張先生，35歲，教師職業(yè)，大學(xué)學(xué)歷，工作地山東濟(jì)南，身體健康，房屋一套，貸款余額4萬元。
現(xiàn)有現(xiàn)金1000元，基金3000元，房產(chǎn)市值26萬，張先生月收入2800元，家人收入800元，房屋貸款支出每月500元，衣食費(fèi)每月1500元，其他支出每月200元。張先生有社保。愛人有商業(yè)保險，具體不詳。孩子上小學(xué)一年級。其他信息，投資經(jīng)驗(yàn)欠缺，投資期限2-4年，風(fēng)險承受較低，對收益預(yù)期在10%。
理財目標(biāo)：盡快還清貸款，其次準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)。
聚富理財團(tuán)隊(duì)答復(fù)如下：
資料顯示張先生家庭月收入在3600元，支出在2200元，其中生活費(fèi)占據(jù)了1500元，生活支出比重較高，每月結(jié)余在1200元。現(xiàn)金1000元，只具備基本的社保。從理財目標(biāo)看，還貸和創(chuàng)業(yè)資金成為首選。根據(jù)以上情況建議如下：
1，房貸規(guī)劃。古人云，無債一身輕，我想張先生也是這種想法，貸款四萬元，打算盡快還清，從現(xiàn)有資料看，如果沒有更多的收入來源，實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)確實(shí)有些困難，家庭消費(fèi)太高，導(dǎo)致本來收入不高的家庭結(jié)余更少。建議在分析衣食消費(fèi)結(jié)構(gòu)的情況下，適當(dāng)縮減開支，把節(jié)省資金用于基金定投。由于目前還有凈結(jié)余1200元，如果壓縮節(jié)省的費(fèi)用可以達(dá)到1600元，建議定投基金占據(jù)在1200元左右。剩余座位家庭應(yīng)急資金使用。由于目前支出結(jié)構(gòu)已經(jīng)包含房貸，在2年后，估計基金定投本利在35000元左右，可以一次還清所有的貸款。還有部分結(jié)余，可以作為創(chuàng)業(yè)啟動資金使用。
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