黨的十八大報(bào)告中對(duì)深化金融改革的闡述為溫州金融改革注入了活水，擴(kuò)大了這項(xiàng)最終有可能普及全國的地方金融改革的尺度。
上周五，浙江省公布溫州金融改革12條實(shí)施細(xì)則（以下簡稱“浙12條”）。今年3月，國務(wù)院批復(fù)溫州金融改革12條實(shí)施方案（以下簡稱“國12條”）。“浙12條”的頒行意味著此前“國12條”涉及的總共78項(xiàng)具體的“溫州金改”內(nèi)容，將逐步進(jìn)入試驗(yàn)性操作階段。
“浙12條”頒行前，業(yè)界一度傳言，央行可能同意溫州率先嘗試3個(gè)月以內(nèi)的短期利率市場化，但最終公布的版本讓傳言變成了“謠言”。據(jù)此，眾多市場觀察人士頗感失望，并武斷認(rèn)定步入實(shí)施階段的“溫州金改”，依然難以擺脫雷聲大、雨點(diǎn)小的窠臼。
其實(shí)，只要摒棄偏見，抱定改革務(wù)必一步一個(gè)腳印才能走穩(wěn)、走好的務(wù)實(shí)心態(tài)，人們不難發(fā)現(xiàn)，除了短期利率市場化未開口子，“浙12條”的亮點(diǎn)還真不少。最大的亮點(diǎn)是鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行等新型金融組織。而在8個(gè)月前頒行的“國12條”中，就同樣的改革內(nèi)容，還沒有“發(fā)起設(shè)立”的明確表述，只是劃出了 “允許參股……”的政策底線。
在央行層面，允許民間資本參股村鎮(zhèn)銀行的政策口子，在“國12條”之前就已開啟，但民間資本應(yīng)者寥寥，幾乎無“人”予以理會(huì)。問題出在村鎮(zhèn)銀行必須由當(dāng)?shù)啬臣艺降牡胤姐y行作為主發(fā)起人，且必須占股20%以上，以絕對(duì)控股股東身份出現(xiàn)。央行煞費(fèi)苦心旨在防止?jié)撛诘慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，并降低監(jiān)管難度。但這樣一來，民間資本誰也無心入股村鎮(zhèn)銀行當(dāng)個(gè)沒有經(jīng)營權(quán)的“集資股東”。如是，村鎮(zhèn)銀行很難建立起來。“發(fā)起設(shè)立……”乃政策的實(shí)質(zhì)性松綁。意味著民間資本可抱團(tuán)直接組建村鎮(zhèn)銀行，參與地方金融服務(wù)市場的競爭性經(jīng)營。民企的政策嗅覺向來靈敏，事前就“吃準(zhǔn)”了此項(xiàng)實(shí)質(zhì)性政策松綁，三家溫州民企未及“浙12條”正式頒行，即開始著手牽頭籌建三家村鎮(zhèn)銀行，聞“浙12條”出爐立即上呈了申報(bào)材料。
比起大銀行乃至縣以上地方商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行實(shí)在很不起眼。何況，村鎮(zhèn)銀行的放貸對(duì)象和放貸額度，必須同時(shí)受限于“兩個(gè)七成”：一是七成放貸對(duì)象是農(nóng)業(yè)項(xiàng)目；二是七成放貸款額是農(nóng)民。然而，村鎮(zhèn)銀行終究不是處境尷尬的小貸公司，終究已獲取了銀行名分。銀行不分級(jí)別大小，皆可合法吸儲(chǔ)存款，在精明的民企眼里與募資額度“封頂”的小貸公司不可同日而語。簡言之，村鎮(zhèn)銀行再不起眼，只要經(jīng)營得法且守法，假以時(shí)日是有望逐步做大做強(qiáng)的。
溫州不缺民間資本，更不缺民間資本抱團(tuán)組建銀行的強(qiáng)烈渴望和一次次嘗試熱情。溫州百姓總體比內(nèi)地富裕，只要政策能夠松綁，一旦允許村鎮(zhèn)銀行破土，不愁吸引不到溫州百姓的存款。而一待村鎮(zhèn)銀行形成了星星之火，就不愁日后民間金融不能做大做強(qiáng)了。
經(jīng)過十?dāng)?shù)年持續(xù)的金融改革，國內(nèi)正規(guī)銀行早已形成不同的服務(wù)層級(jí)和服務(wù)對(duì)象。此前不允許民資組建村鎮(zhèn)銀行，小微企業(yè)資金饑渴只能找“影子銀行”借高利貸。所以，哪怕只從真正防控金融風(fēng)險(xiǎn)計(jì)，堵，肯定也是不如疏來得明智。不只是開放民間金融市場，十八大之后，期待目前一味依賴“堵”的市場領(lǐng)域，都能如溫州那樣改堵為疏——這就叫實(shí)打?qū)嵉纳罨母铮?/P>
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