理財(cái)專家建議:可以考慮投資純債基金
近日有些獨(dú)立做生意的家庭來信咨詢記者如何理財(cái)，如何為以后養(yǎng)老和小孩做準(zhǔn)備，特別是現(xiàn)在應(yīng)該投資哪類型理財(cái)產(chǎn)品適合？對(duì)此，南方基金分析師建議，可以考慮投資純債基金，因?yàn)榧儌鹜耆粎⑴c股票投資，規(guī)避了非純債的債券型基金因投資股票帶來的風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更低，收益也更加穩(wěn)定，適合養(yǎng)老規(guī)劃理財(cái)。 文/記者趙碧瑩 通訊員瑞英
家庭結(jié)余率較高
楊先生34歲，開超市，一家三口人，有房，無房貸，都有社保、醫(yī)保。每月扣除開支后收入1萬~1.5萬元左右。除了自己住的房子外，還有一間66平方米門面房閑置。有10萬元存款。已給兒子買了人壽保險(xiǎn)，每年交2萬元，要交12年。
東莞證券研究所何肖貞分析認(rèn)為：“楊先生家庭沒有負(fù)債，有固定資產(chǎn)，有基本的社會(huì)保障，家庭結(jié)余率很高，現(xiàn)時(shí)有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受力。但從長遠(yuǎn)來看，做個(gè)體超市有一定的風(fēng)險(xiǎn)，所以及早理財(cái)為未來養(yǎng)老和小孩做好風(fēng)險(xiǎn)管理。”
增加保險(xiǎn)保障
建議楊先生留有3萬元的銀行活期存款，將7萬元的存款投資于混合型基金，根據(jù)計(jì)算，最近5~8年，混合型基金的年化收益率為20%~30%之間，長遠(yuǎn)來看，會(huì)有不錯(cuò)的收益。
保障方面，建議增加購買保障型的商業(yè)保險(xiǎn)，兩夫妻可共繳約13000元，擁有30萬元的重大疾病保障+30萬元的意外傷害保障+每年2萬元的傷害醫(yī)療保障，是可以實(shí)現(xiàn)的。另外，楊先生有一間門面房，可以出租增加每月收入。
至于小孩的教育規(guī)劃，建議楊先生每月定投1500元于“混合型基金占50%+債券型基金占50%”的教育投資組合(根據(jù)對(duì)近8年的基金收益情況統(tǒng)計(jì)，年化收益率約為14%)，到小孩上大學(xué)時(shí)，會(huì)得到一筆相當(dāng)不錯(cuò)的資金。
小貼士
債券基金適合養(yǎng)老低風(fēng)險(xiǎn)配置
對(duì)于養(yǎng)老規(guī)劃，建議楊先生選擇投資品種時(shí)重在穩(wěn)健。夫妻每月定投1000元于“混合型基金占40%+債券型基金占60%”的養(yǎng)老投資組合。
而投資理財(cái)產(chǎn)品上，債券基金是比較適合的，南方基金分析師建議可以考慮投資純債基金，因?yàn)榧儌鹜耆粎⑴c股票投資，規(guī)避了非純債的債券型基金因投資股票帶來的風(fēng)險(xiǎn)，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更低，收益也更加穩(wěn)定，適合養(yǎng)老規(guī)劃理財(cái)。南方基金分析師還提醒，選擇純債基金最好根據(jù)債券指數(shù)多種行業(yè)類型都配置，最大限度地降低了債券市場(chǎng)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
“最后還要注意的是，在目前債券市場(chǎng)中，由于銀行間市場(chǎng)的準(zhǔn)入資格較高，其資金門檻約為1億~2億，一般只針對(duì)大的機(jī)構(gòu)投資者開放。楊先生可以通過一些有交易執(zhí)照的基金公司直接交易。” 南方基金分析師提醒道。
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