理財目標(biāo)：
1，三年之內(nèi)想換車，價位在20萬元左右。
2，想在今后的十幾年時間里為兒子存60萬元左右的教育基金，以備他出國留學(xué)或者創(chuàng)業(yè)使用。
3，岳父母家在農(nóng)村，分別是53歲和52歲，除了新農(nóng)合之外，沒其他保障，想為他們存一筆醫(yī)療急用金，以備不時之需。
理財建議：
（理財師：宋學(xué)洲）
根據(jù)客戶的基本情況，我們了解到羅先生家庭年收入13萬元，年支出是9.3萬元，年結(jié)余3.7萬元，加上羅先生家庭存款及股票市值的8萬元，三年后羅先生累計存款為19.1萬元，基本可實現(xiàn)三年之內(nèi)換車的目標(biāo)。
假設(shè)羅先生為小孩在23歲時準(zhǔn)備60萬元的出國留學(xué)教育金，按照目前的情況，羅先生可在剩余的22年的時間里儲備這筆留學(xué)教育金，我們建議用基金定投的方式來準(zhǔn)備。基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的基金中，類似于銀行的零存整取方式。基金定投可以平均成本、分散風(fēng)險，比較適合進行長期投資。根據(jù)羅先生的需求，每月大概投入1500元左右即可基本實現(xiàn)目標(biāo)。
由于羅先生岳父母年齡偏大，目前可購買的保險品種比較少，因此我們建議羅先生為其岳父母購買意外傷害險，以此作為部分應(yīng)急醫(yī)療備用金。此外，考慮羅先生岳父母年齡漸長，對醫(yī)療備用金有剛性需求，我們建議羅先生減少或降低股票的投資比例，將資金配置到債券基金或保本基金等低風(fēng)險的產(chǎn)品上。一方面可實現(xiàn)資金的穩(wěn)步增值，另一方面還兼顧一定的流動性需求，隨著投資期限的增加，加上羅先生每年結(jié)余的專項存款，該筆資金可作為其岳父母未來應(yīng)急的醫(yī)療備用金使用。
換房買車目標(biāo)不能扎堆財富積累需要循序漸進
基本情況：
張先生和覃女士夫妻兩人都是工薪階層，張先生月收入5000元，妻子月收入3600元，加上每年的獎金，兩人年收入共14萬元。目前家庭有存款15萬元。另有20萬元資金投入到了股市，現(xiàn)在虧損約50%。家庭目前有住房一套，價值60萬元，房貸支出每月約2000元；有一個4歲的寶寶，在上幼兒園。家庭日常生活開支每月需3500元，夫妻兩人均有社保和醫(yī)保。
理財目標(biāo)：
1，目前居住的是二居室，想在兩三年內(nèi)達成換房目標(biāo)。
2，給小孩存一些教育基金，以便他將來上大學(xué)的時候不用發(fā)愁。
3，雙方父母均有退休金，目前不用他們操心，在達成換房計劃以后，他們想買一輛車，15萬元左右的。
理財建議：
（理財師：徐梅蘭）
張先生一家年收入14萬元，每月生活開支和房貸支出共5500元，一年支出6.6萬元，每年可以節(jié)余7.4萬元，張先生一家想要在兩三年內(nèi)換一個大一點的房子，如這套房總價是104萬元，因為張先生是二套房，需要支付6成首付即62.4萬元。
張先生目前的銀行存款是15萬元，他們每年還可以節(jié)余7.4萬元，兩年之后可節(jié)余15萬元，加上原有存款一共是30萬元，距離二套房首付還差32萬元。
從上述條件來看，張先生一家如果希望在兩三年內(nèi)換更大的房子，勢必會造成較大的生活壓力，我們建議張先生可以把換房計劃稍往后再延一下，比如五年后買房。張先生如果把現(xiàn)在的銀行存款換成銀行理財產(chǎn)品，年收益也是5%，每年的節(jié)余資金也用于投資，5年后張先生可以拿到的資金大約是62萬元。到時張先生再處理他的現(xiàn)有住房，將部分資金用于購房之外還有剩余，這樣家庭的經(jīng)濟壓力不會過于沉重。
因為在前五年，張先生一家將家庭多余資金全都用于換房，沒有多余資金用作教育投資，其原有20萬元的股市內(nèi)的資金可以當(dāng)做長期投資，用于孩子的教育資金。不太建議張先生急于購車。而且隨著父母年齡的增加，老人家的醫(yī)療支出會相應(yīng)增加，張先生需要為父母及自己準(zhǔn)備一部分的養(yǎng)老金，所以如果購車將可能會影響這一部分必要支出。
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