信用卡套現(xiàn)，當(dāng)場取現(xiàn)、卡不離手、絕不泄露密碼，當(dāng)場點(diǎn)鈔驗(yàn)鈔……在網(wǎng)上，類似的信用卡套現(xiàn)廣告比比皆是。由于存在巨大的利益空間，這一違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止，市場出現(xiàn)了一批專門提供相關(guān)服務(wù)并從中牟利的機(jī)構(gòu)，從代辦POS機(jī)，到借虛擬購物等手段幫助持卡人低息“套取”現(xiàn)金，信用卡套現(xiàn)方式不斷翻新，給我國金融系統(tǒng)造成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
信用卡套現(xiàn)“方便快捷”
記者在百度搜索上輸入“信用卡套現(xiàn)”，找到相關(guān)網(wǎng)頁約２００萬條，主要都是各類信用卡套現(xiàn)公司的廣告，甚至還有一家名為“全國信用卡理財(cái)信息資訊中心”的網(wǎng)站，分類羅列京、滬、粵以及江蘇、浙江、四川、遼寧、山東等地的信用卡套現(xiàn)信息，還鏈接了信用卡套現(xiàn)常識、信用卡套現(xiàn)技巧等內(nèi)容。
記者致電一家名為“財(cái)富１６８”的中介，一位王先生“循循善誘”地向記者介紹其“套現(xiàn)”業(yè)務(wù)的方便快捷。當(dāng)他得知記者信用卡額度為２．６萬元，便給記者支招：“除了全額取現(xiàn)，你還可以打電話給銀行，告訴他們你在蘇寧電器買了３萬多元的電器，要求分期付款，這樣你至少可以套現(xiàn)５萬元。”
記者又撥通一家名為上海添富理財(cái)服務(wù)有限公司的電話，一位男性工作人員向記者介紹，中行、建行等１０家銀行的信用卡公司均可操作套現(xiàn)，有幾張信用卡就能“套”幾張，當(dāng)場便可取款。
記者對此提出疑慮：“如果被銀行發(fā)現(xiàn)，會不會影響信用記錄？”他說：“我們的ＰＯＳ機(jī)跟商場一模一樣，你就是正常的刷卡消費(fèi)，怎么查得出來？而且我們用的都是本地機(jī)，隱蔽性較強(qiáng)。銀行這么多的客戶，怎么會留意這么一筆消費(fèi)？”
“偽冒申請+非法套現(xiàn)”加劇風(fēng)險(xiǎn)
監(jiān)管部門還發(fā)現(xiàn)，一些不法機(jī)構(gòu)通過偽冒申請信用卡加非法套現(xiàn)的手段，直接從銀行套取資金，這種相互勾結(jié)的犯罪形式進(jìn)一步加劇了信用卡業(yè)務(wù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)一旦向虛假身份的犯罪分子發(fā)卡就直接面臨資金損失。
上海市經(jīng)偵部門近日破獲了一起實(shí)施信用卡詐騙、提供非法套現(xiàn)的案件，查獲各類信用卡４００余張，涉及國內(nèi)商業(yè)銀行１７家。犯罪嫌疑人董某伙同祁某和喬某等人非法設(shè)立“辦卡公司”，借用其他公司的移動ＰＯＳ機(jī)，開展代辦信用卡、提高信用卡額度和提供信用卡循環(huán)套現(xiàn)融資等不法活動，從中牟利。其中僅喬某一人，２００８年３月份以來為他人非法套現(xiàn)高達(dá)人民幣１６００余萬元，非法獲利人民幣超過３０萬元。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“偽冒申請＋非法套現(xiàn)”的犯罪手段一般具有以下三個(gè)特點(diǎn)：一是以他人名義非法騙領(lǐng)信用卡，一些不法機(jī)構(gòu)以辦理信用卡的名義，獲取大量客戶信息資料，然后以客戶的名義向銀行騙領(lǐng)大量信用卡；二是通過“以卡養(yǎng)卡”的方式提高信用卡額度，如利用ＰＯＳ機(jī)反復(fù)進(jìn)行虛假消費(fèi)，套現(xiàn)后再還款，以此提高信用卡額度；三是通過“循環(huán)套現(xiàn)”套取大量資金，分批用于非法放貸等活動牟取暴利。
信用卡套現(xiàn)“利益鏈”
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，圍繞“信用卡套現(xiàn)”已形成一個(gè)完整的利益鏈，鏈條上各環(huán)相扣、各謀其利，商業(yè)銀行成為風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者。
第一環(huán)是中介違法代辦ＰＯＳ機(jī)，每臺收取手續(xù)費(fèi)１．３萬－１．８萬元不等。記者在網(wǎng)上找到一家名為“億邦投資”的公司，表示想辦一臺移動ＰＯＳ機(jī)，一位尹姓經(jīng)理表示：“手續(xù)費(fèi)每臺１．３萬元，全國通用，當(dāng)天到賬，每天最多可以刷２０萬元。”
第二環(huán)是信用卡套現(xiàn)公司。據(jù)了解，信用卡額度內(nèi)套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)一般為１．２％－１．５％，分期套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)則高達(dá)１０％－１５％。由于銀行向安裝ＰＯＳ機(jī)的商家收取的刷卡費(fèi)率為０．８％－１％，因此套現(xiàn)公司通過持卡人的虛擬交易，可以獲得高額利潤。
此外，還有那些通過違規(guī)辦卡套現(xiàn)進(jìn)行小額放貸的“辦卡公司”。通過騙領(lǐng)信用卡、“以卡養(yǎng)卡”提高信用卡額度以及“循環(huán)套現(xiàn)”進(jìn)行非法放貸活動，牟利甚高。但當(dāng)非法放貸等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，資金鏈斷裂，將形成惡意透支，最終致使發(fā)卡銀行及被冒領(lǐng)身份的客戶蒙受嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。
海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華表示，信用卡套現(xiàn)規(guī)避了銀行所設(shè)定的高額取現(xiàn)費(fèi)用，相當(dāng)于為持卡人發(fā)放了一筆又一筆無息無擔(dān)保的個(gè)人貸款，而發(fā)卡銀行又無法獲悉這些資金用途，一旦持卡人無法償還套現(xiàn)金額，將給銀行帶來巨大的資產(chǎn)損失。
專家建議，打擊信用卡套現(xiàn)需要多方努力，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核信用卡申請人，對涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶應(yīng)及時(shí)給予警告，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即停止商戶收單資格，并在各銀行間共享違規(guī)客戶信息，同時(shí)將參與信用卡套現(xiàn)的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會征信體系。據(jù)新華社電
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