調(diào)研結(jié)果表明，即使實(shí)現(xiàn)融資的小微企業(yè)中，小微企業(yè)的主要借款渠道仍是親戚朋友。經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 宋馥李 “政府要從較多稅收當(dāng)中主動減一部分，特別是對小微企業(yè)主動實(shí)施減稅政策。”北京大學(xué)國家發(fā)展研究院院長周其仁呼吁，去年小微企業(yè)的降稅政策落實(shí)情況不好，好多小企業(yè)沒有感受到。他認(rèn)為，中國的傳導(dǎo)是個很大的問題。不僅要有針對性強(qiáng)的政策，還要很好地落實(shí)。
2月9日，北京大學(xué)國家發(fā)展研究院和阿里巴巴集團(tuán)聯(lián)合發(fā)布《2011年沿海三地區(qū)小微企業(yè)經(jīng)營與融資現(xiàn)狀調(diào)研報告》，試圖反應(yīng)三地區(qū)小微企業(yè)當(dāng)前在經(jīng)營、融資等領(lǐng)域現(xiàn)狀以及異同點(diǎn)。調(diào)研結(jié)果表明，即使實(shí)現(xiàn)融資的小微企業(yè)中，小微企業(yè)的主要借款渠道仍是親戚朋友。
2011年，對于小微企業(yè)來說是個大考之年——有業(yè)內(nèi)人士如此總結(jié)去年小微企業(yè)的境遇，在長三角、珠三角、環(huán)渤海等國內(nèi)小微企業(yè)最為聚集的區(qū)域，小微企業(yè)的“日子”普遍不好過，利潤均出現(xiàn)不同程度的下滑，而經(jīng)營成本升高、訂單減少和資金鏈緊張是沿海三地區(qū)小微企業(yè)面臨的主要問題。
三地企業(yè)痛處相同
成本、訂單、資金，構(gòu)成2011年長三角、珠三角、環(huán)渤海三地小微企業(yè)共同的痛處。高企的經(jīng)營成本已經(jīng)成為各地小微企業(yè)利潤最大“殺手”。報告顯示，三個地區(qū)中，認(rèn)為原材料上漲、員工工資上漲及人民幣升值影響經(jīng)營的受調(diào)研小微企業(yè)分別為均超過50%、超過50%和達(dá)到30%左右。
除去成本對企業(yè)利潤的擠壓，2011年的訂單形勢亦加劇了企業(yè)生存的艱難。珠三角和環(huán)渤海地區(qū)都有近50%的受調(diào)研小微企業(yè)認(rèn)為國內(nèi)外訂單減少。盡管浙江省受小微企業(yè)認(rèn)為訂單減少的比例較2010年前少，但仍然有超過30%的受調(diào)研小微企業(yè)認(rèn)為訂單減少。受成本上升，訂單減少等因素影響，沿海三地小微企業(yè)用工數(shù)量均出現(xiàn)不同程度下滑。
周其認(rèn)分析認(rèn)為，從小企業(yè)情況來看，現(xiàn)在價格指數(shù)比較高，同時訂單又下降。滯和脹兩個現(xiàn)象并存，脹的根源是貨幣投放比較寬松，或者是上個時期貨幣投放寬松帶來的結(jié)果。而經(jīng)濟(jì)停滯則跟經(jīng)濟(jì)活動當(dāng)中摩擦力有關(guān)，比如交易成本等等。這兩個因素放到一起就要非常當(dāng)心，如果只依靠投放貨幣刺激經(jīng)濟(jì)，搞不好，經(jīng)濟(jì)沒有刺激起來，物價壓力會更高。
面臨困境呈現(xiàn)差異
在成本升高，訂單下滑，資金鏈緊張的形勢下，三地小企業(yè)面臨的困境頗為類似，但在三地的具體表現(xiàn)卻呈現(xiàn)出差異性。
同樣面對成本的壓力，作為長三角小微企業(yè)發(fā)展典型的浙江省，受成本上升影響情況尤其突出，認(rèn)為原材料和員工工資上漲的受調(diào)研小微企業(yè)都超過了80%。與2010年前相比，浙江省小微企業(yè)受到成本上漲的壓力比珠三角、環(huán)渤海等地更加明顯。有不少浙江省小微企業(yè)表示為了降低成本，已轉(zhuǎn)向中西部或北方的成本較低、離原材料產(chǎn)地較近的地區(qū)建廠生產(chǎn)。
而面對訂單，環(huán)渤海地區(qū)小微企業(yè)的訂單形勢更加緊迫。數(shù)據(jù)顯示，受市場競爭加劇影響的環(huán)渤海地區(qū)受調(diào)研小微企業(yè)達(dá)到60%。有不少環(huán)渤海地區(qū)小微企業(yè)表示目前國內(nèi)市場競爭激烈，本地市場受到來自珠三角和長三角地區(qū)小微企業(yè)的爭奪；環(huán)渤海地區(qū)接近60%的受調(diào)研小微企業(yè)認(rèn)為，2011年部分大企業(yè)效益變差后，也直接導(dǎo)致依靠其生存的小微企業(yè)訂單驟減。
此外，環(huán)渤海地區(qū)小微企業(yè)主習(xí)慣依賴個體經(jīng)驗(yàn)以及所謂人脈關(guān)系，對于電子商務(wù)等新興工具的應(yīng)用落后其他區(qū)域，同時該區(qū)域沒有形成像長三角和珠三角地區(qū)那樣的產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)，專業(yè)市場相對不發(fā)達(dá)，也抑制了企業(yè)銷路。
在環(huán)渤海地區(qū)，客戶拖欠貨款現(xiàn)象也更趨嚴(yán)重。報告認(rèn)為，環(huán)渤海地區(qū)多城市的小微企業(yè)主要業(yè)務(wù)是為當(dāng)?shù)貒写笾行推髽I(yè)進(jìn)行配套生產(chǎn)。而大中型企業(yè)通常在結(jié)算時強(qiáng)勢，其付款流程又復(fù)雜，回款漫長。經(jīng)濟(jì)不景氣時，大中型企業(yè)同樣資金緊張，加上漫長的付款流程，會對供貨小微企業(yè)形成巨大資金壓力。而這些小微企業(yè)則選擇拖欠自己的上游企業(yè)進(jìn)行緩解，使得資金壓力進(jìn)一步傳導(dǎo)。
融資多來自親友
在2011年，珠三角和環(huán)渤海地區(qū)多數(shù)受調(diào)研小微企業(yè)借貸無門，珠三角有53%的受調(diào)研小微企業(yè)從未發(fā)生過借貸；環(huán)渤海地區(qū)受調(diào)研小微企業(yè)有32%的小微企業(yè)從未發(fā)生過借貸，此地區(qū)更有接近22%的受調(diào)研小微企業(yè)依靠臨時賒賬應(yīng)對資金不足。即使在民間融資最為活躍的浙江省，也有23%的受調(diào)研小微企業(yè)從未進(jìn)行借貸。
調(diào)研結(jié)果表明，即使實(shí)現(xiàn)融資的小微企業(yè)中，小微企業(yè)的主要借款渠道仍是親戚朋友。浙江省通過親戚朋友借款比例是47%；珠三角是34%；環(huán)渤海地區(qū)是31%。無論在哪個區(qū)域，親朋都是小微企業(yè)最為重要的融資渠道。
雖然都面臨著“缺錢”的境遇，但是從數(shù)據(jù)不難看出，三地小微企業(yè)在融資上卻呈現(xiàn)出頗大的差異性。浙江省小微企業(yè)融資活動最為活躍，尤其是親友間借款更加頻繁；珠三角小微企業(yè)對融資最為保守，很多依靠自有資金周轉(zhuǎn)；環(huán)渤海地區(qū)小微企業(yè)主要通過親友借款及企業(yè)間賒賬來解決融資問題。
報告建議，應(yīng)鼓勵服務(wù)小微企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。鼓勵專營小企業(yè)信貸的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對小企業(yè)的融資服務(wù)，與銀行形成互補(bǔ)。創(chuàng)新信貸技術(shù)，提升小企業(yè)信貸的服務(wù)能力和效率。加快社會信用體系建設(shè)，利用好小微企業(yè)的信用數(shù)據(jù)。
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