目標明確投資無門
最近這段時間，尤其是9月份孩子入托以后，仿佛一個契機，使得鐘玲和丈夫開始關注起自己家的資產情況。孩子今后還需要大筆的教育基金，自己作為一個自由職業(yè)者今后的養(yǎng)老怎么辦？一番思量之后，鐘玲在網(wǎng)上下載了一個家庭記賬軟件，開始慢慢學習記賬和做支出預算，希望能令自己和家人今后一步步走向有效理財。
談及自己的家庭理財目標，鐘玲也有一個明確而又模糊的想法：希望能通過理財獲得富足的生活。當然，這個想法的關鍵是在于能找到較好的投資理財途徑。具體地講，鐘玲希望能把錢投資在回報率不低于6%的投資理財產品上，讓每年的年收益有所上升，讓有限的資金不貶值，在此基礎上尋求更大的收益。可是，要通過怎樣的具體途徑才能達到這一目標呢？她等待專家給出好的意見和建議。
每月收支狀況(單位：元)
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每月收入 |
每月支出 |
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本人收入 |
2000 |
房屋貸款或房租 |
0 |
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配偶收入 |
2500 |
基本生活開銷 |
1000 |
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其他家人收入 |
0 |
衣、食、娛樂等 |
500 |
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其他收入 |
0 |
子女教育費 |
500 |
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醫(yī)療費 |
200 |
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其他貸款 |
0 |
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合計 |
4500 |
合計 |
2200 |
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每月結余(收入-支出) |
2300 |
年度性收支狀況(單位：元)
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收入 |
支出 |
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年終獎金 |
3000 |
保險費 |
850 |
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存款、債券利息 |
1700 |
產險 |
0 |
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股利、股息 |
0 |
其他 |
0 |
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其他 |
0 |
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合計 |
3900 |
合計 |
850 |
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每年結余(收入-支出) |
3050 |
家庭資產負債狀況(單位：元)
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家庭資產 |
家庭負債 |
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現(xiàn)金及活存 |
5000 |
房屋貸款(余額) |
0 |
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定期性存款 |
82000 |
汽車貸款(余額) |
0 |
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股票 |
0 |
消費貸款(余額) |
0 |
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債券 |
0 |
信用卡未付款 |
0 |
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房地產(自用) |
320000 |
其他 |
0 |
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黃金及收藏品 |
3000 |
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其他 |
0 |
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資產總計 |
410000 |
負債總計 |
0 |
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凈值(資產-負債) |
410000 |
專家建議一：家庭資產配置建議
家庭財務狀況分析
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