河北銀行理財師 劉月惠
講述人：劉小姐，石家莊市民
我今年29歲，現(xiàn)仍單身，在石家莊一家百貨商場工作，稅后月入5000元，（有社保、公積金），目前與父母同住，除了偶爾買衣服、化妝品外沒有其他開支，手里有閑散資金5萬元。
理財目標(biāo)：希望理財師能給我一些建議，假如我每月工資能剩余3000元，加上手里的閑散資金，應(yīng)該做些什么投資？
客戶情況分析：1、在石家莊屬于收入比較高的階層。2、年紀(jì)輕，風(fēng)險承受能力強(qiáng)。3、從其描述上看，本人有理財意識，是一個知性青年。4、因其是以工資收入作為主要收入來源，所以理財目標(biāo)不宜太激進(jìn)；因其尚處單身，打算為婚姻生活做鋪墊，有比較強(qiáng)的增值要求。
理財建議
該客戶屬于穩(wěn)健型理財客戶，理財目標(biāo)以年收入在10%為投資目標(biāo)為宜。
基于此判斷，特作出以下投資建議：1、建議將3000元的三分之二投資在債券型基金上，可選擇信誠增強(qiáng)基金做投資這一投資品種穩(wěn)中求勝，預(yù)期收益在8%～10%。另外三分之一投資在股票型基金上，可選擇消費型基金投資。整體看以兩年為投資期限，年化收益應(yīng)該能夠達(dá)到投資目標(biāo)。2、投資可以采取定投的方式。3、因為近期市場波動，從中長期看，是一個介入的時機(jī)，所以可以將五萬元直接按以上比例投資。
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