很多人覺得，支付寶做移動互聯(lián)網(wǎng)不是什么難事，只消把PC上的東西都搬過來就成。事情真這么簡單的話，在美國也就不存在新生移動支付公司Square威脅老支付公司PayPal江湖地位的事了。
如果把移動支付分為線上（針對移動電商、手游等）和線下（直接用手機付錢給線下商戶），其實支付寶一手要守，一手要攻，要跨的坎還是不少的。
最近，支付寶倒騰了不少東西，不妨梳理一下，看看支付寶到底是怎么在移動互聯(lián)網(wǎng)上上演攻防戰(zhàn)的。
守！PC優(yōu)勢如何平移？
先來看線上部分。
PC端，支付寶拿下了半壁江山，霸主之位還是很穩(wěn)的，這個優(yōu)勢在移動端能不能守得住呢？
在PC端用支付寶付錢，不管是給電商、網(wǎng)游，還是繳費充值、還款轉(zhuǎn)帳，網(wǎng)民們都已經(jīng)用得很純熟了。但在手機上，情況還不是很妙。前一段，阿里金融的負責人胡曉明（花名孫權(quán)）對外界公布了一個數(shù)字：移動端上，用戶打開支付寶App選擇網(wǎng)銀付款時，成功率只有38%！
多么可憐巴拉的一個數(shù)字啊。拖后腿的，是銀行。用支付寶付款，有三種方式：支付寶余額、快捷支付（不需要開通網(wǎng)銀）和網(wǎng)銀支付。如果是用前兩者，移動端成功率還是很高的，但如果是用網(wǎng)銀，也就是如果你要在手機或pad上，跳轉(zhuǎn)到銀行網(wǎng)銀界面去付款，那就悲催了，成功率就是孫權(quán)說的38%。
這個數(shù)字讓阿里很捉急。雖然余額支付和快捷支付這兩年也普及很快，尤其快捷支付用戶量已經(jīng)破億，但是支付寶注冊用戶有8億，就是說，還有大批用戶依舊習(xí)慣網(wǎng)銀付款。問題是，銀行的移動端界面實在太不給力，這就導(dǎo)致習(xí)慣網(wǎng)銀支付的用戶，支付寶根本沒辦法平移到移動端。
孫權(quán)在和媒體交流時，說了句＂銀行離移動互聯(lián)網(wǎng)還有點遠＂，這話說得還是比較委婉含蓄的。其實說白點，要等銀行們把他們的移動端體驗做的和PC上一樣給力，黃花菜都涼了。據(jù)支付寶員工透露，他們對接的180多個金融機構(gòu)，現(xiàn)在有手機版本網(wǎng)銀的不到10個。阿里等不起。
那如此大的空怎么填，支付寶想出的辦法是＂信用支付＂，也就是前一段被大家熱炒了一番的“虛擬信用卡”。
支付寶根據(jù)你過往在阿里平臺上的信用記錄，給你個額度，開始肯定不大，一般也就幾百上千，大錢付不了，小額支付肯定沒問題了。畢竟手機上眼下也是小額支付為主。比如手游里買個道具，或者團購個下午茶啥的，你就可以用信用支付的額度付錢了，不需要去和銀行的網(wǎng)銀打交道，過幾天你會收到賬單（一個月一張），定期去還錢就好了。繞開了掉鏈子的銀行，支付成功率自然就能像支付寶余額支付和快捷支付一樣高了。
有些人覺得支付寶此舉是想做銀行，阿里方面明確否認。在現(xiàn)行的金融體系之下，阿里要直接發(fā)虛擬信用卡顯然還不太現(xiàn)實。雖然具體流程要下月推出，但阿里明確表示該項目是和銀行合作的。其實，這個信用額度雖然是支付寶定的，但錢其實還是銀行的，這是關(guān)鍵。這個功能使用的前提應(yīng)該是綁定銀行卡，到時還錢也是還銀行的錢，并不是還給支付寶。阿里其實就是承擔了一個中間人，擔保人的角色。
而且實際付款時，還有個順序設(shè)計：余額是首選，然后是快捷支付，接著支付寶才會問你，是選擇網(wǎng)銀還是信用額度。這個設(shè)計很說明問題，對于習(xí)慣前兩種的用戶，信用支付其實意義不大，這個功能主要是針對習(xí)慣網(wǎng)銀支付的用戶的，換句話說，是支付寶在幫銀行補缺，因為他們要守住這批用戶，防止他們在平移到移動端時流失掉。
當然，長遠看，阿里做這件事，除了圈用戶，也有賺錢考慮。因為在信用支付時，他們會向收款的商戶收錢，百分之一，千分之八一類的費率。至于能賺多少，現(xiàn)在說還言之過早，這種生意都是規(guī)模效應(yīng)，前期肯定是投入期，技術(shù)、人力、宣傳啊都要花錢。
攻！線下比線上復(fù)雜百倍
憑借支付寶的用戶積累和品牌，只要支付成功率提高，用戶慢慢遷移過來相信只是時間問題，所以守的部分我覺得難度不大，但線下，攻的這部分就比較艱難了。因為線下真的是，復(fù)雜。
首先要說一嘴NFC，就是近場支付，這個概念在線下移動支付領(lǐng)域曾經(jīng)很火，當然現(xiàn)在說的人也還是蠻多的。在和支付寶員工談及此物時，對方的評價，三個字：不靠譜。
NFC是一種離線支付的方式，大家可以理解成公交卡。拿著手機，在收款的儀器上刷一下，錢就付好了，很方便，原理是基于一種傳感器，貌似藍牙一類的東西。東西是好東西，但NFC除了在日韓，其他地區(qū)都基本是停滯不前，即便在移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展程度最高的美國，谷歌推的谷歌錢包也是石沉大海的境遇。原因在于，NFC產(chǎn)業(yè)涉及的利益主體比較多，包括銀行系、還有電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)公司等，不同利益主體之間免不了爭來搶去，在我國，光一個移動支付的標準（13.56MHz和2.4MHz），銀聯(lián)和運營商就吵了幾年。日韓之所以發(fā)展得起來，因為他們有一些巨無霸型的財團，比如軟銀，既是金融集團、也是運營商、還是互聯(lián)網(wǎng)公司，所有利益糾葛自己一家公司里面搞定，推進起來自然快。
而且，據(jù)前述支付寶員工分析，在我國，即使標準確定了，NFC也還不見得能突飛猛進。一來，這是離線支付，安全性上還是有挑戰(zhàn)的，離線意味著很難實時監(jiān)控，花出去的錢中樞神經(jīng)不能馬上知曉；二者，NFC所需的傳感器，很多手機里根本沒有，所有的iPhone里都沒，安卓手機里，也只有一些高端機里有。當然，這東西成本不高，也就幾美元，可以裝上，但怎么裝呢，換SIM卡？反正用戶使用有門檻。
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