)想辦法退保。退保資金可用來投資基金，股票等。
可以看出，吳先生的資產(chǎn)負(fù)債率為0，適度利用財(cái)務(wù)杠桿。即凈儲(chǔ)蓄率、自由儲(chǔ)蓄率高，財(cái)務(wù)規(guī)劃彈性大，且理財(cái)收入為低，財(cái)務(wù)自由度為低，宜增加理財(cái)；鑒于吳先生承受風(fēng)險(xiǎn)較高，投資宜進(jìn)取，可以考慮股票，基金。
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