互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，聽上去像是屬于銀行的奶酪，但這塊業(yè)務(wù)確是被第三方支付做得有聲有色；移動支付業(yè)務(wù)的奶酪，隨著運營商獲得在支付牌照，也將與銀行關(guān)聯(lián)度日漸縮小。誰動了銀行的奶酪？誰更了解用戶，更能贏得市場，誰就有權(quán)利分食這塊奶酪。
2011年12月31日，辭舊迎新之際，央行公布了第三批共61家獲得支付牌照的企業(yè)名單。與前兩次發(fā)放的27家和13家獲牌企業(yè)相比，此次發(fā)放數(shù)量確實巨大，業(yè)內(nèi)有人士稱之為“開閘”。
其實由于主流的支付企業(yè)或適合進入支付領(lǐng)域的巨頭，大都已獲得牌照，因此有分析人士指出，未來可能發(fā)放牌照會趨向嚴格。易觀國際分析師張萌表示，“央行對于第三方支付企業(yè)的審核越來越嚴格，日后發(fā)牌的趨勢將會適量減少、時間拉長、審批緊。”
不過，至少當下已經(jīng)有百家獲牌支付企業(yè)將站在新的起跑線上。此次最令業(yè)界稱道之處在于，發(fā)放的61張支付牌照中，移動、聯(lián)通、電信三大運營商旗下的支付公司終于齊齊獲批，未來人們憧憬持證上崗的電信運營商將給銀行業(yè)帶來如何改變，沖擊在所難免。移動支付領(lǐng)域有了三大強勁的對手。此次發(fā)牌的另一大特點是，獲牌企業(yè)中，地方性預付卡企業(yè)占絕大部分比例，達到35家。
銀行錯失機會
據(jù)專家表示，當下第三方支付企業(yè)、電信運營商和傳統(tǒng)銀行這三方勢力的業(yè)務(wù)邊界，僅是由國家法律和監(jiān)管部門所決定的，并非由充分的自由競爭所致。當下運營商獲批支付牌照，或許證明國家監(jiān)管有所松動，加之移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，三方業(yè)務(wù)領(lǐng)域都會發(fā)生變化，此時三方所比拼的將是核心資源。但就目前的情況來看，三方都各自有其業(yè)務(wù)邊界和相對固定的涉足領(lǐng)域。
對于民營第三方支付企業(yè)，其業(yè)務(wù)邊界存在于實體金融業(yè)方面，比如對沉積資金無法進行有效利用，無法銷售部分金融類產(chǎn)品等。由于監(jiān)管法令的不明確，涉足的領(lǐng)域區(qū)間較窄，主要集中于個人客戶的網(wǎng)上支付、B2B電子商務(wù)企業(yè)的支付結(jié)算、手機支付、公共事業(yè)繳費、保險產(chǎn)品售賣等，部分支付廠商在積極拓展線下市場。
電信運營商的業(yè)務(wù)邊界存在于資金管理的權(quán)限。電信運營商具有巨大的客戶資源，但目前所表現(xiàn)出對網(wǎng)上支付方面的拓展動力并不明顯，業(yè)務(wù)主要集中于話費支付。但未來在手機終端支付領(lǐng)域?qū)休^大作為。
而對于傳統(tǒng)銀行，其業(yè)務(wù)邊界存在于零散用戶業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)銀行在支付業(yè)務(wù)方面基本無資源、監(jiān)管、技術(shù)等限制，但銀行是追求高利潤的商業(yè)金融機構(gòu)，使用大量資源在滿足零散用戶的低端需求方面并非銀行所期望，盡管目前銀行開發(fā)的多數(shù)服務(wù)，第三方支付機構(gòu)也在介入，但并不對其重點領(lǐng)域區(qū)間構(gòu)成競爭，高端用戶與企業(yè)商戶的理財、商務(wù)需求將會是傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上銀行的關(guān)注重點。
目前市場上三方力量的博弈主要集中于銀行和第三方的競合方面，第三方盡管在業(yè)務(wù)方面與銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)有一定程度的同質(zhì)化，但在整體仍舊十分依賴銀行資源。現(xiàn)階段銀行的心態(tài)略為復雜，一方面考慮到第三方市場具有很大的資源優(yōu)勢，使得銀行具有了較為廉價的營銷機會，銀行樂于與第三方進行合作；而另一方面考慮到國家政策監(jiān)管一旦放松，第三方支付的巨大資金沉積和現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)模會給銀行在一定程度上帶來沖擊，因而銀行在自身的支付業(yè)務(wù)建設(shè)方面也不敢松懈，需嚴格保證卡位。而運營商的心態(tài)則相對輕松，由于有硬件資源的支撐，與銀行、第三方都具有良好的合作，此前并未產(chǎn)生激烈沖突。但現(xiàn)在手握支付牌照的運營商，將移動支付市場具有較大發(fā)展，并與第三方、銀行方面有著更多潛在利益爭奪的可能性。
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