新的、更廣泛的資金保證，能在增加業務量、拓展業務范圍方面助你一臂之力。籌措資金要有明確目的，例如為了提高產品質量或者改進服務。
在創業之初，你一定編制過財務計劃。然而，現在你應該對自己的企業做一番全面考察，從經濟角度分析企業發展所帶來的影響，然后對基本財務計劃估相應修改以反映這些影響，你會發覺，如今制定財務計劃順手多了，因為從經營經歷中你已經獲得了有益的啟示。
先做財務計劃
財務評價 對企業經營狀況進行簡要固顧，包括：從經濟角度考慮市場正常與否；你的市場地位；投入經營幾年來的毛利額；對設備或物資的不斷變化的需要；以及薪金、稅收和其它主要開支。
盈虧預測 根據從企業建立之初到下一年的財務記錄，預測企業盈虧。預測應詳盡到月，這樣季節性變化就會一目了然。有些企業主喜歡做兩年、三年或更長的預測，但實際上一年預測已綽綽有余。
資金來源 包括過去、現在和將來的來源。這是一種相對金融存量：你對企業投入過多少資金，目前需要多少資金維持企業正常動轉，將來需要多少資金。最后一項估計應該包括所有可能影響資金需求的預期變化。
預估資金平衡表 這是對下一期企業資產、負債及資產凈額的估計。根據以入實際的資金平衡表，應能確定今后幾個月需要多少流動資金維持企業運轉。
現金流預測 這是對下一年度企業現金流入流出情況的預報，以此作為日常工作指南。精明的企業管理要求，在不發生現金短缺的情況下，除了必需的現金之外，手頭不要保留更多現金。以往的記錄可以作為預測的根據。
再看要不要借款
財務計劃應能說明，是否有很必要籌集外來資金支持企業發展。但對增加借款你可能心存疑慮。
如何是好呢？為了回答這個問題，讓我們來做一個角色分析。把你自己放在銀行家的位置，來考慮你的貸款申請。你會堅持要求對方提供翔實可靠的財務數據，證明這家企業具有償付能力、盈利能力，而且企業處在發展之中。可資證明的是兩上基本財務報表：資金平衡表（這是衡量企業償付能力的標準）和損益報表（這是對企業盈利情況的說明）。
信貸機構特別關心以下數據，它們都是說明企業有多大借貨能力的可靠指標。
目前的財務帳目。你的帳簿是否完整準確地反映應收、應付帳款、薪金、稅收、保險費、職工福利和其它財務項目。
應收帳款。應收款是否有數目不確的跡象，是不是應歸咎于債權人之信用問題？有沒有遇到過長時間的付款拖欠，或是由于壞帳過多造成庫存現金出現麻煩？
庫存。進行商品交易時，貨品情況是否完好無損，有沒有減價銷售的問題？原材料供應是否適量：足以保證生產需要，又不會產生倉儲問題和不必要的現金支出？
生產設備和其它固定資產。這些資產狀況是否良好？折舊計劃是否現實可行？是否已經提出預留，以便在必要的時候對固定資產進行更新換代？
房地產。租用、抵押或其它類型房地產協議是否合理，是否與你所在行業的可比資產一致？是否有固定的、可行的規劃來降低今后這方面的開支。
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