M 后悔創(chuàng)業(yè)嗎？
L 不后悔。一輩子不想就這么平平淡淡的活過去，即使失敗，我的人生經(jīng)歷也豐富了許多。將來我兒子長大了，我可以和他說老爸當年的經(jīng)歷，而不是告訴他老爸每天就是上班下班吃飯睡覺。如果重新再選一次，我還是會選擇創(chuàng)業(yè)。
M 什么情況出現(xiàn)會讓你放棄創(chuàng)業(yè)？
L 那就是彈盡糧絕的時候吧，現(xiàn)在不管怎么說還有幾十萬現(xiàn)金，兩套房子，還沒有走到那一步。
M 可是你太太好像不這么想？
L 是，我理解她的感受，我也希望她理解我。不過，如果夫妻只能一起享福，不能一起患難，就沒啥意義了。
M 如果太太執(zhí)意要你放棄創(chuàng)業(yè)呢？
L 那時候她就不是我太太了。
M 能給同在創(chuàng)業(yè)的男士提一些建議嗎？
L 做好充分的準備和調(diào)研吧。另外就是真想創(chuàng)業(yè)，不要早買房子。有了房貸，很多事情都不敢做了。我要是前幾年沒買房子，早點創(chuàng)業(yè)，情況沒準會好很多。
家庭收支表
家庭收入
項目 金額
李先生公司收入 120000
李太太工資收入 60000
李先生“私活”收入 50000
房屋租金收入 60000
合計 290000
家庭支出
項目 金額 開支占比
生活開支 96000 20%
房貸開支 264000 56%
車輛開支 24000 5%
教育支出 36000 8%
人情往來 30000 6%
孝順父母 24000 5%
474000 100%
從此表中可以看出李先生家庭的財務(wù)問題為：
家庭收支嚴重不平衡，負債比例過高，入不敷出會導(dǎo)致破產(chǎn)。
生活開支以及房貸開支占家庭開支主要部分。
收入增加難度較大，唯一可能增加的是財產(chǎn)性收入，即投資理財收入。
顧英昊 ：中國銀行(601988,股吧)私人銀行部投資顧問 著有《金融理財》一書
賣大房子還是賣小房子
李先生的家庭財務(wù)狀況非常危險，即使現(xiàn)在勉強維持，一旦出現(xiàn)任何意外需要花錢，將會不堪一擊。要想繼續(xù)創(chuàng)業(yè)，生活品質(zhì)又不下降，不賣房子是不太現(xiàn)實的�，F(xiàn)在需要考慮的是賣大房子還是賣小房子。
方案一：如果賣掉小的那套房子，現(xiàn)金收入為180萬減去90萬貸款，余額為90萬。這樣每年的資金支出將減少8.4萬元，家庭的現(xiàn)金收入也減少6萬元，資金缺口減少2.4萬元。
如果靠消耗已有的90萬現(xiàn)金，我們假設(shè)每年的收益率為6%，這90萬現(xiàn)金將能夠用9年左右的時間。也換句話說，在這9年的時間內(nèi)，李先生的公司必須有所起色，增加收入，支持家庭。
方案二：如果賣掉大房子，住小房子，現(xiàn)金收入為300萬減去200萬房貸，余額為100萬。同時每年的資金支出減少18萬元。100萬的現(xiàn)金加上每年的預(yù)期6%收益，可以維持挺長一段時間。李太太擔心的孩子教育資金問題也將解決。還可以用一部分錢為李先生上大病醫(yī)療和意外身故的保險，在李先生身體出現(xiàn)問題的時候，仍能夠保證子女教育和正常的生活。
這個方案美中不足的地方是住到小房子里，可能會讓生活品質(zhì)有所下降，但生活的壓力卻大大的降低。
徐亮 ：交通銀行(601328,股吧)北京市分行 高級私人銀行顧問
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