為什么？
建行為什么要做電商？ 這也是銀行業(yè)都適用的問題。
首先是客戶。為什么建立電子商務(wù)就可以找到客戶？銀行業(yè)有一句話：對(duì)客戶的爭(zhēng)取，就是爭(zhēng)取客戶的時(shí)間。假如按照客戶的要求搭建一個(gè)平臺(tái)，就能贏取客戶更多的時(shí)間，同時(shí)拓展更多的客戶群，何樂而不為？
事實(shí)上，很多銀行都在積極嘗試。歸結(jié)起來，銀行做電商的本質(zhì)并不是做商城和零售，更不是去做供應(yīng)鏈，而是為了更好地經(jīng)營自己的客戶群，提高客戶黏性，通過金融的手段，讓客戶得到更好的服務(wù)。
第二個(gè)是數(shù)據(jù)，這點(diǎn)至關(guān)重要。事實(shí)上如今銀行的被動(dòng)局面，是因?yàn)樵缒昵板e(cuò)過了發(fā)展支付的絕佳時(shí)機(jī)。而現(xiàn)在的第三方支付機(jī)構(gòu)，并不會(huì)向銀行提交交易細(xì)節(jié)。比如一個(gè)人用支付寶支付了5000元，銀行只知道自己的持卡人消費(fèi)了5000元，而對(duì)他買了衣服還是鞋子一無所知。因此而產(chǎn)生的銀行“脫媒”現(xiàn)象愈演愈烈。
如果銀行知道用戶詳細(xì)的消費(fèi)數(shù)據(jù)，那么銀行就可以向個(gè)人用戶推薦關(guān)聯(lián)的理財(cái)產(chǎn)品，或向企業(yè)用戶推薦相應(yīng)的融資產(chǎn)品。也就是說，通過發(fā)展電商掌握更多更真實(shí)的交易數(shù)據(jù)，掌握客戶消費(fèi)行為，這也應(yīng)該是銀行做電商的根本意義。
據(jù)建行善融高管表示，所有的金融服務(wù)都是基于對(duì)客戶的認(rèn)知和判斷，在傳統(tǒng)行業(yè)里，銀行要對(duì)客戶分析、了解、評(píng)估，然后做出相應(yīng)的服務(wù)設(shè)計(jì)，數(shù)據(jù)都是靜態(tài)不連續(xù)的，并因此受到了制約，甚至承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)。“這兩年我們推出了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)E系列的貸款業(yè)務(wù)，通過和互聯(lián)網(wǎng)公司合作，由他們?cè)谠搭^提供客戶詳細(xì)的數(shù)據(jù)，基于數(shù)據(jù)的分析和挖掘，建行做出了新的融資貸款產(chǎn)品。”
在這個(gè)領(lǐng)域，金融服務(wù)的創(chuàng)新機(jī)會(huì)也許并不在金融資源的掌握者手里，往往在數(shù)據(jù)資源的掌握者手里。不想受制于人，只有尋求掌握更多的信息流。不要以為銀行電商的對(duì)手一定是阿里巴巴和京東，銀行不是要經(jīng)營電商，而是要以金融的核心優(yōu)勢(shì)經(jīng)營客戶和賺錢，因此他們的對(duì)手仍在銀行之間。
第三個(gè)誘因是融資。在電子商務(wù)這個(gè)大環(huán)境中，融資是永遠(yuǎn)的剛性需求。以阿里金融為例，小額貸款平均值是7000元，利息甚至能達(dá)到年息22%。但因?yàn)橹芷诤芏蹋苻D(zhuǎn)率高并以日息結(jié)算，最終十幾元的利息大家都能接受。長(zhǎng)尾效應(yīng)掩蓋了本身的高毛利，據(jù)了解阿里金融可達(dá)到日息百萬。
這恰恰是掌握資金流的銀行本該做的事情。將中小企業(yè)通過高轉(zhuǎn)化率的小額方式拉到線上。而對(duì)大企業(yè)來說，建行通過將其轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈金融的方式，在善融的平臺(tái)不斷進(jìn)出，以賺取手續(xù)費(fèi)利息等方式，逐漸實(shí)現(xiàn)“以融帶商，以商帶融”。
最后是廣義的發(fā)展。開拓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，是要建立一個(gè)以面對(duì)外界的壓力和自身的不適，任何一個(gè)龐然大物的轉(zhuǎn)身都需要足夠的勇氣和力量。而抓住資金流和數(shù)據(jù)流，聯(lián)姻電商將會(huì)成為銀行未來的標(biāo)配。而這中間，誰率先把電商做成一個(gè)開放平臺(tái)，誰就搶占了先機(jī)【創(chuàng)業(yè)網(wǎng) Cye.com.cn】。
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