如何運(yùn)營(yíng)?
據(jù)《經(jīng)理人》雜志報(bào)道，P2P個(gè)人網(wǎng)貸從交易模式上看主要有三種模式：
第一類是線下交易模式，這類模式下的P2P網(wǎng)站僅提供交易的信息，具體的交易手續(xù)、交易程序都由P2P信貸機(jī)構(gòu)和客戶面對(duì)面來(lái)完成。首批入駐溫州民間借貸中心的“宜信”是這種模式的典型代表。另外，以豪門身份進(jìn)入P2P領(lǐng)域的證大集團(tuán)旗下的“證大e貸”和中國(guó)平安旗下的“陸金所”也是此種模式。
第二類是承諾保障本金的P2P網(wǎng)站，以深圳的“紅嶺創(chuàng)投”和上海的后起之秀“你我貸”為代表。一旦貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，這類網(wǎng)站承諾先為出資人墊付本金。目前市場(chǎng)上以此種模式運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)站占絕大多數(shù)。
第三類是不承諾保障本金的P2P網(wǎng)站，以上海的“拍拍貸”為唯一代表。當(dāng)貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，拍拍貸不墊付本金。上述后兩類P2P網(wǎng)站都以提供線上服務(wù)為主，網(wǎng)站作為中介平臺(tái)，借款人和出借人通過(guò)其網(wǎng)站競(jìng)拍交易。
在資金周轉(zhuǎn)流程上，大體分為幾步：
1、借款，借貸平臺(tái)提供資金管理的一整套流程，類似支付寶的方式，用戶將資金充值至借貸平臺(tái)中的自己的帳戶，然后對(duì)自己認(rèn)可的借款標(biāo)進(jìn)行投標(biāo)，投標(biāo)完成之后，借貸平臺(tái)審核借款人資料，通過(guò)則借款成功，資金從投資人帳戶扣除，進(jìn)入借款人帳戶，借款人申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)則可轉(zhuǎn)至其銀行帳戶。
2、還款，借款人充值到借貸平臺(tái)，通過(guò)系統(tǒng)的還款功能還款，相關(guān)款項(xiàng)就會(huì)到達(dá)投資人帳戶。
3、借款利息，大多數(shù)網(wǎng)站都宣稱最低1%的借款利息，而實(shí)際成交的借款利息一般在10%—20%。根據(jù)借款人的信用度、資產(chǎn)狀況、還款記錄，投資人的投資意愿會(huì)有不同，信用高的用戶一般可以以更低的利息借到資金。
4、借款期限，所有的借貸平臺(tái)都是最短一個(gè)月，最長(zhǎng)12個(gè)月。
5、還款方式，有兩種，一種是按月還款，按月還本金和利息;一種是按季還款，每月還利息，每季度還一次本金。
6、逾期懲罰，每個(gè)網(wǎng)站都有自己的逾期懲罰制度，逾期的每一天都會(huì)有滯納金，有的網(wǎng)站還會(huì)有催收費(fèi)，一般來(lái)說(shuō)罰息都非常高，最好不要逾期。多次逾期或者長(zhǎng)期逾期不還的人，會(huì)進(jìn)入網(wǎng)站的黑名單，不能再?gòu)木W(wǎng)站借款。
收益率有多少?
1、P2P網(wǎng)貸平臺(tái)方：
以拍拍貸為例，給借款和貸款方提供借貸平臺(tái)，從中收取手續(xù)費(fèi)用。根據(jù)其規(guī)定，對(duì)資金借出者不收取費(fèi)用，對(duì)于借入者，借款期限6個(gè)月(含)以下的，借款成功后收取本金的2%;借款期限6個(gè)月以上，收取本金的4%作為手續(xù)費(fèi)。
2、資金借出方：
宜信總裁唐寧表示，出借資金的理財(cái)者年化收益約在10%，借款人的利息和手續(xù)費(fèi)根據(jù)人群不同和個(gè)人信用狀況不同而有所區(qū)別，借款利息在10%-20%。
公開(kāi)資料顯示，2012年網(wǎng)絡(luò)借貸利率發(fā)生了兩極分化，一些網(wǎng)站的收益下滑至15%以下，另一些網(wǎng)站的收益則高達(dá)30%以上，更有甚者超過(guò)40%。
值得注意的是，目前網(wǎng)貸平臺(tái)的借款標(biāo)的大多是6個(gè)月以下的短期借款。而央行的6個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)貸款基準(zhǔn)利率為5.6%，其4倍的貸款利率為 22.4%。收益水平最高的是一些新平臺(tái)，這些平臺(tái)的實(shí)際收益率水平會(huì)超越法定貸款基準(zhǔn)利率4倍，但是利率都在法定貸款基準(zhǔn)利率4倍以內(nèi)，其他收益主要是通過(guò)直接的投標(biāo)獎(jiǎng)勵(lì)的形式體現(xiàn)。 本新聞共 3頁(yè),當(dāng)前在第 2頁(yè) 1 2 3 想認(rèn)識(shí)全國(guó)各地的創(chuàng)業(yè)者、創(chuàng)業(yè)專家，快來(lái)加入“中國(guó)創(chuàng)業(yè)圈”
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