有人說：“互聯(lián)網(wǎng)金融將是下一個黃金時代，而眾籌模式與P2P借貸將成為黃金時代中的雙雄�！�
不可否認(rèn)，如今二者的勢頭是如日中天，且慢慢延伸到了各行各業(yè)。今兒，筆者就來對這二者進(jìn)行分解。在分解之前，我們先來了解各自的含義。
P2P借貸：是peer to peer lending的縮寫，peer是個人的意思。即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方公司）作為中介平臺，借款人在平臺發(fā)放借款標(biāo)，投資者進(jìn)行競標(biāo)向借款人放貸的行為。網(wǎng)絡(luò)借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續(xù)等全部通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)，它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和民間借貸的興起而發(fā)展起來的一種新的金融模式。
眾籌模式：眾籌的起源，翻譯自國外crowdfunding一詞，即大眾籌資，是一種“預(yù)消費”模式，用“團(tuán)購+預(yù)購”的形式，向公眾募集項目資金。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓小企業(yè)家、藝術(shù)家或個人對公眾展示他們的創(chuàng)意，爭取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。
兩者表面上的含義或許講的是獨自不同的兩個個性領(lǐng)域，然拋開表面，其二者存在著太多的共性：
1、兩者的本質(zhì)是面向公眾募資；
2、都是聚集小額閑散資金，聚沙成塔式的募資；
3、都是小投入、高風(fēng)險、高回報；
4、都是以互聯(lián)網(wǎng)作為最主要的媒介和通道；
5、都是服務(wù)于從銀行等傳統(tǒng)渠道較難獲得融資的用戶；
6、都存在著集資的風(fēng)險共性；
而透過這些共性，筆者發(fā)現(xiàn)P2P借貸似乎可以走眾籌的模式，勾勒出兩大方面的增值服務(wù)：
項目超市——B TO C
最直接的增值服務(wù)是做類似眾籌的內(nèi)容，可做個項目超市，讓人人參與投資項目。例如創(chuàng)業(yè)等項目則可作為B方，然后由所有的C方，也就是人人進(jìn)行投資。而平臺處于中間則如同審核借貸人以及投資人一樣，對所有參投的項目進(jìn)行可行性審核、評估，評估成功的項目，平臺一則可以對參投項目進(jìn)行收費，同時還可綁定項目未來的收益。但在這塊可能要注明一個問題，讓參投的人知道，所有的項目超市都具有風(fēng)險性，畢竟連股市都是有風(fēng)險的。
放貸超市——C TO B
相對于上面的B TO C的項目超市，C TO B的放貸超市筆者認(rèn)為更直接。
顛覆現(xiàn)在借貸人找投資人的趨勢，P2P可做一投資人找借貸人的反向眾籌模式。由P2P出面，尋找那些有錢但找不到投資項目的人，讓他們作為類似店鋪的形式在網(wǎng)貸平臺上展現(xiàn)出來。這里說明一下，投資人展現(xiàn)出來的可能是自己所屬多少的資金，但這些資金卻是存在第三方支付平臺上，網(wǎng)貸平臺上只是一個數(shù)字而已，完全觸碰不到用戶的資金。
當(dāng)投資人在平臺上明面擺出來后，借貸人則可在獲得平臺方審核通過后，以不同的利率標(biāo)的參與投標(biāo)。作為投資人，則可選擇信用良好、且利率標(biāo)的較高的人進(jìn)行自主放貸，操作權(quán)完全在投資人和借貸人手中，平臺只是起到審核以及中介作用。
以上兩種或許是筆者設(shè)想出的P2P借貸美好的賺錢模式，又或許兩種模式會受到政策、道德等巨大風(fēng)險的掣肘。但不管如何，以如此方式出現(xiàn)，只要平臺方規(guī)避掉資金的觸碰，做一個純粹的中介方，那在未來勢必會成為P2P借貸盈利的利器，流行開來也不一定。
結(jié)語：眾籌模式與P2P借貸雖說共性較多，但如果要把二者融合在一起，可能還需要注意政策、法律法規(guī)、用戶接受度等眾多因素。畢竟它們還是存在很大的區(qū)別，眾籌主要以產(chǎn)品和媒體內(nèi)容為主，P2P以利息收益為主。
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