銀行信貸經理很難給張華們一個“準話”，因為他們也被勒緊了“錢袋子”。
今年年初，民生銀行曾給北京莆田商會授信50億元，計劃用于向會員企業發放“商貸通”等中小企業貸款。但是，至今發放的貸款筆數寥寥。而就在去年，同樣是民生銀行給該商會的3億元授信額度，貸款在年底前早已被發放完畢。“現在貸款太難了。去年我從申請到拿到貸款，只用了一個多星期。今年是從1月份就開始申請，到現在還沒見到錢在哪里。”北京莆田商會一家會員企業負責人說。
他先后向民生銀行、北京銀行、華夏銀行等多家銀行提出申請，經過了幾輪銀行考察、談判，但至今仍沒有結果。“央行政策收緊后，我們總行對每個月的信貸額度管得很嚴。”民生銀行總行內部人士透露說：“從目前的政策來看，沒有任何松動的跡象。”
本報記者采訪多家商業銀行發現，目前信貸經理們做得最多的工作就是檢查信貸風險，先是自查，然后又被抽調到兄弟分、支行互查，特別是嚴查房地產貸款，根本沒有“把心思放在發放增量貸款上”。“貸款現在都是‘吊起來賣’。”農行廣東省分行一位信貸經理告訴本報記者，“對客戶的要求有兩方面，一是利率要溢價，二是要收取財務顧問費。”
所謂利率溢價，就是說在貸款基準利率的基礎上上浮。目前，廣東農行的貸款一般都會在基準利率基礎上上浮10%，而很少按照基準利率執行，更不用說利率下浮。“貸款就算批了，也放不出去，需要排隊。不僅大額貸款要排隊，中小貸款包括個人貸款都要排隊。”他透露了其中的“潛規則”，“至于先放哪筆款，就要看哪家客戶的綜合收益率更高。”
對于銀行而言，財務顧問費、基金代理費等業務屬于中間業務，能夠有效拉動其綜合收益率。
農行廣東省分行的這位信貸經理介紹說：“如果是大客戶，可以從貸款上浮利率中劈出5%作為財務顧問費，如果是綜合收益率不高的中小客戶，除了貸款利率上浮10%外，我們還會要求加收10%的財務顧問費。”
中小企業貸款經常使用“借新還舊”形式，但今年在銀行一般都很難獲批。“除非是存量客戶，我們又判斷他們還可能翻身的，才會給他們‘借新還舊’的機會，否則一律不批。此外，以前‘借新還舊’的慣例是，上一年審批多少信貸額度，下一年就不用批了，但是現在每年都要求重新審批一次授信額度，很多中小企業的授信額度被降低了。”這位信貸經理說。
他進一步指出，這些中小企業“情況不好，尤其是做外貿的，很多是虧損的，不太可能翻身了。”
周德文告訴本報記者，目前銀行不僅放貸條件“極其苛刻”，而且實際利率偏高。
“比方說企業向銀行貸款1000萬元，銀行首先會要求把300萬元存在放款行，這部分資金企業要支付貸款利息的，卻根本不能使用。另外，銀行會搭售基金，并且收取管理費、咨詢費等等。”周德文說，“這樣里外里算下來，表面上6%—7%的貸款利率，實際上肯定會超過1分。”
拿不到錢的張華焦急萬分，拿到錢的北京一家食品公司負責人崔總也憂心忡忡。
“今年的貸款利率不再執行基準利率，而是上浮30%到50%，最高年利率近10%。我們企業內部挖潛已經接近極限，而銷售利潤率只有1%，扣除費用后，賺的錢比貸款利息少多了，我們只能壓縮生產規模。即使能貸到款，也貸不起了。”崔總說。
民間借貸利率創歷史新高
根據溫州中小企業發展促進會提供的數據，目前溫州民間借貸利率，1個月內的短期融資一般在5分到6分，3個月以上的中長期融資也達到了3到4分。另外，去年溫州民間借貸規模在800億元左右，到現在就已經突破1000億元。”
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