就業(yè)問題是最為熱點(diǎn)的民生話題，創(chuàng)業(yè)貸款是銀行大力支持就業(yè)的重要手段。目前我國創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)展不暢，需從多方面破解創(chuàng)業(yè)貸款難題。
一、建議增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)和優(yōu)化創(chuàng)業(yè)孵化，通過提高創(chuàng)業(yè)成功率從根本上帶動創(chuàng)業(yè)貸款的開展
第一，建議國務(wù)院出臺全國性促進(jìn)創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)意見，相關(guān)部委制定產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向政策。通過產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和產(chǎn)業(yè)鏈拓展拉動創(chuàng)業(yè)需求，延長項目生命力和抗風(fēng)險能力，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)項目在產(chǎn)業(yè)體系中發(fā)揮作用。
第二，孵化鏈全程開展培訓(xùn)。一是高校和專科學(xué)校應(yīng)建立就業(yè)與學(xué)生培養(yǎng)的聯(lián)動機(jī)制，結(jié)合自身學(xué)科優(yōu)勢，開設(shè)就業(yè)指導(dǎo)和社會實踐課程，可以分年級設(shè)立相應(yīng)學(xué)分，通過針對性的職業(yè)規(guī)劃和創(chuàng)業(yè)教育，引導(dǎo)學(xué)生對就業(yè)方向早作規(guī)劃和應(yīng)對。二是企事業(yè)單位建立實習(xí)基地，要為就業(yè)者提供社會適應(yīng)和有創(chuàng)業(yè)意愿者提供工藝、流程等方面的基本實際工作能力的培訓(xùn)。
二、實施鼓勵性金融政策，激勵金融機(jī)構(gòu)加大貸款扶持力度
建議銀監(jiān)會出臺相關(guān)支持措施，通過政策適度傾斜，提高銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)業(yè)貸款積極性。可考慮一是對部分機(jī)構(gòu)、部分類創(chuàng)業(yè)貸款等暫不納入存貸比限額管理，在整體規(guī)模限制的同時，適度發(fā)放支持創(chuàng)業(yè)的小額信貸。二是實施積極的資本導(dǎo)向管理，將創(chuàng)業(yè)貸款按現(xiàn)行風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重低于1倍（如0.5）的系數(shù)進(jìn)行計量，使各銀行有意愿將更多的經(jīng)濟(jì)資本分配于創(chuàng)業(yè)貸款等貸款融資中。
三、完善考核制度和貸款配套政策，推進(jìn)政府對創(chuàng)業(yè)貸款支持實質(zhì)效果
第一，建議政府改革現(xiàn)行創(chuàng)業(yè)貸款考核制度，對創(chuàng)業(yè)項目實施全流程的跟蹤考核。考核項目推薦率是治標(biāo)，考核創(chuàng)業(yè)成功率是治本，確保項目的成功率才能保障創(chuàng)業(yè)貸款的質(zhì)量和效益。因此建議政府不僅從申請項目的前期行政審批上嚴(yán)格篩選，更重要的是加強(qiáng)對入選項目運(yùn)行效果的實時評價，對獲得貸款的創(chuàng)業(yè)項目進(jìn)行后續(xù)跟蹤和考核，對項目運(yùn)行中存在的難點(diǎn)進(jìn)行專項調(diào)研和政策解決，從根本上提高創(chuàng)業(yè)成功率，從源頭上化解創(chuàng)業(yè)貸款潛在風(fēng)險，確保其穩(wěn)健運(yùn)行。
第二，建議全國統(tǒng)一稅費(fèi)減免制度，真正為創(chuàng)業(yè)貸款減負(fù)。稅費(fèi)減免是對原本微利的創(chuàng)業(yè)貸款直接的激勵政策，鑒于創(chuàng)業(yè)項目存在3~5年的易損期的特點(diǎn)，及創(chuàng)業(yè)貸款本身政策性高于盈利性的實際情況，建議5年內(nèi)對目前5萬元以下的創(chuàng)業(yè)貸款利息收入免征營業(yè)稅，以彌補(bǔ)其較高的運(yùn)營成本；計算所得稅按90%減計收入，適當(dāng)緩解銀行負(fù)擔(dān)過重的現(xiàn)狀；允許創(chuàng)業(yè)貸款在稅前提取撥備，增強(qiáng)其抗風(fēng)險能力；對創(chuàng)業(yè)貸款主辦行和參與行給予一定的行政費(fèi)用減免，營造鼓勵銀行積極開辦創(chuàng)業(yè)貸款的良好氛圍。
第三，建議以市場化方式集中運(yùn)作補(bǔ)貼資金，增強(qiáng)補(bǔ)貼質(zhì)效。一是建議各級政府歸口管理補(bǔ)貼資金，使用方式上從分散發(fā)放變?yōu)榧惺褂茫?chuàng)業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)貼專項資金，力求達(dá)到補(bǔ)貼效用最大化。二是要通過銀行、保險、創(chuàng)業(yè)信托基金等市場化機(jī)構(gòu)運(yùn)作補(bǔ)貼資金，制定統(tǒng)一的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)、競爭門檻等，通過市場競爭擇選最優(yōu)項目，以利息補(bǔ)貼、保費(fèi)補(bǔ)貼等方式將補(bǔ)貼資金支持給最經(jīng)得起市場考驗和有發(fā)展前景的項目，通過間接補(bǔ)貼的方式達(dá)到公平與效率的統(tǒng)一。
四、建立多渠道的融資途徑支持創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)展
第一，引入“風(fēng)投基金+信托運(yùn)作”的管理模式，提升創(chuàng)業(yè)項目前期運(yùn)作質(zhì)效。針對創(chuàng)業(yè)初期風(fēng)險較高、成熟后效益倍增的特點(diǎn)，建議積極引進(jìn)如YBC創(chuàng)業(yè)基金和各類市場化風(fēng)投基金等，對暫不符合創(chuàng)業(yè)貸款條件的創(chuàng)業(yè)項目，采取如信托管理模式，以夾層融資、股權(quán)、收益權(quán)等方式注入創(chuàng)業(yè)項目，通過收益分層、結(jié)構(gòu)化設(shè)計等，為達(dá)到創(chuàng)業(yè)貸款條件提供前期保證。
第二，完善“政策性擔(dān)保+項目保險”的保障途徑，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)貸款抗風(fēng)險能力。建議建立市級政策性擔(dān)保公司和各區(qū)縣擔(dān)保平臺，通過政策性支持保證擔(dān)保公司規(guī)范化運(yùn)作；建議進(jìn)一步擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)貸款項目保險種類、范圍，覆蓋創(chuàng)業(yè)密集行業(yè)，引導(dǎo)商業(yè)性保險公司開展創(chuàng)業(yè)保險，保險廣度上建議包括未工商登記的創(chuàng)業(yè)者和外地來本地創(chuàng)業(yè)者，增加對異地創(chuàng)業(yè)貸款保障的可能；保費(fèi)繳納上借鑒美日等國經(jīng)驗，政府給予不低于總保費(fèi)60%的補(bǔ)貼，通過政府投保來提高銀行創(chuàng)業(yè)貸款投入的積極性。
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