第二十四條 貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)。
借款合同采用格式條款的，應(yīng)注意維護(hù)借款人權(quán)益，并以合法方式公示。
第二十五條 貸款人應(yīng)依照《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。
按合同約定辦理抵押登記手續(xù)，應(yīng)由貸款人參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對(duì)抵押登記情況予以核實(shí)。
辦理保證手續(xù)，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。
第二十六條 貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立、統(tǒng)一的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。
第二十七條 貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。
第五章 支付管理
第二十八條 貸款人應(yīng)依據(jù)借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。
貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。
第二十九條 個(gè)人貸款資金原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。
對(duì)借款人難以事先確定具體交易對(duì)象且額度不超30萬(wàn)元人民幣的貸款資金，經(jīng)貸款人同意，可采取借款人自主支付方式。
對(duì)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的，經(jīng)貸款人同意，貸款資金可采取借款人自主支付方式。
第三十條 貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。
第三十一條 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金按約定支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。
第三十二條 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
第三十三條 貸款支付完成后，貸款人應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。
第六章 貸后管理
第三十四條 貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
第三十五條 貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度；貸款人內(nèi)部審計(jì)部門以及其他部門應(yīng)對(duì)貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。
第三十六條 貸款人應(yīng)定期分析評(píng)估借款合同中約定內(nèi)容的履行情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。
第三十七條 貸款人應(yīng)依照合同約定，收回貸款本息。
一年以內(nèi)（含）的貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。
第三十八條 到期不能償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，也可以協(xié)議重組。
第七章 法律責(zé)任
第三十九條 貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正。貸款人逾期未改正的，或其行為嚴(yán)重危及貸款人的資產(chǎn)安全的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。
第四十條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按本辦法第三十九條采取監(jiān)管措施外，還可對(duì)其處以警告、罰款：
（一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；
（二）未建立、執(zhí)行貸款調(diào)查面談、借款合同面簽制度的；
（三）違反本辦法第二十六條的；
（四）借款人挪用貸款未發(fā)現(xiàn)的，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的。
前款罰款的限額，有違規(guī)所得的，不超過(guò)違規(guī)所得的3倍，且最高不超過(guò)3萬(wàn)元；沒(méi)有違規(guī)所得的，不超過(guò)1萬(wàn)元。
第四十一條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按本辦法第三十九條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處理、處罰：
（一）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；
（二）授意借款人虛構(gòu)事實(shí)獲得貸款的；
（三）違反本辦法第七條的；
（四）發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的；
（五）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；
（六）簽訂的貸款合同（協(xié)議）不符合本辦法規(guī)定的；
（七）對(duì)借款人違背借款合同約定的行為未采取相應(yīng)措施的；
（八）其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的。
第八章 附則
第四十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)戶貸款、汽車金融公司發(fā)放個(gè)人貸款，可暫不執(zhí)行本辦法。
信用卡透支不適用本辦法。
第四十三條 本辦法由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十四條 本辦法自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行。
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