四、購(gòu)房規(guī)劃
銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比在50％以下(含50％)，月所有Cye.com.cn債務(wù)支出與收入比在55％以下(含55％).但國(guó)際上公認(rèn)比較合理的月供收入比是控制在35％以內(nèi)，如果家庭全部負(fù)債支出與收入比突破了40％，則會(huì)產(chǎn)生較大的壓力。
我們假設(shè)何先生的收入年均增長(zhǎng)率為15％，投資收益率是15％，三年后的購(gòu)房?jī)r(jià)格上漲至12000元/平方米。那么，依據(jù)何先生現(xiàn)有的收入情況及需求，建議月供不要超過月收入13700(預(yù)三年后月收入)的40％(5480元)。因此，他可以考慮Cye.com.cn房屋面積為60平米，均價(jià)1.2萬，總價(jià)72萬的小戶型樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。由此可以算出，在首付20％的情況下，何先生需一次性交納首付14.4萬，此后三十年每月還款3880元。
由于何先生的預(yù)期購(gòu)房時(shí)間為三年后。因此將現(xiàn)有資產(chǎn)200000元,預(yù)留2萬現(xiàn)金備用金及付汽車首期款36000元后,剩余的144000元可用來投資。依據(jù)何先生的高抗風(fēng)險(xiǎn)能力,建議投資基金組合為50％股票型,40％混合型,10％債券型。假設(shè)年均回報(bào)率為15％，3年后投資收益為219006元，交首付144000萬后,剩余75006可用來裝修。此外，每月的收入可選擇定期定投,為結(jié)婚及將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備。 本新聞共 4頁(yè),當(dāng)前在第 4頁(yè) 1 2 3 4
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